两个人在相同缴费年限下，谁的缴费指数和高，谁的Z实指数才会高。

上面这个女工1999年12月开始计算应缴年限，2023年10月退休，她的应缴年限是25年，实际缴费是21年，断缴2年11个月，她的缴费指数和最153.75。

她的Z实指数是0.5125，她的实际缴费是0.6101，个人账户11.48万，说明她的缴费不值钱，断缴时间1992年12月至2002年9月之前，之后还有2个月断缴。

她的视同缴费年限，只是视同缴费，不是真正意义的G视同，只是过渡性养老金里面的G实际，说明是事业单位转企业。

上面这个自由职业者，1995年3月开始缴费，2023年12月退休，应缴年限是29年，实际缴费22年5个月，断缴6年5个月，她的缴费指数和是207.93。

她的Z实指数是0.5975，实际缴费是0.7730，个人账户9.29万，说明她的缴费值钱，她的断缴时间，应该是临近退休的10年左右。

她的实际缴费平均指数能在0.77之上，临近退休又有时间不短的断缴，以灵活就业的身份退休，估计后期的缴费都是下限或者0.6，所以账户金额才会比较少。

为什么Z实指数又那么高，人家的缴费指数和在207，因为不知道企业缴费的时间，只能去猜，后面的缴费也就是按0.6，平均缴费能在0.77之上，说明人家在企业的时候缴费指数至少在0.9左右。

图1断缴时间靠前，缴费时间主要都是靠后，所以才会个人账户金额多，缴费靠后，同样的缴费，她挣的是个人账户。

图2断缴时间靠后，缴费时间靠前，所以才会个人账户比较少，同样的缴费，她之前的那些缴费，挣的是指数和。

指数和153，个人账户11.48万，缴费21年。

指数和207，个人账户9.29万，缴费22年。

这就是缴费的后低与前高，说的再清楚一点的就是，前高后低，数据会失真。

我的指数和是165.5，个人账户6万1，缴费23年11个月，Z实指数0.4598，断缴6年8个月，实指平均缴费指数是0.5767，我这个更失真，谁比谁就会被打脸，按我这个Z实指数，个人账户正常至少应该在8万元。