一直以来，老年人是存款的主力军，主要原因有3个：①老年人早已经养成了储蓄存款的好习惯。②老年人收入稳定，平时开销也不大，每个月总能省下不少钱。时间久了，就能存下一笔可观的存款。③与年轻人不同，多数老年人厌恶投资风险，又缺乏投资理财方面的知识，就只能把钱存入定期存款，这样至少本息是安全的。

但在疫情之后，越来越多的年轻人都感受到存款的重要性，所以很多人也都加入到存款的队伍中来。年轻人存钱主要是为了应对失业、疾病、疫情反复等不时之需。所以，近些年老百姓存钱的热情是越来越高涨了。不过，有业内人士提醒大家，从12月起，手握定期存款的家庭，需做4个准备，多数人尚未意识到。

第一，需积极应对存款利率下行趋势

在进入到2024年之后，国有银行连续3次下调存款利率，存款利率创下历史新低。银行之所以要连续下调存款利率，主要有两方面原因：一个是，希望通过降低存款利率来刺激国民消费和投资。另一个是，希望通过降低存款利率，把贷款利率也降下来。届时企业和贷款买房者的融资成本就能下降，这样可以刺激贷款需求的回暖。

而为了应对存款利率的下行趋势，储户也要采取措施：1、如果觉得国有大型银行存款太低，可以选择股份制银行、农商行等中小银行。中小银行的存款利率要比国有大型银行更高一些。2、储户还可以选择3年或5年期的长期定期存款。这样就可以锁定存款利率。

第二，需要确保存款的流动性

现在有一些储户，为了贪图高利息，把钱都存了3年或5年期的定存。那万一中途急需要用钱时，就只能提前支取存款。而提前支取存款都要算活期存款利率，这样储户就会蒙受重大的利息损失。

我们建议储户采取阶梯式存款方式。就是如果储户有20万元，先拿5万元存一年定存，再拿5万元存二年定存，最后剩下这10万元存三年定存。这样既能确保储户的流动性不失，又能享受到长期存款的高收益。

第三，需应对银行破产和解散

近些年，中小银行因经营不善、违规经营等各种原因，而出现破产和解散的情况时有发生。预计未来中小银行破产和解散的情况还会不断发生。从目前情况看，银行破产和解散分成两种情况：

一个是银行实在是经营不下去，而选择破产和解散。另一种是，这家中小银行被大型银行并购重组，以及几家中小银行选择抱团取暖，组成一家大型银行。如果出现这类情况，储户就不用担心存款安全问题了。

而随着银行破产和解散的事情越来越多，储户也是要做好应对准备：其一，储户在把钱存中小银行时，要查看其是否有“存款保险标识”。如果有就可以放心存入。其二，储户在一家中小银行的本息不要超过50万。因为，存款本息在50万以内，是可以获得全额赔偿。

第四，需做好资产泡沫破裂准备

现在很多人看到存款利率越来越低，就会选择投资股票、基金、房产、黄金等高收益品种。不过，国内股票和房子存在着较大的泡沫。而在未来几年之内，股票和房价的泡沫会逐步破裂。显然，现在高收益品种所对应的是高风险。

虽然，银行存款利率较低，但至少本金和利息是有保障的。而投资股票和房产则很可能会面临资产价格大幅缩水的风险。所以，对于储户来说，只要确保存款本金不失，将来还有大把炒底房子和股票的机会。现在只需要把钱存在银行里面，静观资产市场泡沫破裂即可。