突发!存量房贷利率下调,定了

刘晓博说财经 2023-08-01 21:19:30

原创 刘晓博

今天(8月1日)晚上,央行在官网公布了“中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议”的新闻通稿。

这份通稿最大的看点,是确认了将下调存量房贷利率!

下面是央行关于房地产和存量房贷利率的最新表态:

三是支持房地产市场平稳健康发展。落实好“金融16条”,延长保交楼贷款支持计划实施期限,保持房地产融资平稳有序,加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策,继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

央行在这里一口气宣布了几个利好:

1、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行;

2、指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率;

3、延长保交楼贷款支持计划实施期限;

4、加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。

“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”,就是下调存量房贷利率。

央行最早透露“存量房贷利率”即将下调,是在7月14日国务院新闻办举行的新闻发布会上。

当时的表态是:支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

很多人看不懂央行为什么这样表态,吐槽说,我是一个渺小的个体,去跟银行商量修改贷款合同、降低存量房贷,银行怎么会同意?

他们没有看懂,央行这样说,其实暗含着几个意思:

第一,央行支持下调存量房贷利率;第二,存量房贷利率是当年合同约定的(加点部分),央行不能直接干预、逼银行降息,所以只能建议大家跟银行去谈判。

仅仅去谈判,是解决不了问题的。所以央行还有后半句——“或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。

这才是杀招,也是让银行服服帖帖给你降低存量房贷利率的根本。这意味着,央行将允许转按揭,你可以按照当前的利率申请新的房贷,归还原来的贷款。如果原先你贷款的甲银行拒绝给你降息,你可以去乙银行新贷款,置换原来的贷款。

允许开展转按揭,是央行、金融监管局职权范围内的。有了同业竞争,原来发放贷款的银行为了留住客户,自然会同意降低存贷房贷利率,而且避免了央行对各银行的行政干预。

2009年初的那次“存量房贷利率额外打折”,就是这样做的。所谓“支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定”是体面的说法,是“敬酒”,后面准备的有“罚酒”。

其目的,就是让老百姓受益,减轻按揭负担,让大家有钱去消费!

如果说7月14日央行的表态,还只是一位司长在发布会上说的,今天则是中国人民银行“2023年下半年工作会议”提出的。

所以,这件事确定下来了!祝贺各位正在辛苦供楼的,房贷利率比较高的朋友,你们终于看到曙光了!

自7月14日至今,已经过去了半个月,相信这个新政的细节已经基本完善,就等央行发文、公布执行了。

我之前曾预测,最快8月1日执行,也可能是9月1日起执行。现在看起来,似乎不用等到9月1日了。

上图是2015年初以来,每个季度的全国加权平均房贷利率,是央行公布的。

其中2017年末到2021年末的房贷利率,是比较高的,比现在的4.1%左右高了140个基点左右。

如果100万的房贷,按照等额本息方式还款20年,则4.1%的利率和5.5%的利率,每月按揭费用差距在766元左右,总利息差距超过18万元。这对于一个普通家庭来说,是非常可观的。

值得注意的是,央行还表示要“继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行”。这也是之前住建部表态过的,现在由央行确认,才算敲定。

这一方面意味着,将有更多城市实施首套房20%的首付比例,2套房30%的首付比例。

至于北上广深等一线城市,首套房、二套房贷首付比例也将有所降低。目前在北京和上海,首套房首付比例是35%,由于很多房子“被豪宅”,首套房贷款往往要40%;在北上广深,卖一买一的首套房业主,动辄被要求首付比例50%或者60%。二套房首付比例,则动辄60%到80%。

一线城市房贷利率普遍较高,也有降息的空间(下图)。

央行的会议通稿,在提及货币政策的时候还有如下表示:

