灵活就业缴纳养老，每月800元交够20年，退休后能领到2000吗？

近两年，随着我国老龄化人口的增加，国家的养老压力也很大。有企业稳定工作的职工，自己缴纳社保只需要承担少部分，但对于灵活就业人员，社保的缴纳就很纠结。

不交吧，怕晚年生活没有保障。交吧，又赶上养老政策改革，延长3年退休还增加了5年的缴费年限，并且只要交了就没有回头路，因为退保会损失60%的保费。

今天我们就来算算，如果灵活就业人员，每个月缴纳800元的养老保险，那么在交够20年的情况下，到退休之后能领到2000吗？

养老金40%进个人60%进统筹

养老金分为两个账户，一个是国际统筹账户，一个是个人养老金账户。灵活就业养老金的缴纳，国家规定其中40%进入个人账户，60%进入统筹账户。在你交够20年之后，退休时由两个账户的养老金来决定你的退休金多少。

两个账户有什么区别？先说下个人账户，进入这部分的养老金，如果你不想缴纳养老保险了，个人账户的钱是可以全额退的，不会有任何损失。但需要注意的是，进入到国家统筹账户的60%养老金，是没办法退的。

养老金数额=基础养老金+个人养老金

基础养老金=当地养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

当地养老金计发基数：是你们当地上一年的社会月平均工资

本人平均缴费指数：就是你缴纳养老保险的缴费档次，灵活就业分三档，分别是60%、100%、300%，缴费指数对应的就是0.6、1、3。

个人养老金，就是你每月缴纳的养老保险总数的40%，这部分的金额，除以你退休时对应年龄的计发月数，就能得到你的每月个人养老金。

通过公式不难发现，基础养老金会受到地方平均工资的影响，这也就说明了为什么北京上海这样的发达地区，基础养老金能达到1400多，而其他二线三线城市，就只有800-1000元。

通过实例计算养老金

以济南为例，每月800元养老缴纳20年，退休年龄为男性63岁（计发月数117个月）来计算

个人养老金=800×40%×12×20÷117≈656元

基础养老金公式计算，影响变量的主要因素，是当地的养老金计发基数，回顾济南市2019-20235年的养老金基数涨幅。

养老金基数：6260元→6515元→6893元→7182元→7468元

4年的基数涨幅，分别是4%、5.8%、4.2%、3.9%，我们计算就按照4%来计算。

国家在2039年之后，退休年龄就稳定在男性63岁，女性55岁、58岁。如果你在2039年退休的话，来计算下你的基础退休金，计发基数大约11472元。

基础退休金=11472×（1+0.6）÷2×20×1%=1835元

那么你实际的养老金=1835元+656元=2491元

说在最后的话

通过这个退休金来看，缴纳养老还是很有必要的，每年的计发基数都会涨，意味着退休时拿到的钱也会更多。虽然灵活就业缴纳的基数也在涨，但是按照最低档缴纳的话，压力也不算太大。

而且我接触过太多，没有养老保险的老人，手里的养老钱总会被儿女用各种形式压榨，最后还得看孩子脸色生活，所以养老金的必要性非常高。