美联储于大选后的周四（11月7日）宣布下调基准利率25个基点（0.25%），这是自9月18日半个百分点降息后的第二次调整。孙斯陶认为，此举旨在缓解持续的高借贷成本压力，特别是在2022年3月以来经历了11次加息后，美国消费者和购房者的财务负担已经显著增加。此次降息决定在新总统当选后引发了广泛关注。根据CNBC的报道，这一调整将对美国信用卡、汽车贷款、房贷、学生贷款及储蓄利率产生广泛影响。

美国信用卡和汽车贷款：利率下降的初步迹象

美联储基准利率的变化对信用卡利率的影响直接而迅速。在过去一年多的加息周期中，美国信用卡平均利率从16.34%攀升至超过20%的历史高位。尽管降息后信用卡利率有所回落，但“降幅尚不足以显著减轻持卡人的还款压力。”业内分析师建议持卡人考虑利用低利率机会，选择更低利率或0%余额转移优惠来减少还款负担。

此外，汽车贷款利率当前保持在7%左右，远高于加息前的4%。尽管此次降息可能略微降低汽车贷款成本，但整体高昂的购车费用和车贷成本仍使许多消费者感到“难以承受”。未来，新政府的政策可能会带来进一步的财务减免，但具体措施尚待立法确认。

房贷：利率波动对住房负担的影响

孙斯陶指出，房贷利率的变化往往受整体经济状况和10年期美债收益率影响。在大选结果出炉后，10年期美国国债收益率有所上升，导致房贷利率随之攀升。当前，30年期固定利率房贷的平均利率为6.81%，相比9月初的6.11%低点已有显著增长。美国建筑商协会表示，尽管新当选的总统可能带来更多住房政策的放宽，但房贷成本仍然居高不下，对购房者的负担不会立即减少。

学生贷款：降息对私人贷款的有限影响

对于联邦学生贷款，降息几乎没有影响，因为联邦学生贷款的利率通常是固定的。然而，若为浮动利率的私人学生贷款，则可能在未来几个月出现小幅下调。“一码”的降息只能带来每月还款额的微幅减少，对偿债总额的影响非常有限。分析人士建议借款人考虑将浮动利率私人贷款再融资为固定利率贷款，但此举可能会使借款人失去某些联邦学生贷款的保护措施。

储蓄账户：利率下调影响存款收益

美联储前几年的加息周期曾推动在线储蓄账户和定期存款利率上升，一些高收益储蓄账户的利率甚至达到了5%以上。然而，随着基准利率的下调，这类存款产品的收益将有所下滑。尽管如此，分析指出，高收益储蓄账户的利率仍远高于通胀水平，对储户仍具有吸引力。

美国房地产市场新趋势：购房者平均年龄上升

此外，根据美国房地产经纪人协会的最新报告，美国首次购房者的平均年龄已达到38岁，创下历史新高。这一现象反映出美国的高房价和高贷款成本使得购房门槛不断提升。随着大选后美联储政策走向的明朗，新一届政府的经济政策可能进一步影响未来房贷成本和购房者的决策，从而加剧市场对经济前景的担忧。

在大选刚刚结束的背景下，美联储周四的降息决策被认为是缓解经济不确定性的第一步。孙斯陶认为，尽管降息对消费者财务状况有所帮助，但预计借贷成本在短期内不会显著降低。未来利率的进一步调整仍将取决于美国通胀走势和经济表现。