当下的养老险里,鑫禧年年尊享版是妥妥的扛把子,各方面数据一流。
其实它还有个同样出色的兄弟:富德生命大富翁3.0养老年金险。
在领取和生存总利益上,大富翁3.0毫不逊色于鑫禧年年,而且更灵活,有多个领取计划,最快40岁就能领钱。
咱们好好讲讲这款产品,看看这些个领取计划,哪个更适合自己。
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产品特点
大富翁3.0也是富德生命承保的,这家公司我们讲过多次,就不啰嗦了。
投保规则和领取特点:
投保规则:
大富翁3.0的投保条件非常宽松,0-60岁可以投保,没有健康告知,最低1000元就能起投。
支持六种缴费期:趸/3/5/10/15/20年,不同缴费期有投保年龄限制,投保前要问清楚。
领取方案:
大富翁3.0的领取时间也很灵活:无论男女,可以选择40/45/50/55/60/65周岁领取。
最快40岁、50岁就能开始领钱了,可以提退休,非常难得。
可以选择两种领取时间:领取终身,或领取至80岁。
无论你选哪种领取时间,都支持两种保证领取方案:保证领取现价或保证领取到80岁。
至于区别,后面我们会做详细对比。
现价持续终身:
和鑫禧年年尊享版一样,大富翁3.0的现价也持续到保单结束,终身版就终身有现价,而且很高。
终身现价的养老险,除了累计领取的年金,退保时还有一笔退保金,这俩合一起才是生存总利益。
如果中途急需用钱,也可以考虑部分减保,减保规则:
总之,大富翁3.0非常灵活:
缴费期多、起领时间多,两种领取时间、两种保证领取方案,现价持续时间长。
但这些方案怎么选呢?我们看看利益演示。
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利益演示
大富翁3.0的领取很高,累计领取和保单现价组成的生存总利益相当可观,是目前市场上最高的几款产品之一。
我们以30岁男性投保、5年缴、年缴6万、60岁领取为例,做个对比:
分别是大富翁3.0(保证领取现价版)、鑫禧年年尊享版(高领取版)、盛年华尊享版,这三款的领取都很高。
三款产品的共同特点:领取高、终身现价、身故保证领取现价。
领取的年金排名:大富翁3.0>鑫禧年年尊享版>盛年华尊享版。
大富翁3.0每年是40800元,鑫禧年年尊享版40500元,盛年华尊享版是39120元。
88岁以前,大富翁3.0是累积领取最高的,直到鑫禧年年尊享版在88岁拿到一笔祝寿金后,开始被反超。
除了年金,还要看下生存总利益:
比如我们领取到80岁时退保,累积领取的养老钱+当年的现价,就是生存总利益。
60岁-78岁,盛年华尊享版是最高的,78岁那年是105万;
79岁-84岁,大富翁3.0是最高的,84岁那年是121万;
84岁以后,鑫禧年年尊享版是最高的,90岁时接近了141万。
如果我们在领取中途有退保计划,可以参照这种方式来选择产品。
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咋买更划算?
大富翁3.0有两种领取期间和两种保证领取方案,咋选好呢?我们可以比较一下。
1、不同的领取时间
定期版只领到80岁,每年的年金更高;终身版领取时间长,年金少一点。
定期版每年领取46980元,终身版每年领取40800元。
到80岁时,定期版累计领取98.6万,终身版累计领取85.6万,相差13万。
从领取的角度看,定期版>终身版。
不过,
从生存总利益看,从70岁开始,终身版就反超定期版了。
到80岁时,终身版生存总利益是110.6万,定期版是98.6万,二者相差了近12万。
如果你选终身版,在80岁这年退保的话,总利益是超过定期版的。
所以我觉得,定期版不如终身版。
2、不同的保证领取方案
终身版同样的缴费情况,两种保证领取方案的区别:
首先,计划1(保证现价)的年金要远高于计划2(保证领至80岁):
40800元 vs 35460元。
因为后者牺牲了部分领取利益,换回更高的兜底方案:
如果在领取中途身故,计划2在60-70岁这个阶段是远高于计划1的。
以65岁身故为例,计划1赔偿440598元,计划2赔偿567360元。
但是,
从71岁开始,计划1的身故赔偿就反超计划2了。如果算上累积领取,生存总利益甚至在69岁就实现反超。
何况80岁后,计划2的身故保障就归零了。
所以我觉得计划1要更好些,除非我们担心在60-70岁这个阶段发生风险。
当然还有一种情况,就是从40岁开始领取,那计划2的身故保障优势时间会更长。
但我觉得,40-60岁这个阶段考虑身故杠杆,不如用定期寿险来对冲这种风险。
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总结一下吧
作为和鑫禧年年尊享版并列的两大王炸养老金,大富翁3.0有这些亮点:
领取很高,排名数一数二;终身含有现价,生存总利益极高;非常灵活,最早40岁开始领取,有多种缴费时间和领取方案可选;女性领取同男性一样,年金和生存总利益远超同类产品。大富翁3.0有终身版和定期版两种领取时间,我推荐终身版,各方面都比定期版更好;
有两种保证领取计划,我个人倾向于保证领取现价:领取更高,长期利益更好。
大富翁3.0还是比较复杂的,我只选了30岁这个年龄作为示例,你可不要直接抄作业,要结合自己年龄来测算。
还有什么不懂的,或者想测算一下,可以加我了解~
特别提醒:
本文具有时效性,仅供参考。后续产品可能有调整或升级,注意询问最新情况。