连讲了几天的分红险，咱们看看儿童重疾险。

预定利率下调后，热销儿童重疾险里只有小青龙做了更新，大家买起来缺少参照。

现在终于有了对比，大黄蜂12号焕新版来了，咱们详细看看它俩的区别，给出投保建议。

大黄蜂12号焕新版保障

大黄蜂12号由北京人寿承保，在原来的基础上做了几处调整：

1、必选保障

重疾、中轻症：保障不变。

125种重疾，保障1次，最高可选70万保额；

30种中症60%保额，43种轻症30%保额，合计保障6次。

重疾后中轻症保障继续，直到6次保障赔满，注意重疾和中轻症有对应分组。

儿童特定保障：规则调整。

20种儿童特定病、20种儿童罕见病，保额规则做了调整。

依然采用阶梯保额，但只有两级：

保单第一年，儿童特定病额外赔偿60%保额，儿童罕见病额外赔偿100%保额；

保单第二年开始，儿童特定病额外赔偿130%保额，儿童罕见病额外赔偿210%保额。

投保后的第一年保额要比同类产品低，第二年就开始反超了。

癌症拓展保障：不变。

先确诊原位癌或轻度癌症，之后再确诊重度癌症，可以额外多赔50%保额。

特定疾病器官移植：加强。

18岁前，确诊特定疾病并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗、器官移植治疗，额外赔偿80%保额。

原来只保“白血病骨髓移植手术”，现在拓展了保障范围。

2、可选保障

重度癌症保障：规则不变，降低了津贴的保额。

首次癌症，每间隔1年，给付40%、40%、20%保额。

这三次赔完后，如果还是癌症状态，每隔3年，赔付50%保额。

多次重疾保障：规则不变，提高了保额。

增加3次重疾保障，120%、130%、150%保额，疾病不分组，间隔期1年（非癌→癌180天）。

儿童特定病和罕见病同时变成多次保障，第2-4次赔偿100%保额，同种疾病仅赔1次。

疾病关爱金保障：不变。

首次重/中/轻症，额外赔偿80%/30%/10%保额。

时间要求：保70岁或终身要求60岁前；保30年要求前10年。

身故全残保障、投保人豁免保障不变。

整体来看，大黄蜂12号和小青龙一样，都是微调，核心保障没啥变化，仍保持目前儿童重疾险的顶流设计。

大黄蜂12号焕新版价格

我们按0岁投保，50万保额保终身、30年缴：

仅基础保障，男孩每年2505元，女孩2230元。

如果只升级癌症多次保障：男孩每年2890元，女孩每年2720元。

如果只升级重疾多次保障：男孩每年2660元，女孩每年2410元。

如果同时加上癌症多次和重疾多次：男孩每年3050元，女孩每年2900元。

和小青龙5号的区别

两款产品也是老对手了，直接看看区别吧：

区别一：单次重疾VS多次重疾

大黄蜂12号是单次重疾，保障时间也分30年、70岁和终身。

小青龙5号是多次重疾，只能选终身保障。

区别二：儿童特定保障的保额不同

保单第一年，大黄蜂12号的特定病、罕见病保额更低，只有60%和100%，小青龙是120%和200%。

保单第二年开始，大黄蜂12号的两项保额倍增，分别变成130%和210%，各比小青龙多了10%。

区别三：必选保障里的项目不同

两款产品的必选保障里，除了重中轻症和儿童特疾外，还有一些专项保障。

大黄蜂12号只有两项：癌症拓展保障和特定疾病器官移植。

小青龙5号多达5项：重度癌症拓展、白血病骨髓移植、自闭症康复报销、重度自闭症保险金、少儿生长发育特定保障。

区别四：多次癌症津贴（可选）的保额不同

可选保障里，癌症多次保障前三年的津贴：

大黄蜂是40%/40%/20%，

小青龙是40%/50%/30%。

把这个区别列出来，是因为癌症前三年保障的赔付率很高，值得重视。

虽然重疾多次保障里，大黄蜂后两次保额也低于小青龙，但差别相对没那么大。

区别五：保障细节的不同

大黄蜂12号的中轻症缺少“瘫痪”保障，且中度阿尔茨海默病和中度帕金森按归入轻症范畴。

等待期内罹患中轻症，大黄蜂12号的判定是：

不仅该病种结束，中轻症保障责任也同时结束，略严。此规则同时适用于重疾后90天内罹患中轻症的情况。

区别五：附属服务、价格和健康告知

附属服务上，小青龙优势更大，项目多。

价格的区别是最小的，相差无几，甚至可以忽略，投保时根据年龄测算即可。

健康告知也是，互有优劣势，只能根据个体情况来判断。

我的投保建议

就这两款产品来看，选择起来并不难：

如果我们想给孩子买单次重疾保障，或者保30年/保至70岁，那只能选大黄蜂12号。它的儿童特定病、罕见病保障也有优势，保额高。

如果我们想给孩子买多次重疾保障，小青龙5号更好些，它的专属保障更多，健康服务也多。

当然，如果孩子有健康异常，那就不是我们选保险，而是保险选我们了，先选核保结果最优的。

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。