问道者 | 李 百
尽管报告期内市场竞争更加激烈，行业分化更加明显，宁波银行还是交出了一份“学霸级”2024年成绩单。
宁波银行2007年上市，当时的总资产只有800亿元，2024年首次突破3万亿，达到3.13万亿，增速15.25%，成为北京银行、江苏银行和上海银行之后，第四家总资产在3万亿以上的城商行。
宁波银行2024年实现营收666亿，增速8.19%；净利润271亿，增速6.23%，成绩斐然。年报解释，面对复杂多变的外部环境，宁波银行主动适应环境变化，坚定做难而正确的事情。报告期内，宁波银行坚持深耕优质经营区域，从客户需求出发，坚持“专业化”经营，发挥多牌照优势，推进内部资源整合，探索和培育了更多盈利增长点，从而实现了资产保值增值。
比如，宁波银行本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司有永赢基金、永赢金租等4个利润中心，各利润中心协同推进，增强了整体盈利能力。
宁波银行年报有几项指标挺突出。
2024年存款总额1.84万亿，增速17.24%；贷款1.48万亿，增速17.83%。两项指标都远超行业平均值。在此基础上的利息净收入接近480亿，增速17.32%。其中利息收入1026亿元，增速13.02%；利息支出546亿元，增速9.49%。
宁波银行由于推动商业模式升级，加快数字化系统的更新迭代，增强了客户黏性，存款规模稳步上升。2024年对公客户存款日均规模大约1.32万亿，保持着14.66%增速；对私客户存款日均规模4662亿，实现了26%增速。
在行业普遍被低利率暴击的情况下，宁波银行的息差收入表现可圈可点。报告称，利息净收入实现两位数增长，主要是贷款规模增加。到2024年期末，宁波银行贷款和垫款总额8226亿元，增速达到了24.4%。由此实现了贷款和垫款利息收入684亿元，增速14.43%，日均规模增速达到了21.18%。
难能可贵的，宁波银行的增收并不是建立在提高贷款利率的基础上。相反的，宁波银行坚持减费让利实质性支持实体经济。2024年贷款收益率4.84%，下降了29个百分点。
贷款规模的增加而且没有导致不良率的提高。2024年的宁波银行信贷资产规模保持稳健增长，不良贷款却保持低位。截至报告期末，贷款总额1.48万亿，增速17.83%，不良贷款余额113亿，不良贷款率0.76%，这是宁波银行上市以来第17个年头低于1%。
宁波银行对公贷款主要集中在租赁和商务服务业、制造业、房地产业、批发和零售业，租赁和商务服务业贷款金额占到了贷款总额的15.52%，对公不良贷款则主要集中在批发和零售业、制造业，但不良率低至0.4%和0.31%。
宁波银行在风险管理上还是有一手的。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，通过完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，推进风险管理的数字化、智能化转型，有效地应对了经济周期与产业结构调整。
宁波银行贷款的受益群体体现了支持实体经济的初心，前十大客户的贷款余额只占了1.23%，前五大客户贷款余额只占了0.75%。
年报同时表明，宁波银行资本充足、资本回报等综合性指标保持良好。到报告其末，资本充足率15.32%，一级资本充足率11.03%，核心一级资本充足率9.84%，加权平均净资产收益率为13.59%，总资产收益率为0.93%。
宁波银行能够取得“学霸级”成绩，绝非偶然。宁波银行是全国系统重要性银行，在英国《银行家》“2024年全球银行1000强”排名全球第80位，是中国上市公司协会“2024上市公司董事会最佳实践案例结果”的“最佳实践案例”。在21世纪金融研究院发布的“中国银行业竞争力100强排行榜”排名中，宁波银行居第10，在城商行中位居第一。
会赚钱的宁波银行保持着一如既往的慷慨，拟向普通股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。这已经是宁波银行连续18年分红，至今分红总额358亿元，派现融资比达到了63.51%。
