平安小顽童6号的高端版，刚刚做了两个调整：
意外医疗单次事故限额，从2万增加到4万↑私立医院挂号费限额从1000元降低到500元↓这两个调整吧，算是一好一坏：
单次事故的医疗限额终于提高了，可惜不多，原来2万备受诟病，提高到4万后，勉强算是够用吧。
而私立医院的挂号费居然降到了500元，也就摸着个挂号的最低门槛。
私立医院挂号费很高，通常家庭医生（GP）挂号费在500-600块，专家挂号费可能1-2千，一些顶级或国际专家就更贵了。
所以这轮调整之后，高端版还是不吸引人，至少很难打动我。
相比之下，小顽童6号普通版的保障性价格更高，我们再回顾一下保障细节和注意问题。
01
小顽童6号的保障
小顽童6号有四个保障计划，保障又多，显得非常复杂：
其实儿童意外险的核心保障是这两部分：意外身故/伤残，意外医疗。
其余保障都是锦上添花，有最好，但也不影响什么。
意外医疗重要的是报销规则，也就是免赔额、报销范围和报销比例，然后可报销的医院也很重要。
小顽童6号的高端版，就是拓展了公立二级或二级以上医院的特需部、国际部或VIP部，所以才贵了很多。
相比同类产品，平安小顽童6号的优势：
1、意外伤残保额是身故的2倍，赔偿更高。
同类产品的身故和伤残保额是锁定的，身故保额20万伤残则也是20万。
而意外伤残是按照伤残等级等比例赔偿的，比如三级伤残，就是保额×80%。
所以，假如同类产品的伤残赔16万，小顽童6号就能赔32万。
2、意外医疗报销规则很好。
报销不限社保范围，一律按100%赔偿，而且是0免赔额。
不仅可以报销二级或二级以上的公立医院费用，也能报销私立医院费用。
经典/尊贵/至尊版只能报销公立医院普通部，高端版可以报销特需部/国际部等。
狂犬病疫苗接种，还可以拓展到一级公立医院/防疫站/疾控中心。
3、附加保障很多。
航空意外、接种意外、烧烫伤追加保额、误食异物追加保额、意外骨折追加保额（可选）、面部意外美容（可选）、意外住院津贴（可选）。
高端版还有监护人责任、急性病身故和意外救护车补助。
还有赠送的服务：门诊绿通/安心陪诊/住院垫付/家庭医生/专家点诊。
这些保障不是必须的，但价格不变的前提下，谁会拒绝保障更多呢？
4、性价比很高。
价格一直是小顽童的优势，经典版只要68元，加上住院津贴也不过是74元。尊贵版112元，至尊版174元。
高端版贵，一口价520元，是因为拓展了高端医疗。
高端版值得买吗？
高端版和至尊版的差别，除了拓展特需医疗外，还增加了监护人责任等三项保障。
本来挺好，但是医疗的限制太多了，开篇我说了：私立医院挂号费限制500元，单次医疗限额4万。
咱们选高端版，肯定是奔着特需医疗去的，但这个限额可太讨厌了。
所以我觉得有点鸡肋，除非是补充高端医疗险的免赔额用。
02
注意问题
首先是私立医院有床位费和挂号费的限制，前面我们讲过。
经典/尊贵/至尊版的床位费200元/天，挂号费200元/次；高端版的床位费200元/天，挂号费500元/次。
其次，虽然小顽童6号赠送了很多保障，但咱们要注意这些保障的细节，限制可不少：
1、意外骨折/关节错位
条款里有详细的骨折部位、程度和赔付比例说明：
2、吞食异物
“异物”必须为非可食性物体，包括不可食用的植物、动物，比如河豚鱼、蟾蜍、有毒蘑菇、织纹螺。
另外，对投保人或被保人的故意行为，也是不赔的。
4、监护人责任
监护人责任包含第三者死亡伤残、第三者医疗费用、第三者财产损失和法律费用。
每次事故要扣除500免赔额后，再按照80%比例进行赔偿。
第三者医疗费用仅承保社保范围内的合理费用，每次事故法律费用的赔偿额不超过保额的10%。
最后，意外险的免责条款很多，家长们一定要注意看了：
03
还是首选儿童意外险吗？
小顽童6号的这次调整，只是针对高端版，而且有好有坏，算是勉强打平吧。
除了高端版让人一言难尽外，其余三个保障计划，小顽童6号还是非常棒的：
首先，伤残2倍保额的设计，让伤残保障比同类产品更高；
其次，意外医疗的报销政策很好，私立医院也在报销范围之内，虽然有床位费和挂号费限制，但毕竟多了一份选择。
最后就是价格，性价比很高，这点大家比比就清楚了。
所以，小顽童6号的这次调整对产品影响很小，仍是我最推荐的儿童意外险产品。
特别提醒：
本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。
