我的房贷利率是5.88，和现在相比高了很多，想要降低房贷，其实有很多方法，下面我就分享其中三种。
而且售楼部基本上也优先把房子卖给全款，或者商业贷款的客户，公积金贷款因为回款慢，所以是开发商最不喜欢的付款方式。
这都是因为那会房子太抢手了，要是放在现在，只要能卖出去就不错了，哪敢挑客户呢。
不过自从19年以后，房价和贷款利率就开始降了，我也意识到自己判断错误，自己也当了一回韭菜，不过让我没有想到的是，贷款利率竟然能降到这么低，现在已经4.1了，据说还有下调的可能，按照贷款100万来说，每个月的月供就有1000多的差距，而这都是白白多花的钱，毕竟赚钱太不容易了，自从买了房子以后，感觉自己就成了一个还房贷的工具。
回到题主的问题，面对现在这么低的贷款利率，应该怎么做呢？在我看来有以下这么几种选择。
第一种：有钱就全款付清
所以，想要少出点利息，提前还款，是最好的办法，可以找亲戚朋友，暂时不缺钱的先借一些，或者我朋友的做法也可以参考一下，朋友买的是毛坯房，不过房子交付以后没有着急装修，也没有买车位，而是把手头的钱全凑在一起还了一部分房贷，现在一个月就剩下1000左右，而他收入在6000，可以说对生活的影响已经很小了。
朋友说现在房价这么低，租房子也没有多少钱，租一套精装房一年才1万多，也就是2个月工资的事，装修省下来的十几万，还有准备买车位的十几万，家里再给凑一点，也不是个小数目了，房贷利率这么高，还是先还房贷最合适了，没必要着急先住进去，而且装修自己可以把控，有钱就装得好一点，没钱就装得普通一点，起码自己说了算，要是那个月还不上房贷，这房子还不知道是不是自己的呢。
所以他的观点就是，有钱先还房贷，至于装修可以缓缓，没钱大不了先租房，但是房贷还了，每个月的压力就小了，本来自己利率就高，这下也能少出点。
因此，如果你有钱，就立刻还清房贷，没钱就想尽办法凑一些，总之本金越少，多花的利息也越少。
不少人都说商贷是我们能接触到的最低的正规贷款，更何况是公积金这么低的利率，就算你有钱，也不推荐你提前还款，随便找个银行把钱存起来，利息起码都能持平，但是自己还有存款在手里，万一将来遇到点难事，还能派上大用场。
所以成本最低的办法就是把商贷转成公积金，不过很多地方已经限制商转公的办理，具体还得根据你当地的政策，能不能办，就看你自己的运气了。
至于公积金，也是有贷款额度限制的，个人最高的上限是40万，家庭可以达到80万，如果你贷款金额比较高，额度不够，还需要组合贷，所以如果你不能全款还清，但是还想降低房贷，但是自己还没有公积金的，那就一定要赶紧去给自己交上公积金，现在哪怕你没有工作，个人也可以交公积金。
第三种：什么都不做如果你没有能力提前还款，或者说自己有钱，但是不想还，还有更赚钱的门道，也是可以的，同时也不符合商转公的条件，也可以选择什么都不做，因为商贷利率降低的同时你其实也是能跟着受益的。
这也是一种办法，毕竟现在房价和利率都是最低点，对于还没有买房子的人来说再合适不过了，但是已经买了房子的人，就不好说了，毕竟当初你买房子的时候，房价那么高，我有一个朋友，一万二买的房子，现在一平米掉到了6000多，一平米就将近亏了一半，现在想要卖的话，卖房子的钱都不够还贷款的，像他这种情况就还不如不卖，反正也是自住，利率高就高吧，虽然多花点钱，反正还有房子住，要是现在卖了，不仅房子没了，还得倒欠银行钱。
