家庭保险配置的四大险种里，定期寿险的存在感最低，产品更新也慢，为啥呢？

一方面，定寿保的是身故/全残，已是人生的顶级风险了，概率要比其它三种保险低；

另一方面，定寿保障简单，价格也PK到了谷底，可以发挥的空间不多。

所以定寿的榜单一年推荐两次就够了：上半年一次，下半年一次。

这次，借着北京人寿擎天柱8号上线，我们看看最新的定期寿险榜单吧。

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擎天柱8号

擎天柱8号由北京人寿承保，还有个名称叫“京彩华年2024”。

基本保障就是身故/全残，只有3条免责：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

这也是最少的免责了，定期寿险一定要选这种。

可选保障三种：

猝死：65岁前因猝死身故，额外赔偿30%保额；

交通意外保障：航空、水路公共交通和自驾（乘）汽车身故/全残，可以额外获得赔偿。

家庭关爱金：投保时有未成年子女，额外赔偿30%保额。

前两个很常见，第三个名字嘛蛮吸引人，其实就是个额外加保。

如果孩子已经成年，咱们就没必要再买定期寿险了，他们将是新的家庭经济支柱。

价格：

基础保障：100万保额保30年，30岁男子每年1075元，30岁女子每年582万，是目前定寿的最底价。

猝死保障：男子每年加71元，女子每年加38元。

意外保障：男子每年加34元，女子每年加30元。

健康告知：

只有3条健康告知，相比老版本的精彩年华有很大进步：

1、不问肺结节了；

2、没问先天性、遗传性疾病，只问到了“先天性心脏病”，且“心超复查已自行闭合的不在问询范围”；

3、问到慢性乙肝，但标明“除外乙肝小三阳和乙肝病毒携带者”；

4、精神疾病里去掉了抑郁症，只问到自闭症、精神分裂症、人格障碍和躁狂症。

所以总结一下擎天柱8号：

只有3条免责、可选保障多、健康告知宽松，价格最低的定期寿险。

02

定期寿险榜单

推荐三款产品：

讲讲另外两款产品：

1、大麦旗舰版A款：

同样只有3条免责，可选保障除交通意外，还有一项麦芽糖失能险：

达到失能标准后按月赔偿，最长可以选60个月期或120个月。

每个月保额有5000元（仅限120个月期）、1万、2万、3万和4万几种。

一般失能损失包括：

心脏、呼吸系统、肾脏、消化系统、运动特定功能、神经系统、骨髓等7大体系的特定功能受损，达到失能标准后就能赔偿。

先退还附加险的保费，再按约定保额按月赔偿。

如果是意外导致的失能：

意外导致的1-3级伤残，达到失能标准，退还附加险保费，每月按2倍保额赔偿失能补助金。

如果意外伤害的部位是椎骨（颈椎、胸椎、腰椎，但不包括骶骨和尾骨）椎体骨折，还能额外再获得0.3%的保额。

健康告知：

也只有3条，很宽松，不问三大结节，但问到了乙肝、精神疾病、身体畸形和先天性、遗传性疾病。

2、臻爱2023

价格比大麦旗舰版A款便宜一点，但多了一条免责：

战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。

可选保障：

同样有猝死和水陆空公共交通意外保障，还有一项针对重度癌症的保障：

65岁前因重度癌症身故，额外赔偿50%保额。

健康告知：

相对来讲要更严一些，问到了肺结节、肝炎、身体畸形、身体功能障碍或活动受限，以及先天性和遗传性疾病。

也有优势：

（1）没问到原位癌；

（2）精神疾病问得少，只问到了抑郁症和精神分裂症。

不过，如果附加重度癌症保障，就要告知原位癌、癌前病变、结节、息肉等情况了。

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总结一下吧

目前的定期寿险产品，擎天柱8号、大麦旗舰A、臻爱2023都很不错。

价格上，几款产品相差很少，不是选择的重点。

主要区别在健康告知及可选保障上，针对我们的身体情况和保障需求来做选择。

我会优先推荐擎天柱8号和大麦旗舰A，因为免责少，保障也好。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。