今天下午，关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项，工行、农行、中行、建行四大行同时发布公告。关于降低存量房贷的调整范围、调整规则、申请方式及调整时间等细节进行了明确。

内容很多，不过总结起来其实只有8个字：

系统默认，统一下调！

鉴于四大国有行在银行业执牛耳的地位，四大行一致行动，那就意味着其他商业银行都会：

照此执行。接下来，我们尽可能用最简洁的方式来解读下。首先，个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款，系统默认，统一下调。简单来说，借贷人无需任何操作就可享受新政策。其次，对于“二套转首套”的存量房贷，还是需要借款人主动向银行申请利率调整才行，手机APP即可操作。总体而言，省时省力，各自欢喜，此处给银行掌声。最后，四大行明确了不同时间段的借款人可以调整到的利率下限标准。1. 2019年10月7日之前发放的贷款，转换为LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2. 2019年10月8日至2022年5月14日发放的贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

3. 2022年5月15日之后发放的贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

至于各城市首套房贷利率政策下限历史调整情况，可以查阅当地人民银行省级分行网站公示。当然，你的借贷银行手机APP上也会显示出你房贷的利率变化。据接近监管的有关人士表示，此次存量利率调整平均降幅约80个基点，涉及的客户量超过4000万户，涉及调整的贷款规模可能高达25万亿元。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。而以25万亿规模粗略推算，全国借款人每年因此节约的利息支出超过了1250亿元。当然，对于银行而言，或许会是一笔很大的利润损失。对比此前央行、金融监管总局的发文，四大行的这次表现着实有些喜出望外，举个简单例子：央行、金融监管总局发文是利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，然而四大行则是明确了借贷人无需任何操作就可享受相应的最低利率水平。那么，为啥这次银行会这么痛快的执行呢？简单而言有两个原因：

第一个，上面要求。

能够给我们放房贷的银行基本全都是国有商业银行，既然国有性质就必须要有大局观，服从安排听指挥。

中央政治局开会了，央行、金融监管总局也下发文件了，这些国有银行当然要乖乖的执行。

第二个，现实所迫。

今年上半年以来，关于房贷引发的金融风险大增。

比如借款人基于预期压力，提前还房贷蔚然成风；

比如因房价下降导致的直接断贷案例也在增多；

比如利用低息经营贷、消费贷置换高息存量住房贷款的现象愈演愈烈。

对于银行而言，想要稳住存量房贷，防范金融风险，就只剩下下调存量房贷利率这一条路可走。

最后的最后，中央之所以支持存量房贷利率下降，还有个重要目的是希望节约的利息支出可以用于扩大投资和消费，以此提振中国经济。那么，省下来的这笔钱你会用于扩大消费吗？

注：本文政策信息来源于央行官网与中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行官网。 还没关注？