俗话说，一年之计在于春。

今年还没有给自己和家人配置健康险的，也可以开始计划计划了。

3月份的重疾险/医疗险/定期寿险/意外险榜单来啦！

集齐人生必备的刚需四大险种——百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险。

也包含老人，成人和小孩的推荐。

授人以鱼之外，保妹也会授之以渔，给大家简单说说怎么挑！

老粉可以关注一下成人，儿童重疾险和老人意外险的榜单，有更新！

新粉还没有概念的，可以先看看我们的7125原则选保险，

这是保险不买错不买贵的“金标准”。

参考阅读：保险配置的黄金法则，既省钱，又生钱！

下面直接上榜单。

目录：

医疗险榜单

成人/儿童重疾险榜单

定期寿险榜单

成人/儿童/老人重疾险榜单

百万医疗

根据7125原则里的“1”，所有人的第一份商业保险一定要是百万医疗险。

它可以帮我们报销以住院为主的大额医疗费用，

三十岁的人，上百万的保额也只需要几百块，非常实用。

但百万医疗险也极容易买错，理赔的时候几十万的费用可能要自掏腰包。

所以买的时候一定要抓住这两个金标准，能帮你筛掉90%以上不合适的产品：

1，保证续保20年

2，院外药报销写进主合同条款

根据这两个金标准，保妹给大家推荐两款优秀的产品：

①太平洋健康——蓝医保（20年期）长期医疗

保证续保20年。期间可以不用担心因产品停售而造成的保障中断，

就算出险理赔过，也依然可以续保，

而且实用的院外药报销也和主险共用一个条款，也就是同样能保证续保20年。

保障也齐全，像实用的住院前后30天门诊，质子重离子，绿通，垫付都有。

最重要的是，相比同样符合金标准的产品，蓝医保的免责条款更宽松。

针对人工器官免责，除外不免责的项目，多达10项，人工肺也包含在内。

针对治疗相关免责其他医疗险明确写进免责条款的基因疗法，中子疗法，细胞免疫疗法，蓝医保均无此免责。

不过价格可能相比其他优秀医疗贵一些，30岁，附加了院外药报销后，一年247元。

如果更在意免责宽松度，建议多花点钱，选择蓝医保更安心。

目前蓝医保的投保年龄是0到65岁，但要注意，56-65岁人群投保，需要按保司要求先做体检，等人工审核通过后才算投保成功。

本来老人没啥事，也没住过院，万一体检出了啥问题，不仅买不了蓝医保，也影响投其他产品。

所以如果是55岁以上的，可以选择下面推荐的——人保金医保百万医疗。

②人保寿险——金医保百万医疗险

60岁以下的，想要更低价格，更高优惠力度的，都可以选它。

同样符合两个金标准的优秀百万医疗险，而且0-60岁都可以免体检投保

相比蓝医保：

金医保的免赔门槛更低，不管是重疾医疗，还是质子重离子，院外药报销均0免赔。

且无理赔免赔可递减，最低可减少至7000。

另外家庭单优惠力度更大，最高可打85折。

价格还更便宜，30岁，附加了院外药报销后，一年226元就有。

而且它的健康告知更宽松，不问连续服药史，既往症不问良性肿瘤，对于不明性质的囊肿结节结石息肉仅限一年内。

综合来看，金医保主打的就是一个免赔门槛更低，保费更便宜，非标体放的更宽。

③人保健康-好医保长期医疗

5-6类职业或身体原因选择上面两款医疗险有影响的，都可以试试它！

虽然也符合金标准，不过这款产品保障责任相比上面两款都稍微逊色。

院外特药只报90%，且不含car-t。

好在它健康告知不问体检异常，且职业涵盖1-6类，受众范围更广。

重疾险

重疾险，算是含金量很高的险种，挑选的时候一定要谨慎，买错了就不好回头了。

保障责任好的重疾险，其实都不贵。

下面就给大家分别推荐适合成人和孩子的重疾险。

一，成人重疾险

成人重疾怎么买？下面顺序千万不要搞错！

第1步，先定保额；

因为比保障更重要的是——保额要够！

根据7125原则，成年人的重疾保额，至少在2倍年收入，且20万以上。

第2步，根据预算选择保障期限；

预算有限，可以选择保到 70 岁，30岁的人两三千块钱就有；

预算宽松，可以选择保终身。

第3步，根据需求选择附加责任。

像重疾关爱金，癌症多次赔付等都是比较实用的延伸责任，预算宽松，可按需配置。

来看热门优秀产品分析：

①首选超级玛丽9号

保障齐全，除了标配重疾100%+中症60%+轻症30%外，还自带重疾赔完后，轻中症可继续赔，累计最高6次。

可选责任丰富，含实用的疾病关爱金，癌症和轻度癌症多次赔付等责任。

保费便宜，30岁的人还能35年交，这就意味着锁定30万保额，最便宜不到1800块钱就有！保终身，20年交，基础责任每年也就4000左右，

不仅如此，等待期宽松，超级玛丽9号等待期内确诊轻中症，只是不保该种疾病的保障责任，剩下其他轻症/中症/重疾保障继续有效。

总的来说，超级玛丽9号不管基础责任还是可选责任，不管保终身还是定期，费率都很友好，性价比超高。想要详细了解的话，可以看看保妹之前测评过的文章，《超级玛丽9号，依旧抗打！》，在这里保妹就不一一赘述了。

