大家对于港险的印象，我认为大多数是长期投资、分红高以及具有不确定性。倘若港险有短期固收的产品，您会心动吗？今天写一篇短文，我就为大家介绍一下香港的两款短期固收类储蓄险，看看您是否心动
收益原理
在推荐相关产品之前，咱们先来说说这类固收产品总收益的原理是什么。
我们先来看看第一款产品，8 年固收 5.01%，这乍一看还挺高的，但是细心的朋友可能发现了，写着总保费是 50 万，但是下面表格实际是 46.25 万，这是怎么回事呢？这是因为要实现 5.01%的固收是通过两部分达成的，第一部分就是该产品本身的固定收益
首先，X 卫的这款产品，本身保单的收益依据缴费的不同，固定收益是不一样的。然后，这里要提一下香港与国内不同的缴费模式，那就是预缴。什么是预缴呢？我们都清楚，同样的一张保单，在总保费相同的情况下，缴费期越短收益越高，趸交（一次性交清）的收益是最高的，比如一次缴 50 万，要比做 10 万5 年最后的收益高一点点。而香港有一种独特的缴费方式叫预缴，假设我原本期望做 10 万5 年，但是我能够选择预缴，一次性把保费存到保司的账户，保司会分 5 年把我的保费划走，这样做的好处是保司会给予预缴优惠，算下来收益比钝角划算。就像上图，原本是 25 万*2 的保单总保费 50 万，选择预缴以后，实际需要存入的保费就小于 50 万了。再者，在香港买保险是有优惠的，每家保司会根据不同产品、不同的缴费规模和缴费年限给予优惠，比如年交 10 万，5 年期缴费，有可能会给你两年 20%以上的优惠，也就是总保费从 50 万变成了 48 万。而这个本身的优惠是会与预缴优惠叠加的，比如本来是 48 万，我再选择预缴，有可能最后只需要一次性存入 43 万，就能够按照 50 万的保单来计算收益了。简单来讲，以这款产品为例，本身预缴固定收益每年 3.29% +（预缴优惠 + 保司优惠减少本金投入）= 5.01%
那么这里需要留意了，保单本身的 3.29%每年固收是确定的，但是保司的预缴优惠和保司优惠是会变动的，也就是同样的这款富卫的产品，不过需要注意的是，这个是 10 月的优惠政策，11 月你去买可能就没有这么高了，因为保司可能下调了优惠力度，而一旦美元进入减息周期，优惠力度下降是必然的。
X 卫智 Y 盛 2
咱们再深入了解产品，这款产品是两年缴费并做预缴，8 年期满，若在 10 月份内投保能够实现上图中的年化 5.01%的收益。11 月份或许会下调优惠，最低保费要求是 2.5 万美元（优惠前）
X桥息X年年3
第二款产品的保单周期更短，5 年就可期满，不过收益也相应地比上一款低了。需要留意的是，这款产品目前已经下调了一次优惠，所以总收益下降至 21.8%，同样也存在继续下调的可能性。这款产品最低需 10 万美金起售，所需的资金量比较大，适合短期的大资金储蓄。
总结
实话说，这两款产品，实际上本身保单的固定收益并不高，主要是依靠优惠降低本金从而拉高了收益率，会因优惠政策的影响而波动较大。倘若不喜欢长期分红高收益类的产品，可以看看这两款固收类的短期保单。如果您的资金量大于 10 万美元，那么其实可以考虑一下其他的融资产品，8 年预期收益年化能够超过 9% 。
