再有几天就是儿童节了，真好，祝所有宝贝们健康快乐成长~

咱们提前更新一下儿童保险的清单。和上次相比，儿童重疾险的变化最大，百万医疗险和意外险也有小调整。

咱们一样一样来：

01

儿童重疾险

最好的是这四款：小青龙3号、大黄蜂10号全能版、大黄蜂10号旗舰版和青云卫3号。

它们的保障分两大部分：必选和可选。

我们先来看必选保障：

四款产品的共性：

1、支持多种保障期和缴费期，最长可以35年缴费；

2、中轻症保障全面，重疾确诊后中轻症保障可以继续；

3、20种儿童特定病和20种儿童罕见病，可以额外获得赔偿；

4、性价比都很高。

四款产品的差别：

1、重疾和儿童特疾的保障次数不同：

小青龙和大黄蜂全能版的重疾是多次保障，另外两款则只保一次。

另外，小青龙和大黄蜂全能版的儿童特定病也能多次保障，整体上优势更大。

当然这两款的价格也高一些。

2、专属保障不同：

四款产品都有自己的专属保障：

三款产品都有重度癌症拓展保障，两款都有白血病骨髓移植保障。

小青龙独有两项儿童自闭症保障，也是首款含有该保障的儿童重疾险，细节我在单品测评里写过。

总结一下：

只看必选保障，小青龙3号优势最大：重疾和儿童特疾保障多次，还含有四项专属保障。

再来看看四款产品的可选保障：

四款产品都有多项附加保障可选，但最重要的是这两个：

1、恶性肿瘤多次保障

小青龙和大黄蜂全能版、旗舰版的癌症多次保障是一样的：

重度癌症不限次保障，前三次间隔期1年，赔偿40%/50%/30%保额。

之后间隔期3年，每次50%保额，癌症状态持续就一直保。如果首次重疾非癌，下次癌症赔偿的间隔期只要180天。

青云卫3号采用了另一种方式：前期保额高，但间隔期长。

重度癌症额外赔偿5次，保额分别是：120%/80%/50%/50%/50%，两次癌症理赔的间隔期3年。

我们知道：癌症前三年复发率很高，是保障的重中之重。

这两种保障方式，前三年理赔总额都是120%保额，只是给付节奏不同。相对来讲，我更喜欢间隔期短的这种。

2、重疾多次保障

小青龙和大黄蜂全能版自带的重疾多次保障，大黄蜂旗舰版和青云卫3号可以通过附加实现多次保障。

四款产品的第二次重疾保障，保额完全一致：120%保额。

虽然后面几次略有差别，但几乎没啥影响，罹患第三次重疾的概率很低了。

附加上面两项保障后，前三款产品的价格几乎一致，保障也极其接近；青云卫仍然贵一点，因为捆绑有身故保障。

我的投保建议：

如果预算充足，且不考虑核保因素，小青龙3号确实更好一些，胜在专属保障上。

但另外三款也很不错，核心保障上没有差距，不用纠结。

如果预算不足，可以选择大黄蜂旗舰版，只是把重疾多次保障改成单次了。

02

儿童百万医疗险

保证续保20年的百万医疗险是目前主流，有四款可选：

四款产品的区别，我在专门文章里讲过。

金医保的价格相对更低，好医保旗舰版最贵，因为多了14种重疾的终身续保承诺。

不过，我更推荐金医保的少儿版：

核心原因：

1、普通门急诊也报销

意外门急诊，以及29种儿童传染病和肺炎、蛔虫病、中耳炎等常见疾病门急诊（须附加），也能报销。

2、没有免赔额

0免赔让小病医疗也能马上报销了，咱们把小额医疗险的钱都省了。

不过，普通门急诊和一般医疗的报销比例是80%，不是100%，但也很划算了。

3、120种重疾，可拓展特需医疗：

价格上，金医保少儿版要比金医保贵一些，但保障多了啊，还是值得。

03

儿童意外险

儿童意外险可选产品很多，我最推荐平安的小顽童6号：

相比同类产品，平安小顽童6号的优势：

1、意外伤残保额是身故的2倍，赔偿更高。

同类产品的身故和伤残保额是锁定的，身故保额20万伤残则也是20万。

而意外伤残是按照伤残等级等比例赔偿的，比如三级伤残，就是保额×80%。

所以，假如同类产品的伤残赔16万，小顽童6号就能赔32万。

2、意外医疗报销规则好。

报销不限社保范围，一律按100%赔偿，而且是0免赔额。

不仅可以报销二级或二级以上的公立医院费用，也能报销私立医院费用。

经典/尊贵/至尊版只能报销公立医院普通部，高端版可以报销特需部/国际部等。

狂犬病疫苗接种，还可以拓展到一级公立医院/防疫站/疾控中心。

3、附加保障很多。

航空意外、接种意外、烧烫伤追加保额、误食异物追加保额、意外骨折追加保额（可选）、面部意外美容（可选）、意外住院津贴（可选）。

高端版还有监护人责任、急性病身故和意外救护车补助。

以及赠送的服务：门诊绿通/安心陪诊/住院垫付/家庭医生/专家点诊。

虽然这些不是核心保障，但价格不变的前提下，谁会拒绝保障更多呢？

4、性价比很高。

价格一直是小顽童的优势，经典版只要68元，加上住院津贴也不过是74元。尊贵版112元，至尊版174元。

高端版贵，一口价520元，是因为拓展了高端医疗。

讲讲高端版：

高端版和至尊版的差别，除了拓展特需医疗外，还增加了监护人责任等三项保障。

好是挺好，但医疗的限制太多了：私立医院挂号费限制500元，单次医疗限额4万。

所以高端版咱们根据情况选择，我觉得性价比一般。

如果想要监护人责任，又觉得小顽童6号的高端版不划算，可以看看太平洋的小神童5号，含有监护人责任。

04

总结一下

目前最推荐的儿童保险：

重疾险：重疾多次保障推荐小青龙3号，单次保障推荐大黄蜂10号旗舰版。

百万医疗险：金医保少儿版＞金医保＞长相安/蓝医保/好医保。

意外险：首推平安小顽童6号，监护人责任推荐太保小神童5号。

小额医疗险和门诊医疗险这次先不推荐了，产品变化不多，有需求的家长可以加我单聊。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。