从牵手国有大行到“集齐”五大AIC、四大AMC，青岛这两年在金融服务科技创新、产业创新方面大动作不断。
年底举行的青岛市委经济工作会议明确提出，在构建创新型产业体系上持续用力，聚焦“10+1”重点产业方向，打造北方先进制造业基地，也对全市金融科技服务能力提出新要求。
从全国来看也是如此。
2024年，金融“五篇大文章”被首次写入政府工作报告，位列之首的“科技金融”上升到新高度；同时，在全国培育新质生产力行动下，各地都在健全科技金融服务体系，构建与科技创新同频共振的金融生态。
可以预料的是，在以科技创新引领新质生产力发展的大背景下，立足于本土、跟城市产业密切相关的城商行也将迎来更大发展空间。如何在服务本土特色新质生产力和现代产业体系构建中脱颖而出，乃至成长为科技金融巨头，也是各地城商行必须面对的课题。
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新质生产力的培育成长跟以往以投资带动成长的路径完全不一样。
以青岛为例，优先发展的新一代信息技术、人工智能等先导产业，生命健康、智能网联新能源汽车、低空经济等新兴产业，太赫兹、海洋电子信息、深海开发、空天信息、类脑智能等未来产业领域，都是高风险、高成长的行业。
这就要求，金融机构需要在企业成长的源头环节就能介入，并伴随企业的全生命周期成长。
作为青岛本土成长起来的城商行，青岛银行在“科技金融”实践中，尤为注重“长线”陪伴企业发展，已参与到科技企业成长全周期。
比如，青岛中电绿网是一家致力于新能源微电网、智能电网控制系统研发制造的企业。自中电绿网2016年成立以来，青岛银行为其提供信用贷、人才贷等资金支持，帮助公司打通资金壁垒、提升订单承接能力。
已在A股主板上市的德才股份，同样是青岛银行长线陪伴企业的典范。自2000年德才股份成立初期以来，青岛银行一直为其提供经营贷款，从开始贷款680万元到目前集团授信4.17亿元，业务品种从之前的单一流贷到现在包含了法人按揭、流贷、银承、商票保贴、保函等。
可以说，在长线陪伴企业过程中，青岛银行已不仅是贷款的提供方，更为企业架起对接更多金融资源的桥梁，通过为企业提供咨询服务、联动国内一线资本，“投贷联动”全周期助力科技企业发展。
更重要的是，通过践行科技金融，青岛银行已突破了传统信贷业务思维框架，将投行思维融入业务逻辑中，以前瞻性目光，更好助力城市科技创新。
从服务产业领域看，青岛银行聚焦的新一代信息技术、新材料、高端装备、高端化工、生物医药等产业，均为青岛重点培育产业。
在此前提下，青岛银行重点支持行业专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业、隐形冠军企业、瞪羚企业和独角兽企业等，为其提供金融资源倾斜，切实服务全市产业创新。
青岛银行服务科技创新成果已显现——
据披露，截至2024年6月，青岛银行科技企业信贷户数已达1595户，信贷余额为167.61亿元，较上年末增加39.96亿元，增幅达到31.3%。
截至2024年11月，青岛银行累计向1137户科技企业发放贷款资金111.37亿元；在服务的科创企业中，已有3家成功在主板上市、4家进入上市辅导阶段、60余家有明确上市计划。
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科技型企业、尤其是初创型科技企业，往往具有轻资产、缺担保的特征，投资风险较高。
基于此，青岛银行近年来也在谋求深度转型，通过创新产品设计、AI大模型技术赋能等，在服务科技企业的同时提高风险控制能力。
一个有力的印证是，在科技贷款余额大幅增加的同时，青岛银行的贷款不良率也在下滑——
截至2024年三季度，青岛银行不良贷款率1.17%，比上年末下降0.01个百分点，较全国商业银行三季度末不良贷款率1.56%低近0.4个百分点。