②瑞华达尔文8号

性价比高，基础责任同样保障齐全，包含重疾赔付后轻中症继续赔，等待期出险仅除外此项不赔的优势，30万保额，相比超级玛丽9也就贵了几十块。

不过可选责任也很有自己的优势，特别是重疾关爱金和癌症多次赔。

60岁之前，重中轻症都可以额外赔，付比例分别是80%/30%/15%，比超级玛丽9更多。

另外，癌症多次赔付里面，也包含了轻度恶性肿瘤和原位癌的多次赔付。

同时还有超级玛丽没有的高发心血管多次赔。

看中这些附加责任的也可以选它。

③大公司优选——人保健康福·重疾险

想要知名公司增加安全感的，健康福也是个不错的选择。

性价比也高，特别是基础责任！

不过要注意的是，这款等待期出险轻中症是退保费不保的，比上述两款稍微逊色。

好在健康告知和核保比较宽松。

针对一些特殊体况，过往被重疾险除外承保、拒保的人群，也都有机会获得保障。

而它最独特的责任，是癌症无限次赔付。

确诊癌症后，只要过了间隔期，不管是新增复发持续转移，都可以一直获得赔付，预算宽松，想要保障更好的可以选上。

二，少儿重疾险

给孩子配置重疾，和大人有一点点不一样，

首先要选择专门为孩子设置的少儿重疾险，在高发疾病保障的配置上可以覆盖得更全面。

然后，保额建议50万起，孩子生病期间的康复理疗费用，家长的收入损失、各种开销都用得上，而且要实现高保额也不贵。

预算不足的，选保30年，50万最便宜六百左右就可以了，孩子长大了有能力了可以自己给自己买更好的。

预算充足可选保定期+保终身，除了增加保额，还能让孩子有伴随终身的重疾保障，没有断保风险。具体推荐保妹放下面啦：

①保30年，优选小淘气2号

特别是加上关爱‍金后，基本上是这几款中的性价比之王！

保30年，0岁孩子，买50万，就有80万的重疾赔付，保额多了60%，保费800左右，比不附加仅贵30%左右。

除此之外，保障责任上，重疾赔付后轻中症继续有效，等待期内出险轻中症仅除外也是它的优势。

还有独特的住院津贴，非重中轻引起的ICU住院也可以保。

详细测评保妹放在下文了，可点击跳转阅读：

都让位！小淘气2号少儿重疾险来逆袭

②保终身，追求性价比的可选大黄蜂10号旗舰版

同样不缺乏重疾赔付后轻中症继续有效，等待期内出险轻中症仅除外的优势。

少儿高发疾病只要前两年不出险，第三年赔付金额更高，且最多能赔4次。

还有实用的重疾拓展保险金，从原位癌或者轻度癌发展到重度癌，还能额外多赔50%的保额。

最重要的是，在热门重疾险里面，基础责任最便宜的，不愧为保终身的性价比之王。

另外，关爱金赔付也是最久最多的，60岁之前出险，重中轻症都可以额外赔，分别为100%/30%/10%，价格相比同类产品都低。

如果不考虑多次赔付的，可以首选它！

如果预算宽松，希望保障更完善，也注重多次赔付的，那下面的大黄蜂全能版，会是更好的选择。

③保终身，追求更优保障得可选大黄蜂10号全能

大黄蜂10号全能版是四个重疾里面，基础责任最丰富的。

旗舰版有的，它都有，另外，还多了白血病骨髓移植额外赔，这基本是独一份的存在。

不过，它同时也捆绑了重疾多次赔付，所以保费稍贵。

但对于预算宽松，想要加多次赔付的朋友来说，这就不是缺点。

建议想要保障责任更好的，不要落下附加责任里面的更实用的癌症津贴，在热门重疾险里面赔付次数最多（无限赔），间隔期也最短（仅一年）。

而且重疾多次赔付和癌症多次赔付同时选择，符合条件还能叠加赔付。

再加上相对便宜的价格，真的是诚意满满！

预算宽松，想要多次赔付的，建议选它！

当然，其他的一些特殊需求，也可以根据自己偏好选择。

比如君龙的小青龙2号，就有全国先进的医院——陆道培医院的增值服务做加持，并且重疾额外赔付最高可达100%，偏好此责任的也可以选它。

定期寿险

作为防范身故风险的险种，定期寿险可以说是家庭经济支柱的刚需！

那定寿应该买多少保额合适呢？

根据7125原则，成年人的定寿保额建议是5倍的家庭年收入+负债。

保障到经济支柱退休或者是孩子们独立即可。

定期寿险的挑选也很简单，直接选择性价比高，免责条款少的就好，另外可以根据健康情况和特殊需求挑选特色的额外赔付责任。

按照这个标准，保妹也给大家介绍3款优秀产品：

①华贵大麦旗舰版A定期寿险

是性价比高，免责简单的首选定寿。

30岁的女性，每年607块钱，就能锁定60岁前100万的身故保障。

免责条款也最少，仅基础三条。

另外，赔付限制少，免体检保额最高400万，承保职业宽松，1-6类都能投（部分高危职业会有限额）。

它最大的特色附加责任是麦芽糖失能保障，因为意外或者特定疾病引起的失能也能赔，每月津贴最高可达5万，最长120个月；

这保障在定寿市场里面，算是独一份的存在。

而且健康告知宽松，不问体检异常和住院记录，仅涉及既往疾病，像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节大概率也基本不涉及告知。