1、下半年,中国人民银行、国家外汇管理局……,精准有力实施宏观调控,加强逆周期调节和政策储备,扎实推动经济高质量发展。

2、继续精准有力实施稳健的货币政策,持续改善和稳定市场预期,为实体经济稳定增长营造良好的货币金融环境。综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,发挥总量和结构性货币政策工具作用,大力支持科技创新、绿色发展和中小微企业发展,着力增强新增长动能。继续深化利率市场化改革,促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。

我的预判是:下半年至少会有1次降准和1次降息,其中降准可能在1个月内落地,最快可能在本周。

关于外汇,央行的表态是:

加强和改善外汇政策供给,维护外汇市场稳健运行。密切关注跨境资金波动情况,加强宏观审慎管理和预期引导,保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。……维护外汇市场健康秩序,高压打击地下钱庄、跨境赌博等违法违规活动。完善中国特色外汇储备经营管理。

下半年人民币汇率走势,我的预判是:会围绕7.2这个轴线波动(很难突破7.3),暂时不会回到7以内。等出口形势好转,经济有所回暖之后,大约会在明年一季度末,人民币对美元汇率可能重返7以内。

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评论列表

哈弗贝贝纸尿裤

哈弗贝贝纸尿裤

23
2023-08-02 06:37

2019年中行6.37的大冤种路过

苍穹 回复 08-02 11:31
我6.62哈哈

三个字 通通推倒 回复 08-02 20:37
我3.1[得瑟]

老梁

老梁

22
2023-08-01 23:15

5.66%还有谁[呲牙笑][呲牙笑]

苍穹 回复 08-02 11:30
首套6.62有人信么

大浪陶沙,始见金 回复 08-02 14:12
我6.15

阿发

阿发

16
2023-08-02 00:15

5.88大怨种,14号以后一直在等消息[笑着哭]

用户10xxx72 回复 08-02 19:22
农行5.8[笑着哭]

妖人咬人要 回复 08-02 00:43
同5.88,不过已经还完了

用户10xxx33

用户10xxx33

13
2023-08-02 01:05

最好出台买房要全款,禁止贷款

光辉岁月 回复 08-02 14:38
你他娘的真是个人才

大魔王 回复 08-02 16:11
你来出台?你老婆会出台规矩说家里只允许女性做事不[呲牙笑]

打地鼠

打地鼠

8
2023-08-02 07:05

现在能降低,将来就能涨。没任何信誉可要

、本尊℡ 回复 08-02 17:06
以前不是试过打折吗,又不是第一次

清扬 回复 08-02 19:15
为什么能降不能涨?你买的时候可是签字了的!现在又想着降,到底谁没信誉?好处你都想占啊!天底下有这么好的事?

无言的虫

无言的虫

4
2023-08-02 07:38

俺连按揭资格都没有

河边不湿鞋

河边不湿鞋

4
2023-08-02 11:37

啥政策都给你出,就是不给你降地价降房价!

往事随风

往事随风

4
2023-08-02 04:32

股票跌了可以找证监会协商吗!

莎士比亚迪迪热巴

莎士比亚迪迪热巴

4
2023-08-02 09:35

每人下调0.1%是最大的恩赐了,各位大怨种

程昱天 回复 08-02 16:13
降点是点呗

幽泉竹青

幽泉竹青

4
2023-08-01 22:54

真的有可能吗?等等看

感悟人生

感悟人生

4
2023-08-02 06:40

买完房是不是马上给涨上去?

呆呆的阿呆

呆呆的阿呆

4
2023-08-02 12:29

这标题,我降不了你负责帮忙还利息吗?

小石头 回复 08-02 13:47
确定降喽,这是正式发文要指导下降,上次是口头评论建议协商,两次性质差别大。中国嘛,政治可以指导调控经济

玩胯子弟

玩胯子弟

4
2023-08-02 07:39

是不是首付越少每个月的房贷金额也越少啊????