具体到产品设计层面，青岛银行针对初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业，推出了“科创易贷”“人才快贷”等三大系列20余款科技金融特色产品，更加精准服务企业融资需求。
以“科技成果转化贷”为例，该业务专项用于支持企业科技研发、成果转化，有利于企业从实验室进入市场阶段抢抓成果先发优势。目前，该业务已累计发放超过20亿元。
此外，青岛银行还积极与外部金融机构和融资平台合作，比如与青岛融资担保集团合作推出了专门针对科技企业的“青担科创贷”。
去年12月，通过担保，青岛银行为青民数科（青岛）技术服务有限公司发放了500万元贷款。
数字化技术赋能层面，青岛银行持续探索实施线上化、智能化、标准化操作，建立大数据模型进行差异化授信。
比如青岛银行推出的数字化普惠业务“普惠e融”，基于客户税务、市场监管、知识产权、发票、司法及征信等大数据，精准分析客户信用能力，面向小微企业构建完善的客户画像，根据申请企业的不同特征，为企业匹配适用于不同场景的融资业务。
再如青岛银行研发的“集团级智能化预警平台”，将风险管控和流程场景相结合，实现风险管理和经营管理的联动，进一步提高了集团级授信作业风险识别与管控的数字化水平。
2023年，该平台荣获“第二届青岛数字金融创新大赛”金融科技优秀项目一等奖。
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随着山东全省新兴产业和未来产业成长的需要，青岛银行正在将山东作为更大腹地，加速在全省拓展科技金融业务。
在济南，截至2024年9月末，青岛银行济南分行已服务各类科技型企业近千家，提供授信支持逾百亿元。
这其中，专注于高端器件基础材料的“小巨人”企业济南晶正电子，早在实验室阶段便与青岛银行开展合作，获得青岛银行100万元贷款。之后，青岛银行又为该企业提供了咨询顾问、股权结构优化等服务；企业2021年产品初试成功，青岛银行又提供信用贷款支持，并联系多家国内创投机构提供股权融资。
作为服务科技企业的特色举措，青岛银行“科技支行”也已走出青岛，在省内济南、威海、烟台、济宁、德州等市落地，全面融入山东各市科技创新中。
同时，青岛银行还与山东“科融信”平台建立对接机制，为全省科技企业提供全方位服务。
据了解，“科融信”平台是中国人民银行山东省分行与山东省科技厅联合推出的为初创期科技型企业提供融资的平台，由入驻金融机构根据平台出具的科技增信评价为企业提供信贷和股权投资。接入该平台后，青岛银行依托平台的“产业认定+科技增信”功能，仅用一天时间便为山东一家企业发放无抵押担保贷款200万元。
而针对山东海洋产业特色和绿色低碳转型的需要，青岛银行推出的蓝色金融、绿色金融业务也在全省铺开，如青岛银行已与山东海洋集团达成合作、银企携手实施“金融强海”战略。
从全国范围看，近年来，随着全国金融改革提速，全国城商行正迎来大规模重组潮，头部效应愈发凸显。
在此背景下，青岛银行也需要抓住青岛以及山东产业创新转型的关键当口，在服务地方经济中蹚出新路，进一步提升经营实力。
作为全国城商行的排头兵，宁波银行早年立足宁波以及浙江优越的小微和零售市场提出的“轻型银行”差异化策略，或为青岛银行提供借鉴。
在“轻型银行”策略下，宁波银行聚焦大零售和轻资本业务拓展构筑发展护城河，重点服务中小企业客户，形成了别具一格的发展模式。
服务国家战略和本土城市发展，城商行先天便肩负着与城市共生共荣的使命。
从这一角度看，宁波银行近年之所以能够保持快速发展，很重要一点是做到了与城市差异化特色的紧密相融。
在青岛乃至全省更强调科技创新的行动下，进一步做优科技金融服务、夯实科技金融底色，将成为青岛银行迈上新台阶的关键。
