现实生活中，很多人身体健康的时候，对保险敬而远之，甚至贬得一无是处。可一旦身体发生健康问题，他们就如同热锅上的蚂蚁，急得团团转，又想要投保健康保险。

但是，人生病后才想起买保险，这招行得通吗？

答案当然是来不及！因为保险还存在等待期和健康告知。

1、等待期/观察期

人身保险，基本上都不是即买就能立即使用的，通常是要经过一段等待期后才可以真正使用。

等待期指保险合同在生效后的一段时间内，如果发生保险事故，保险公司也不会给予赔偿的，这段时间就是等待期。同时等待期也可以叫做观察期。

不同类型的人身保险产品的等待期（观察期）的时间长度也不一样。

重疾险一般是90或180天，部分保险产品甚至是1年；医疗类保险产品，在首次投保的时候会设置等待期，等待期通常是30天，少数也有60天或90天的；但是医疗险在第二年在同一家保险公司按时续期投保时，是没有等待期的。

寿险类保险产品（死亡赔付）对于疾病类身故通常也会设置和重疾险类似期限的等待期，但是对于意外身故则没有限制。

目前只有意外伤害保险是没有等待期或等待期较短，通常在保单投保的次日保单就能生效，部分网销产品的会设置3-5天的等待期，具体看保险合同约定。

2、健康告知

填写医疗保险报销单

买保险时必须要符合健康告知，才能顺利投保。健康告知是投保过程中非常重要的一环，在保险公司询问时，我们要遵循最大诚信原则，如实告知。

如果隐瞒健康告知，那么被拒赔的风险就很大了，尤其是带病投保，一旦发现有骗保的嫌疑，不仅无法理赔，可能还要承担法律责任。

即便身体有健康问题，无法以标准体的方式通过某一家保险公司某一款保险产品的健康告知，但是依然是有机会投保的。

1、如果核保结果是加费承保，对于投保人和被保险人来说，无非就是保费高一点，但是保障没有减少，那么属于最优选择之一；

2、如果核保结果是责任除外承保，只是相对于标准体承保和加费承保而言，保障略微少点，因为这份保单将会对于被保险人的某些特定的疾病不予承保，也属于相对比较好的结果之一。

3、如果核保结果是延期承保，则意味着保险公司会在观察被保人健康状况一段时间后，可以对被保险人再次进行核保，出具最新的核保结果。新的核保结果可能会标准体承保、也可能加费或责任除外或继续延期或拒保。

4、如果是被拒保或有条件承保，当然可以有其他的选择：如更换其他的保险公司进行投保，因为不同的保险公司的核保策略会有所差异；或者是投保健康告知更为宽松的保险产品产品。

比如在健康产品当中，医疗险和重疾险的健康告知相对来说更为严格，身体处于亚健康状态的朋友，投保起来更加麻烦，甚至无法投保。但是，我们也可以退而求其次选择防癌险或防癌医疗险，针对相对高发和医疗费相对巨大的重大疾病——癌症能够得到有效保障，同时单位保额的保费也相对较低一些。

保险当然是在生病当天，前推30天或60天或90天或180天投保，也就是投保后过了等待期就生病更划算——但是人无法掐指一算就自己的身体状况。

所以，越早投保越好！

一是，相对来说年龄越大相对来说保费越贵。尤其是重疾险之类的长期保险，越早保费也越便宜，也能早点得到保障。而且年龄越大，患病概率也会随之增加，如今很多疾病年轻化，早买保险就可以有效防范健康风险。

第二，年龄太大，由于健康问题，老人的疾病、意外风险很高，保险公司的核保更加严格。相对应的可以选择的健康保险产品种类和数量就会减少很多，保费还很高，性价比不高。

第三，年龄大了之后，是否能够通过保险公司的核保，也存在一定的问题。

所以，趁着我们还年轻，身体还健康，早做保障准备，把保险产品配置齐全，以免等到生病后，才后悔自己没有买保险。