首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
相信大家都听过这样一句话,打江山难,守江山难。
我们的资产,就是我们辛苦打下的江山。
这篇文章就来讲讲,如何使用好财富型保险,让我们的资产更安全。
01
用财富型保险
进行养老规划
“规划养老”其实就是给养老准备钱,这样如果以后没有收入了,也能保障生活。
其实规划养老的方式有很多,比如说银行理财,房产、股票、基金等等,都是我们做养老资产规划的好办法。
但是这些都绕不开所有权与波动的风险,而未来又有很多不确定性。
所以我们更需要准备好保底的钱,为养老生活做好“兜底”。
这笔钱要足够的安全,不会因为任何原因发生损失,可以完完全全的保障我们的养老生活。
当然了,在追求极致的安全性的情况下,这笔钱对于收益就不追求过多了。
安全是最重要的。
而这就是财富型保险存在的意义——
在法律强监管的前提下,向保险公司转移财产所有权,降低财产的掌握权,以达到防范风险的目的,实现老有所依。
02
用财富型保险
定向传承与资产隔离
咱们平时说的“传承”,一般分为“身后传承”和“生前传承”。
在规划财富型保险的时候,我们重点关注“生前传承”。
最典型的应用场景就是子女的教育金和婚嫁金。
这两种资金在规划的时候,有非常强的针对性:
(1)封闭期内领取会有亏损,防止资金被提前挪用
(2)被保险人没有保单处置权,只能够到期领取年金
(3)确保可以把钱给到孩子,保险金给付有很强的确定性
给大家举个例子:
孩子要结婚了,结婚就需要新婚房,很多父母都会给孩子置办房子。
可即使这套婚房是婚前财产,但如果后期这套房子一经买卖、置换、有资金变动,立马就和夫妻共同财产混合了。
本来买个房子想给孩子做婚前财产的,结果这么一折腾,这个婚前彩超就不再独属于自己的子女了。
但如果把其中一套房产变成财富型保险,父母持有保单,每年给孩子一大笔钱。
未来父母在或者不在,都可以保障孩子终身,这更符合父母“给孩子钱”的初衷。
而且作为父母持有保单,孩子不具有所有权,未来婚姻出现问题也不会被分割,起到资产隔离的效果。
03
用财富型保险
锁定利率
“利率下行”可以说是这几年市场里最热议的话题之一了。
而利率下行,确实也实实在在的在对我们的生活造成一定的影响。
给大家举个例子:
当下市场利率多数产品利率是3%左右,如果每年想要12万的收益,需要准备400万本金;
当利率不断下行,降为1.5%时,如果还想每年12万的收益,就需要准备800万的本金;
如果利率继续下行,降至0.75%,同样12万的收益需要准备1600万的本金。
准备1600万本金容易,还是锁定当下3%的利率容易呢?
答案不言自明。
而财富型保险的收益是确定的,是白纸黑字写进合同的,不受市场利率变化的影响,所以,财富型保险天然有转移市场利率波动风险的能力。
我们可以把自己用来配置安全资产的钱,拿出一部分配置财富型保险,用短期的低流动性损失,换取长期利率的确定性,确实是一个非常好的资产配置方式。
不管出于什么样的场景需求,养老也好,传承也好,财富型保险都是一种长期规划,只有锁定了利率,实现了确定性,功能才有价值,才能应对未来的不确定性。
写在最后
保险的本质是为了应对不确定,转移未来的风险,财富型保险也不例外。
这个世界甚是魔幻,什么都有可能发生,所以就更一定要在确实的当下,给不确定的未来准备好一些保障。