不过需要注意，BMI有16-33限制，如果超过的，可以考虑下面这款。

②同方全球臻爱2023定寿

同属性价比优秀的定期寿险，30岁女性，每年596锁定60岁前100万，比大麦还便宜一点。

不过免责条款稍微逊色，除了基础三条之外，还多了战争，军事冲突，暴乱，核辐射核污染等。

特色责任是猝死关爱保险金、公共交通意外身故/全残保险金、恶性肿瘤（重度）身故保险金，可以按需求自行选择。

最大的优势是不问BMI，超重的朋友可以选这款。

而且，对于高龄人群，免体检保额较高，41-50周岁有250万，51-60岁有200万，非常友好。

③华贵大麦甜蜜家2023

是个必须夫妻捆绑投保的产品。

线上免体检保额上限是300万保额；

一张保单保两个人，加起来保费比分开便宜一点。

而且一人出险，另一人保障还能继续有效，且免交余期保费。

同一意外导致夫妻两人身故或全残各赔2倍疾病保额，合计4倍，能留给家人们充足的保障。

不过要求夫妻的保额必须一样，有些局限性。

意外险

意外险，相当简单，也相当便宜。

今天给大家汇总了各类意外险，成人、孩子都能买。

意外险怎么挑呢？

首先重点关注以下责任：

1，意外身故和伤残，注意，一定要含伤残而不是全残，差一个字，赔付概率相差很大。

2，意外医疗报销，选择不限社保的，且免赔越低越好，报销比例越高越好的。

然后，其他保障责任里面，猝死，意外住院津贴等都是比较实用的保障责任，有附加上就属于锦上添花。

一，少儿意外险

好的意外险其实并不贵，一年只要六七十块钱就有。

孩子不用承担家庭经济责任，不用太在意意外身故保额，所以咱们的挑选重点主要还是在于意外医疗，

可以选择报销范围广、报销比例高、免赔额低的产品。

结合上面几点，保妹推荐的少儿意外险是平安小顽童5号意外险，不但意外医疗报销有诚意，做到0免赔、不限社保用药、100%报销。

而且报销范围更广！

相比其他少儿意外险，除了性价比优秀之外，保妹觉得以下两点更是它独特的优势：

1，意外伤残翻倍赔付，还是加量不加价那种，价格一点没比其他没有翻倍赔付的意外险高，但伤残赔付是翻倍的。

早知道，儿童意外险的身故保额，在10岁以内都是有限制的，所以很多意外险保额一般不超过20万。

这对于身故保障来说没什么，但实用的伤残保障来说，就显得太少了。

所以这个责任真的很值得点赞！

2，私立医院也能报销，它的医院限制仅写了二级或者以上医院，公立私立都可以，报销范围更广了。

而且同样，保费并没有贵多少。

综前所述，小顽童5号就很无敌！

二，成人意外险

