因着内地经济增长速度逐步放缓、银行降息以及人民币贬值波动等缘由，近些年来，数量愈发增多的中高净值家庭决定前往香港去购置美元保单。在 2024 年的首个季度，内地访客于香港投保的总金额已然达到了 156 亿港元，和 2023 年同期的 96 亿港元相比，实现了颇为显著的增长！其保单数是 5.2 万张，占全港总保单的 20.6%。
从新造保单数目来看，占比最大的为终身寿险和重疾险，占比分别达58.8%和29.8%。
从新造保单保费来看，占比最大的为终身寿险和储蓄险，占比分别达77.5%和14.5%。
那么这背后的缘由是什么呢？主要存在以下这些方面：
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香港的分红保险产品是以美元来计价的，这给非专业投资者提供了一种简便的途径去持有美元资产；
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借由精心规划的保险单结构，能够在一定程度上达成资产隔离以及风险防范；
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香港的分红保险产品预期能够获取长期的收益，复利年化收益率或许能达到 6%；以 40 岁的投保人为例，倘若他们投入 50 万美元的总保费，到 60 岁时，预计保单价值会增长至 133 万美元。香港保险产品是以美元计价，这一点极为显著，因为香港的保险单均是以美元来进行计算的。至于境外保险单的资产隔离和风险防范功能，知晓这一概念的人自然清楚其重要性。不过，很多人对于香港分红保险产品的实际收益存有疑问，特别是当这些收益无法保证的时候，人们不禁质疑是否能够连续二三十年实现大概 6%的复利回报。这种疑虑是否合理，保险公司是否只是在夸大其辞呢？我们可以从保险公司实际提供的回报数据当中找寻答案。以下是香港一家保险公司所提供的，已经生效 20 年的保险单的实际收益状况↓↓↓：
对其产品表现进行观察，我们察觉到某些产品在保单生效 20 年之际，实际的内部回报率已然达到了 6.75%。再来看看另一家保司
在 2003 年投保的【六年付清储蓄分红寿险】，保单年期为 20 年，今年到期时实际分红超出原计划书的 24%。那么为何香港分红储蓄险有潜力实现如此高的利益呢？1.香港保险所锚定的是全球优秀经济体的周期。因为香港不存在外汇限制，对保险公司的投资方向也没有严苛的限制，这些保险公司收取了我们的保费后，是能够在全球进行投资的，所锚定的是全世界优秀经济体的周期。比如下面的这款产品，其投资的债券多数是在美国、加拿大、英国以及亚太区市场，增长类资产主要投资于美国、亚太区以及欧洲市场。
大家应该都能够察觉到当下我们确实是遭遇了一些挑战的，不论是内部方面还是与外部的关系方面。而且不少国家的经济复苏是走在我们前面的，我们的股市已经跌了三年，外资撤离，然而美国、日本、欧洲甚至我们不太看得起的印度、越南在 2020 年之后虽然一度出现下跌，可随后都呈现上涨态势。在我们利率下行、房价下行、股市下行、就业率下行的这几年时间里，有很多国家是处于上行状态的，甚至处于一段时期以来最为良好的时候。进行全球投资的香港保险，由于并不局限于任何一个单一市场，所以它是能够享受到全球资产增长所带来的红利的。2.剖析香港分红储蓄险的底层资产高利益的香港分红储蓄险，其主要的投资都集中在权益类资产上。美元保单所收取的保费，主要部分是投向美国股市的。我们来看看美国的标普 500，过去 20 年的年化收益率达到了 7.76%，过去 30 年的年化收益率为 8.31%。
标普 500 仅仅是一个指数基金而已，保险公司再进行一些主动的管理以及风险对冲操作，获取 7%至 8%的回报，起码从过往的实践情况来看是具备实现的基础的。保险公司扣除掉自身的利润部分，给予客户 5%至 6%的预期回报，这也是说得通的。可能会有朋友讲，要是这样的话，那我为何不自己去购买美股呢？从理论上来说是行得通的，然而在过去的 20 年里，美股经历了 4 次熔断，标普 500 的最大回撤达到了 57.69%，又有多少人能够稳稳拿住呢？又有几个人能够坚持长期持有长达 20 年呢？