不过我朋友买的房子地段不好，这也是造成掉价最主要的原因，如果你的房子位置好，哪怕和之前价格差别不到，确实可以选择卖掉重买，起码不用亏欠，还能降低贷款利率，就是还需要再等几年交房的时间，很多人只有一套房只能去租房，如果你不怕麻烦，也是可以的，所以更适合本身就有地方住，起码有两套房子以上的人。
写在最后
这一点其实才是我最想和大家说的，自从房贷利率降低了以后，不少人开始说自己有办法能帮你降低房贷，也能达到4成左右的利率，我想说，一定不要相信，那都是坑。
我来给大家说说他们具体是怎么操作的，他们其实根本就没有能力给你把商业贷款转换成公积金或者直接降低你的贷款利率，至于有些人说能重新和银行签合同，那就更离谱了， 银行到手的鸭子怎么可能放掉，和你签一个更低的利率，这也太不现实了。
他们所谓的降低利率其实是给你办经营贷，让你去办一个营业执照，然后以公司的名义去办贷款，经营贷的利率确实能达到4左右，但是风险却很大。
1、经营贷是银行给企业提供的就用于发展经营的贷款，只可以用在商业用途，是不允许流向房地产市场的，一旦被发现挪用，就会立马取消贷款资格，并且要求你补上这部分钱，但是让你一次性还这么多钱，哪有那么容易，一旦还不上后果是很严重的。
2、经营贷虽然利率低，但是贷款的年限短，在10年左右，也就是说，每隔十年就得重新办一次贷款，得多花不少代办费不说，也增加了被查到的风险。
总的来说，最靠谱的还是我上面说的几种办法，至于经营贷还是不要考虑了，小心被坑。
用户10xxx87
这个好办啊，再买一套4.2 的，两套平均就是 5.1 了，这不就降下来了，你说对不对。
傻孩子们快跑 回复 12-05 19:31
两难自解 妙哉妙哉
上善若水 回复 12-12 10:07
看样没少抄底[笑着哭][笑着哭]
用户14xxx28
以前买房的都是大冤种，要像90后学习，不消费，不结婚，不生子，还不干活。以后房子通通白菜价白忙活几十年。
23:00-6:00勿扰 回复 12-02 08:49
二线城市，市中心4公里内的房子，改的商品楼造型，一楼我大叔，二楼我爸，三楼我自己，独立楼梯上下楼，不影响
拭目 回复 23:00-6:00勿扰 12-02 12:15
你这得瑟的有啥意义？你不也在城里住？
用户18xxx39
我今年买的贷款四十多万，三十年， 5.2利率欠银行差不多 90W
用户69xxx26 回复 12-03 19:10
我贷了400多万
用户17xxx11 回复 12-14 00:15
我贷了50万还了十五万本金，还欠75万
用户12xxx76
现在的贷款利率都是随LPR 利率浮动的，每年都会重新结算，慌啥呢。除非当年利率转换的时候自己选了固定利率。
杠GAng 回复 小猪上树 12-14 11:58
你不懂又不去了解，非要自以为是那就没办法。等额本息还是等额本金没什么差别。你等额本息也可以提前先还部分，还了欠的借款少了，下期利息就少了。你不了解本质，又不去了解，和你这样的大概是说不通的。劝你这样的不要误导别人就好
小猪上树 回复 12-14 09:24
呵呵，银行客户经理回答都是一样的。但我准备提前还贷的，贷款时要求办理等额本金，银行就是只让办等额本息。
用户18xxx26
有能力的话，提前还款。 然后搞个经营贷
可惜的是昨天 回复 人寿不理赔 12-10 11:47
哪家银行敢明目张胆的说可以搞经营贷的？
人寿不理赔 回复 11-30 15:26
我们这可以直接经营贷
用户38xxx40
我2019年贷40万要还135万给银行，真正的高利贷。
snakewhite 回复 12-03 23:36
父子贷
