首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

很多小伙伴说，自己也买了保险，但是具体保什么，因为时间久远等原因，现在已经并不十分清楚了。

也不知道自己的保障是不是全面。

这篇文章，就来帮助大家复盘一下，不同类型的保险产品，能为我们提供哪些保障。

像咱们普通家庭，必备的保险有四种：重疾险、寿险、意外险、医疗险。

01

重疾险

（1）重疾险的保障内容

重疾险的作用，大家都知道：得病时赔一笔钱，让人不必担心收入的问题，这笔钱可以用来治病、休养，还贷款......自由支配。

过去的重疾险，基本只保障重疾，随着医学技术的提高，许多疾病在中早期就能被及时发现且治愈，此时的治疗费用一般就几万元。

为了迎合市场需求，保险公司也对重疾险进行了升级，除了保重疾外，现在大部分产品还能保轻症、中症。

不幸得了重疾，保险公司会按照 100% 的比例来赔，轻、中症赔付比例则低一些，但也足够足够用了。

而且，现在许多产品还增加了 “额外赔” 的保障，使得重疾、轻、中症都能多赔一些钱。

以某款重疾险为例，我们买了 50 万保额，这款产品在 60 岁前得重疾额外赔 40 万，如果 60 岁前不幸得了癌症，一共可以赔 90 万。

除了轻症、中症、重疾的保障，重疾险还有很多可附加的，其中有两个常见的附加保障，分别是癌症和心脑血管的二次赔。

大家可以按需进行选择。

（2）重疾险理赔标准

了解了大致赔付的情况，那重疾、中症、轻症到底要符合什么条件才能赔？

我们以法定的 31 种疾病（28 重疾+3 种轻症）为例，按理赔条件可以分为三大类：

①确诊即赔：4 种，确诊该疾病后就能拿到理赔款

②实施了约定手术才能赔：6 种，完成某些手术后理赔

③达到疾病约定状态才能赔：21 种，满足约定的状态就赔，例如脑中风昏迷 180 天等

市面上大部分重疾险，无论轻、中症还是重疾都是按照上面说的 3 种方式理赔，而且白纸黑字写在合同里。

（3）重疾险的保额

重疾险的保额，要覆盖掉医疗开支和后期的康复费用。

一般来讲，30万保额是起步，大家可以根据自己的实际情况，选择适合自己的保额。

（4）重疾险的保障期限

重疾险，到底是保定期还是保终身？

如果是保定期的重疾险，比如说，保到70岁，70岁之后是没有任何保障的。

条件允许的情况下，保障期限还是越长越好的。

建议大家尽量还是选择保障终身的重疾险产品。

02

寿险

（1）寿险的意义

相信很多上有老，下有小的朋友，最担心的就是人走了，但家庭责任还在，比如有房贷要还、孩子要上学，父母要养老。

定期寿险，就是这种留爱不留债的保险，只要身故，就能赔付一笔钱，让爱的人继续体面地生活。

（2）寿险的保额

寿险是针对家庭经济支柱的，要能覆盖家庭债务，最好还能覆盖 5-10 年收入损失，这样万一真的发生严重的不幸，家庭经济也不会因此崩塌。

（3）寿险的保障期限

买定期寿险，保到多少岁合适？

一般情况下，我们建议保到退休年龄。

比如接下来可能 65 岁才能退休，就可以保到 65 岁。

因为到了这个年纪，孩子已经长大成人、房贷也还得差不多，身上的经济责任没那么重了，就不需要买定寿。

如果预算有限，可以优先保障责任重的年龄段，比如保 30 年。等以后手头宽裕，再根据情况加保。

（4）指定or法定受益人

一般来说，受益人默认的都是“法定受益人”，后期是可以修改的。

如果希望理赔的时候更快捷，说赔给谁就给谁，不会有任何纠纷，可以进行“指定受益人”的操作。

03

意外险

意外险产品实在是太简单了，大家在投保的时候，重点注意看保障是否全面即可。

最基础的“意外身故”、“意外伤残”、“意外医疗”三部分的保障，一定要有。

特别是“意外伤残”的保障，一定要有，万一因为意外事故导致了身体伤残，可以按伤残等级进行赔付。

04

医疗险

医疗险的保额高，疾病意外都能报，价格不贵，建议每个人都给自己配置一份。

每一个医疗险，都能消灭一个网络众筹。

写在最后

保单检视建议大家每年都要进行，看一看之前配置的保险保障，是否需要进行调整了呢？

做好保单管理不仅是对自己负责，同时也是对家人负责。