零和 回复 08-02 07:54
说反了吧

小鸟伏特加

小鸟伏特加

4
2023-08-02 20:19

别做梦了,这么大的工程是说实施就实施的

幽泉竹青

幽泉竹青

3
2023-08-02 11:51

只要放开商转公,商业银行马上就愿意下调存量房利率了

心中舒芙蕾

心中舒芙蕾

3
2023-08-02 09:42

4.1路过[得瑟][得瑟]

toncongo

toncongo

3
2023-08-02 02:49

这样就对了嘛,社会主义国家,国有银行不为人民着想于理于法都说不过去,否则会动摇其合法地位

清扬 回复 08-02 19:17
你买的是商品房,市场经济,买的时候你可以白字黑字签了字的,不给你降就动摇合法性了?

Lee

Lee

3
2023-08-02 16:24

5.85的在这里排个队[呲牙笑]

紫气东来

紫气东来

3
2023-08-02 19:01

还是高,日本,香港都是一点几。降多点,太斯文了,很多人的房子都要拍卖了

紫气东来 回复 08-02 23:16
你以为银行的钱都我们存进去的?你知道中央银行贷款多少给商业银行?

紫气东来 回复 08-02 23:14
你有多少钱要存?

用户17xxx68

用户17xxx68

2
2023-08-02 08:24

6.125

用户17xxx82

用户17xxx82

2
2023-08-02 10:20

前面使劲打压现在拼命扶持,不知道是矫枉过正了还是制定政策太随意

™一世孤獨™

™一世孤獨™

2
2023-08-02 15:46

有个屁用

房咖一粒沙

房咖一粒沙

2
2023-08-02 12:34

把银行打倒[笑着哭][笑着哭]

用户17xxx39

用户17xxx39

2
2023-08-02 20:48

等政策真正落地再论。

蓝鲨

蓝鲨

2
2023-08-02 13:54

契约精神,不能降息,

士巴拿先生

士巴拿先生

2
2023-08-02 18:41

什么叫存量房?不明白。

回去了 回复 08-02 19:04
交易过的房子都是存量房

厚德载物

厚德载物

2
2023-08-02 17:34

存量房贷早就该降了,让利于民[点赞]

清扬 回复 08-02 19:16
没买房的利是什么?

用户13xxx29

用户13xxx29

2
2023-08-02 17:32

继续骗

修罗

修罗

2
2023-08-02 20:12

然后就是无期限的摇号排队了!

胡宁

胡宁

1
2023-08-02 09:26

6.4现在是6.05

踏浪无痕

踏浪无痕

1
2023-08-02 06:55

什么叫新的贷款还旧的贷款?不就是借新债还旧债嘛,造个新词货款置换 ,成了新政策?

用户10xxx19

用户10xxx19

1
2023-08-02 07:14

没用房价不下调,说再多也没用

桂林

桂林

1
2023-08-02 10:37

说一千道一万,就是不允许降房价,就是动了点皮毛

张希华 回复 08-02 15:02
房价里多少是地皮价格 地皮钱谁拿走啦!

长安土拨鼠

长安土拨鼠

1
2023-08-02 09:46

只有降房价才是实质的,其它都是骗人的,首付少了,贷款多了,还银行更多了,只是套牢你给银行打工而已,买房就全款现房,贷100万三十年还200万,到时房子都不值100万了,你到底为了啥,为了给银行挣利息吗。

DUNCAN

DUNCAN

1
2023-08-02 17:45

5.6路过[笑着哭]还是2021的尾部大怨种

伊豆妈妈

伊豆妈妈

1
2023-08-02 17:54

还的时间长的利息早就还了,能退吗?

用户13xxx62

用户13xxx62

2023-08-02 12:15

4.3的,在考虑要不要提前还贷呢[笑着哭]

Tfgcdjlxxg

Tfgcdjlxxg

2023-08-02 06:46

请把政策落实到位!

用户13xxx58

用户13xxx58

2023-08-02 15:57

早应该这样了,钱都给了银行,靠什么拉动消费

刘晓博说财经

刘晓博说财经

原创的财经评论,独立的观察视角,深度的市场剖析。