近年来不管监管部门还是各家银行都对员工行为管理高度重视，员工行为管理不当也成为监管部门重要罚点。由于员工行为具有较大隐蔽性和一定的隐私，越到银行基层网点，相关管理者越是容易畏手畏脚，对员工行为管理显得无从下手，如何有效加强员工行为管理是各级银行管理者需要时刻面临且必须解决的问题。本文通过剖析一起银行客户经理因网络赌球挪用客户贷款1860万元的案件，与广大银行同仁一起探讨银行员工行为管理的四点启示。

一、案件基本情况

洪某，男，1991年1月出生。2020年11月转岗至甲银行壹支行从事信贷岗位；转岗后因业绩突出，2022年2月10日，甲银行“最美奋斗者”专栏宣传其先进事迹。

2022年下半年因结识一名微信好友，洪某开始通过其介绍的三个赌球网络平台参与赌球（注：洪某已担任甲银行壹支行信贷主管）。期间，洪某将个人在本行贷款20万元、亲属借款100万元、同事及朋友借款110万，共计230万全部输掉。

2023年3月28日、3月29日，在贷款客户张某、陈某不知情的情况下，分别挪用其贷款资金186万元、400万元，这些资金也被洪某全部在网络赌球平台输掉。在输掉这些资金后，洪某又从两名贷款客户借款260万元，结果还是再次全部输完。

2023年4月10日、4月14日，再次在客户未知情的情况下，挪用两名客户贷款资金分别为500万元、780万元，其中1020万元充值至网络赌球平台。

因充值到网络赌球平台的钱及赢的钱均无法提现，洪某这才意识到被骗，2023年4月19日，洪某主动到公安机关投案。至案发，洪某累计向赌球平台充值2600万元，挪用四名客户贷款资金1866万元。案发后，洪某父亲全部归还了洪某挪用的客户贷款资金。

因洪某在提起公诉前将挪用的资金全部归还且取得谅解，一审法院判决：洪某犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年。

二、员工行为管理四点启示

上述洪某挪用客户贷款资金用于网络赌球的案件属于典型的因为员工行为管理不当所引发的，庆幸的是洪某父亲经济实力不错，能够将挪用的客户贷款资金全部归还，否则，洪某的罪名就不是挪用罪，更不可能判缓刑。结合案件细节，与广大银行加强员工行为管理分享四点启示：

启示一：建立健全员工账户资金往来系统监测

判决书显示：2023年3月底，洪某挪用的两笔贷款资金共计586万元均是转入壹支行大堂经理陈某甲本行账户，而该账户由洪某控制使用；2023年4月14日，洪某挪用客户贷款资金780万元转入其父亲公司账户，而该账户实际也是洪某控制。

如果甲银行相关系统能够有效监测到贷款客户与本行员工资金往来情况，并及时落实专人排查，那么甲银行就能在第一时间发现洪某通过支行大堂经理账户挪用客户贷款资金的情况，自然而然，洪某在2023年4月就不会有机会再挪用客户贷款资金1280万元。

启示二：构建业务排查与员工行为排查统筹协调机制

判决书显示，洪某在挪用第三笔客户贷款资金500万元时，洪某伪造了三张异地的房产证书及抵押登记证书，从而使得500万元贷款获批通过。现在还能通过伪造房产证书及抵押登记而取得银行贷款，这个本身就说明甲银行壹支行贷款管理极为不严谨，贷款内控制度执行严重不到位，再结合客户都不知晓这500万元贷款，那就更能说明甲银行贷款管理问题。

笔者认为，虽然员工行为管理具有隐蔽性以及一定得隐私，但是因为大部分银行员工行为问题最终都会落到银行业务层面，为此，银行应构建业务异常排查和员工行为排查统筹协同机制。只要发现银行员工经办的业务存在重大异常，一定要利用已有条件启动员工行为排查，只有如此，业务排查及员工行为排查都能到位。

启示三：优化员工日常异常行为管控体系

判决书显示，除了挪用客户贷款资金外，洪某还向客户及同时借款。再结合洪某在半个月时间挪用客户贷款资金1866万元的行为，足于说明洪某此时已陷入疯狂状态，也有可能洪某这种状态已经有一段时间。

人是有情绪的，任何人行为出现重大异常前，一定会呈现不不少情况。为此，银行各级管理者应从关心员工、关爱员工的角度出发，应及时掌握员工日常工作情绪及状态，如，是否工作不在状态？日常情绪是否时有失常？等等，一旦发现这些，应及时找相关人员谈心谈话，并向其周边人员或与其关系较好的同事进一步了解情况，必要时可以有针对性的开展员工家访。

启示四：员工行为管理一个也不能少

在没有开始网络赌球前一年，因为工作业绩突出，洪某还获得了所在银行“最美奋斗者”的称号。人是一个复杂的情感动物，会受到各种环境影响而发生变化，银行员工行为管理建立员工分类管理机制是对的，但绝对不能因此不去关注之前没有异常的员工。

为此，银行应本着严管就是爱的原则，持续加强员工行为管理，各级管理者更应该对员工负责、对银行负责的态度，始终都要把员工行为管理纳入重点工作。对于员工行为的禁区，各级管理者应建立持续宣导机制，不厌其烦，不断讲，反复讲，让全体员工入脑入心，并告知员工信任不等于不监督，监督不等于不信任，员工行为管理一个都不能少。

注：上述案件来源于裁判文书公开的判决书

结束语

银行作为与钱打交道的特殊企业，加强员工行为管理，既是银行风险管控的需要，更是关爱员工、严管员工的需要。银行各级管理者应该彻底抛弃员工行为管理的畏难情绪，不断强化员工行为日常管理，同时不断宣讲员工行为管理的必要性，不断优化员工行为多层次、多维度的管理机制。