最新消息，富德生命大富翁3.0养老险支持附加万能账户了，以前买过大富翁的也可以追加，100元起。

万能账户名称：如意宝B款。

保证利率是2.0%，最近几期的实际结算利率：

按监管要求，今年1月起，万能险的结算利率不得超过4%；6月起进一步下调到3.8%和3.5%两个上限档位。

所以我们看到如意宝B款的结算利率一路下降，最近两期已经是回落到3.0%了。

万能账户的保证利率、结算利率是什么关系？有哪些注意问题呢？

从咱们消费者的角度看，万能账户有点像分红险，收益里有保证的部分，也有不确定的部分。

这两部分就构成了万能账户的两种利率。

万能账户的三种利率：

保证利率是最低能给到咱们的，又叫保底利率，直接写在合同里：

如意宝B的保证利率

这次长期人身险的预定利率下调，万能账户的保证利率也要跟着调，从2%降到1.75%。

结算利率是每个财务年度实际结算的利率，不保证实现，可能很高，也可能是0。

演示利率是销售时给我们看的预计收益率，分成几个档。

万能险的投保误区：

万能险在销售中产生的误导，就这三种情况：

第一种：把演示利率当结算利率。

这是一款万能险的演示利率，中档收益按年化4.5%演示，高档按6.0%演示，

如果你理解成固定收益4.5%以上，将来很容易受伤。

第二种：把既往结算利率当作未来收益。

往期结算利率只能作为参考，不代表未来也是这个收益。

现在的经济大形势是什么？利率下行。

今年，多家保司的投资收益出现负值，万能险的结算利率也纷纷下调。

前面如意宝B款的结算利率，也呈一路下行的趋势，从4.3%降到3.0%。

第三种：把两款产品的收益率粗暴叠加。

万能账户常和年金险搭配销售，有些人就会玩数字游戏，把两款产品的收益加到一起，让人大跌眼镜。

比如A年金的年化单利3.5%，B万能账户的演示利率4.5%，就说产品整体收益是8%。

实际不是这么回事，这俩不可能叠加，钱要分别进到两个账户里，收益各算各的。

另外注意，万能险还有很多扣费的地方，存钱取钱时得留心了。

万能险有哪些扣费：

万能险收益规则不复杂，但有些扣费写在条款里，容易被忽略。

减保/退保扣费：

持有万能险的前5年减保是有损失的，会扣手续费：

只有第6年以后才取消手续费。

初始费用：

开户存入、追缴时，万能险会扣除初始费用，

有的产品扣1%，有的产品扣5%：

多数产品会有一项“持续奖励”，只要坚持存5年以上，就把扣掉的初始费返给你：

但是，也有产品不返初始费，一定得看清楚！

管理费用：

大多数万能险都没有账户管理费，但总有例外的：

风险保险费：

如果一款万能险有额外的身故或者护理保障，就会收取风险保费：

万能险的保额大多不高，所以风险保费收的很少。

除了上面这些，万能险减保规则也要注意，有些产品限制每年减保的额度：

总之，投保前要仔细看万能险条款，把所有的扣费、减保规则看清楚，再作决定不迟。

声明：本文具有时效性，内容仅供参考。产品及政策可能有调整或升级，注意询问最新情况。

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