暴躁老爹 回复 12-09 17:02
你数学谁教的
灰太狼
凉拌呗，买了房子后房价增值了怎么不见你们说要补钱给开发商？？一降价就各种闹，要点脸得不
京小牛
听说，日本才0.9[大哭]
用户15xxx43 回复 用户84xxx88 11-30 03:26
那你怎么不说欧美日这个负利率只针对商业存款？
用户84xxx88 回复 11-29 22:00
别跟别的国家比。银行结构都不一样。光看狼吃肉不看狼挨打。日本银行星期六星期天不上班，而且大部分都是存钱不给利息的，有的你还要倒贴。怎么不说
用户10xxx12
不买等白送[得瑟]
泼墨染青衫i
我就是干贷款的，现在银行推出利率低的产品太多了，华夏银行等额本息30年，利率也是4点多，完全够用，
沈建洪
申请价保[得瑟]
半城繁華半城傷づ
坚持持有。你就是无名英雄
♚名字再好丶也比不过备注
卖了自己再买回来
用户34xxx95 回复 11-30 13:37
二手房银行不接了[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
蓝颜知己
把房子五折卖了，把贷款还清，利率就为零了
借我来路星辰
钱越来越不值钱，当然是贷款买了
用户28xxx89
把原来的房子卖了，然后再重新买，就行了
只因有你 回复 12-04 19:46
还是亏[笑着哭]因为房价降了，你不可能还能卖以前的价[呲牙笑]
用户12xxx79 回复 12-03 21:25
如果利率继续跌呢？
飞天男孩979
我们这的中介已经推出贷款转低息贷款业务了
用户10xxx98 回复 12-13 07:52
不是都一样的吗？[汗]
Marlboro 回复 12-13 11:20
怎么转？
扶我起来我还能送
怎么办？查一查你是不是看错了呗[得瑟]
wvemic
凉拌呗，买了房子后房价增值了怎么不见你们说要补钱给开发商？？一降价就各种闹，要点脸得不？
糖，果
第二种是啥？
阳光
怎么办？还钱呗！没有商量！
被遗忘的时光
准备下个月提前还房贷，已经办好手续了
临江有风
现在是每年浮动利率想办固定的都办不了4.1%
用户17xxx32
6.2的利率，我可以给你转成4.3的按揭，30年，不是抵押经营贷，[得瑟]仅限成都
qzuser 回复 12-02 19:15
怎么弄
用户17xxx32 回复 qzuser 02-03 12:52
不好意思才看到，转房贷现在必须产权证新下来1年内哈，转30年抵押贷下产权3个月后
liffd
现在债券都进入负利率时代了，钱存着还越来越少
23:00-6:00勿扰
不建议贷款买东西 我说的也不要过渡消费 还款就是苦日子囖…
用户10xxx36
过桥重新贷款，一起是1.5的过桥费。或者爹贷娘换，可以省一百万三十年可以省二十多万。
用户53xxx11
房价涨也没见那些人不平衡
等着拱白菜
以后会升到10点的，这是套
等待
5.88固定利率[您请]
用户50xxx56
[笑着哭] 借钱还掉代款，再用房子抵压代款，还掉借的钱
懒懒的江南
年轻的，卖给老爹老妈，享受新利息，中年夫妻，假离婚卖给另一半，总之卖给自家人，价格随便报，钱不够借钱走个过场，前提是看看办理的手续费和利息对比一下划算不划算。夫妻不和，家人不睦的这方法慎重考虑[呲牙笑]
若姬呀 N380
降利率了？那就再买一套及时止损平仓。再跌就再买。有胆子就抄底。
鸡你太美
把房子卖了不就行了[得瑟][得瑟][得瑟]
he
你们有钱的接着买呗。
安生
直接房子不要了，还30年房贷没毛病吗？