作为家庭的经济支柱，意外险也是成年人很有必要关注的一个险种。

除了意外医疗外，身故和伤残保障额度同样重要。

要覆盖万一发生意外引起的收入损失。

所以成年人意外险，保额一定要做足。

根据7125原则，额度要达到5倍的家庭年收入+负债。

下面就给两款性价比高的成人意外险：

①单人投保——人保大护甲6号旗舰版

这款产品可以说是大护甲家族里面的龙头产品，在市场上也是地位很高。

上个月还自己卷自己，从5号升级成6号。

升级了之后，保费不变，保障还加码了，

基础责任很优秀，标配的意外伤残，意外医疗报销有，而且高保额的还能0免赔，不限社保，100%报销。

附加责任也很丰富，

猝死，住院津贴，交通意外，高风险意外，意外失能，意外骨折，想得到的想不到的都有。

最难得的是，报销同样不限公立私立，二级或者以上医院就可以。

不过有点不好的是风控也很厉害，不是所有人都能投，还没有意外保障的，可以试试投，实在投不进去，我们再给换其他。

②家庭投保——太平洋大护甲5号家庭版

也是大护甲家族里面的性价比高的产品。

最大的特点是一个人的价格，可以享最高九个人的保障，家庭共享保额，谁先出险，就赔给谁。。

100万保额，才378块钱，人均也就几十块，实在不要太便宜。

它还没有健康告知，也没有职业限制，就这两点可以打败市面上多数的意外险。

不过呢，如果要追求保障更好的话，这款就不如单独投保的更好。

毕竟意外医疗还是有一定免赔的，而且附加的额外赔付也不多。

而且需要注意的是，它有职业赔付比例限制，投保前需格外关注。

三，优秀老人意外险

挑选老人意外险时，可以重点关注意外医疗保障。反而不用太在意意外身故保额。

老人年纪大了，容易发生骨折等意外受伤的情况，

尤其是60岁以上的中老年人，进入了退休养老的年龄，身体状况不佳，意外风险是非常高的。

所以尽量选择意外医疗不限社保、免赔额低、报销比例高的产品。

上个月，意外险里面限制比较少的巡洋舰已经下架，综合其他数十款老人意外险。

保妹推荐太平洋的孝心安3号来替代。

最高投保年龄可到85岁，

基础责任优秀，意外医疗报销最高额度有5万，而且不限社保，0免赔，报销100%。

另外可选责任也比较实用，含意外住院津贴和意外骨折给付。

最便宜一两百块钱就有。

总结

以上就是3月的保险推荐清单，少儿重疾险更卷了。

不过买保险不是单纯的看产品，兼顾预算控制和险种搭配，才能更好地为自己和家庭做好风险保障。

具体怎么买？还是看看我们的7125原则。

参考阅读：7125原则买保险，不买错不买贵

不过不同的年收入、身体健康情况，适合的产品也不同。