首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

医保，大家都有，但是对于在看病的时候，医保具体是怎么报销的，很多小伙伴就一知半解了。

这篇文章，就跟大家聊一聊，医保报销的那些事儿~

01

医保统筹基金支付：实际发生的医疗费用中按规定由医保统筹基金支付的金额。

个人自付：参保人发生的属于基本医疗保险目录范围内的医疗费用，扣除基本医疗保险、补充医疗保险和医疗救助等报销后由个人支付的部分。

个人自费：实际发生的医疗费用中不属于基本医疗保险目录范围内而由个人支付的部分。

简单来说，“医保统筹”就是医保政策范围内，由医保统筹基金实际报销的费用，这部分费用，是不需要我们自己出的。

然而，我们也需要明确一个问题，就是并非医保政策范围内所有费用都能报销。

举个例子，基本医疗保险药品目录将药品分为三类。

其中，第一类甲类药品，可以全部进入医保范围100%报销。

但第二类乙类药品，需个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分再由医保报销。

比如乙类药品个人需承担10%的费用，剩余的90%医保报销，这个人承担的10%费用，即“个人自付”。

此外，还有第三类丙类药品，也就是全自费药品，它们是医保报销范围外不报销的药品，需全部由个人承担，这就是“个人自费”。

一般来说，全自费、超限额的药品、诊疗、医疗服务设施等费用，都需要“个人自费”全额支付。

文文大保贝儿找到了一张出院结算单，给大家参考一下：

在这张结算单中，患者的住院总费用是220940.17元，其中，医保报销的费用为164298.83元，而个人实际自掏腰包支出的费用，为56641.34元。

02

关于医保 DRG 制度

这个 DRG 制度，翻译成大白话，就是相当于：

国家医保局把咱们去医院看的每一种病，根据症状、严重程度等因素，都进行一个“打包分类”；

然后再对每一个分好类的疾病，都固定好对应的治疗费用标准，相当于打上了一个“价格标签”。

医保局呢，就会按照这个提前定好的价格，来给医院“打钱”。

如果医院在给咱们治病的时候，实际花的钱没超过这个标签上的“一口价”，那就皆大欢喜，因为医院拿到医保局结算的钱之后，还能有一些盈余；

那反过来呢，如果实际治疗的钱花超了“一口价”，那就要医院、甚至是医生自己来承担这些费用了。

预计 2024~2025 年期间，DRG 付费就会实现全国覆盖：

DRG制度，对咱们老百姓看病影响有多大？

首先好的一点，以后去医院看病和开药，收费都更加公开透明、规范了。

从而呢，就能减轻很多乱开项目、过度治疗这类开支的乱象，这不仅能给医保减负，也能给咱们省不少钱～

不过，凡事都有两面性，不好的地方，我们也不能忽略，那就是以后看病报销，可能会越来越难。

因为每个人的疾病问题是不一样的，生病的危急程度也是不一样的，那么医院对各种各样危急的、疑难杂症的病人，就有可能会出现“不敢收”，甚至推患者到其他医院的情况出现...

除此以外，以后咱去医院看病，你要是想用好药、最新的治疗手段等，医生都可能会因为要“控费”，根本没法给你开。

最后如果是因为钱的问题，耽误了看病，这肯定也不是我们想看到的局面。

医保DRG改革，对我们看病报销，到底有多严重的影响？

03

如何降低就医负担？

医保是国家福利，能提供基础的医疗保障，但我们也必须正视它的短板：

（1）保障范围有限：只能报销医保目录内的费用

如果生大病，比如高发的癌症，很多治疗常用的高新技术和特效药没有纳入医保范围，我们就只能自费了。

（2）不能 100% 报销：即使在医保目录内，也只能报销 50~90% 左右

很多效果好，价格偏高的乙类药品、诊疗项目，还需要自己承担部分费用。

（3）报销有封顶线：每个城市的医保，都设有封顶线

看病超过封顶线之后，后续的医疗费用就不能报销了，生大病根本不够用。

所以，用商业保险来覆盖医保无法覆盖的没有“上限”的治疗费用风险，实在是太有必要了。

百万医疗险可以不限医保、100% 报销上百万的住院医疗费、抗癌特效药等，配置后不用担心看不起病。

住院治疗费用、手术费、特殊门诊费、门诊手术费、住院前后门急诊费、专家会诊费等，在扣除免赔额后，都由保险公司买单。

还有因为像癌症这样的大病要用到的进口药、先进的治疗方法等，你要是想用，这动辄好几十万的开销，百万医疗险也都能全部覆盖，关键时刻真的能救命，是实实在在帮你兜住底的产品～

建议大家有条件医保和百万医疗险同时买，能将医疗费损失降到最低——前者应对几百、上千块的小病痛，后者解决动辄几十万的大病医疗费。

此外，除了医疗费用，漫长的康复花销、无法工作的收入缺口、在此期间的家庭支出，对任何一个普通家庭来说，都是重大打击。

重疾险可以弥补百万医疗险无法报销的隐形经济损失，一次投保锁定长期保障，不用担心后续健康情况变化，更安心~

写在最后

普通家庭最怕的就是有人生大病，因为很可能花光几十年积蓄，甚至背上债务也不够应对。

提前买好保险，能用最小的代价，帮我们转移可能造成的经济损失。