precious
可以贷4.2的还清6.22的，以后还4.2的[笑着哭]
哈哈
冤大头了呗，要么卖房要么借钱还上房贷，重新再贷。
刘家公子
置换抵押贷，月息3.0年息3.6
用户10xxx36
公积金贷款不都是把房子抵押给银行，银行把全款付给开发商吗？怎么回款慢？难道是早开发商贷的款，在分30年还？还是我理解错了？[呲牙笑][呲牙笑]
风雪夜归人
房贷利率不是一年一变吗？今年4.2，明年有可能又涨了，到年底自动调整，我的房贷反正就是一年一变的。
Siger
只要你选了浮动利率，次年就会根据利率调整，马上年底了不用那么折腾。
7758 回复 12-02 00:00
这个可能到下年利率又涨了，得白期盼了
最凉不过人心（-_-#） 回复 12-03 19:34
我这边银行只有浮动利率，根本不给你办固定利率
花脸
10年前买的房价比现在低多了，那怕还在还贷款也是赚的
二济朝阳
应该一视同仁，把高的给降下来
忧郁的眼神
凉拌
李二狗
再买一套分摊利率
用户15xxx87
[得瑟]
狂奔
怎么办，直接一次还清不就行了吗[得瑟]
鸭蛋
高利贷
龔囃蓜鑉
不是有的调？
海阔天空
咋办？找银行 找开发商，一哭二闹三上吊[得瑟]
亏大郎
当然是带上礼物，去给银行跪地拜谢了
我是人
活该呗，6.25的都没说啥
子丑寅
简单找人借钱提前还掉，超过一年免违约金的，之后重新办抵押贷款，
筱亚
说了半天等于白说
不剩不成
现在新出的，可以直接降了，不用经营贷，5.8%降到了4.2%，每年少还2万多，而且贷款没变，直接降的
用户10xxx98 回复 12-12 19:45
4.1
不剩不成 回复 12-08 00:40
那就不知道了，复杂的很
时间之骨
拆一堵墙，拿砖头去抵一部分债
ly
利率降低都这样的，房价腰斩时候还能撑得住吗
狼殿丨威远
卖了重买
欧阳凌奀李
没有房贷，车子二手的，虽说没什么存款，但每天都可以睡得很安稳
用户10xxx63
第一种后面就是第三种，小编，第二种呢？[横脸笑]
用户10xxx67
银行的政策真对无语
YeLo Huang
转呀，很简单
蓝天白云
第二点被你吃了？
双鱼
4.1入手的 咋样？
子夜吴歌
卖了再买！！[得瑟]
用户15xxx43
利率随行就市，又不是一成不变你说怎么办
slvhen
所以现在提前还贷不让你还了啊[笑着哭]
八戒是狗
不懂就问，前年不是强制改成了浮动利率吗？
八戒是狗 回复 12-02 22:33
还是不理解，我理解的浮动利率就是根据此时此刻的房贷利率计息还月供！
眸情 回复 八戒是狗 12-03 12:40
你去查一下吧
驲妮
30年转20年 就行[得瑟]
用户10xxx83
借给我妹100w，利息一年3.5w多吗？没时间限制
涛声依旧
卖了
钓你个花蟹
早买早享受，晚买享折扣[呲牙笑]又不是不知道
父父静
提前还贷。把房贷结清。我就是这样做的，只有这样才能及时止损
BB_Muncky
之前我三块买一斤五花肉现在15买一斤五花肉咋办？教教我好么
qepwq445
二？
愿你被这世间温柔以待
直接提前还贷转贷款， 产权证下来一年内，可以直接转房贷（可以抵扣公积金)，按现在利率4.1执行 。产权证下来超过一年，只有做抵押贷，和房贷一样也是30年等额本息或者等额本金，现在利率4.1-4.3 。短期5年利率3.65先息后本，3年3.08先息后本 知道为啥子这么多人[笑着哭][笑着哭]提前还款了吧利息三年有些人都省出百分之十了
球迷小马
现在不都是浮动利率吗？