上个月处理了几个理赔，令我感受比较深的是，客户都有点找不到方向，

如果没人指导，真挺费事的。

网上很多干货大部分是教你如何收集资料，包括保险公司官方渠道也是一样，

但资料只是结果，

从一开始的如何就医，在哪就医，病历描述等，其实都有细节在里面。

关键这些细节不能出错，不然直接影响理赔。

也就是说，大部分人把理赔顺序搞反了。

要知道，我们什么时候去提交资料申请理赔，其实时间是非常充足的，根据《保险法》规定：

人寿保险的索赔时效一般为5年；其他保险的索赔时效一般为2年。

换句话说，理赔的关键在于事前和事中，至于事后的理赔其实已经由前面决定了。

好了，废话不多说，上干货。

一、事前篇

1、理赔的前提是购买了保险

有的人买完就去做体检，结果在等待期查出问题，被保险公司拒赔，人家可是白纸黑字写在条款里。

千万别着急这两天，哪怕是单位免费体检也不要贪便宜，

注意不同险种有不同的等待期，等结束后再去。

2、买完保险记得做保单整理

不用多详细，但要知道自己买的哪些保险，是保疾病的还是意外的？

有的人一顿操作下来，发现不在责任范围内，白忙活。

还有什么时候缴费，别理赔的时候才发现保单过期了。

3、记得把买了保险这件事告诉家人

出险时，很大概率自己是不方便的，

不得不由家属来帮忙操作，

如果事先有整理，那么会极大方便他人。

最好的情况是能有个靠谱稳定的业务员。

反正保险每年都要买，如果这个业务员靠谱，把保险交给她是双赢。

二、事中篇

1、一定要去二级或以上的公立医院，必须是普通部。

除非我们有配置中高端医疗，或者是意外突发情况，不得不就近治疗，但完了还是要去二级公立医院。

还有，记得看下哪些医院除外，一般会写在投保须知里面，购买时要注意看下。

2、就医时，记住先告诉医生，我有商业保险。

医生知道该怎么做。

3、和医生沟通时，不要夸张描述病情，或者告知在投保环节没有过的健康记录。

因为买保险的时候，我们已经跟保险公司交代过健康状况，如果保险公司事后查到不一样，那就麻烦了。

4、注意医生措辞，非明确的先天性、原生的、N年前的、旧病复发、既往症等，不要写在病历中。

5、如果买的医疗险是有社保版，记住就医时一定要先刷社保卡。

6、如果是住院，请务必在出院前两天，找到管床医生调阅初始病历记录是否有重大疏漏，

其实他们工作非常忙，病历并非我们想象的严谨。

7、医院给的一切的资料均是保险公司判定理赔的重要依据。

请慎重保管，如发现有误，第一时间找医生修改，最好加盖公章，来证明其真实性。

三、事后篇

1、了解保单的理赔次数要求

一般一次意外事故结案后不再重启，所以最好等康复之后一次性理赔，

避免结案后不再重启，后续费用无法报销，

2、尽量把保额配置高一点

因为稍微大的意外或疾病，就会导致一段时间无法工作，失去收入来源。

虽然是事先说的东西，但人们往往在失去后才意识到重要性，

理赔时永远不会有人嫌钱少，需要花钱的地方也远比我们想的多。

3、不少人觉得不需要业务员，自己能搞定。

前提是购买前就花时间研究，完了每一步做好记录管理，当然也可以。

就跟现在流行的医院陪诊、代买药一样，花钱买别的时间。

但有业务员和自己研究购买，花的钱都是一样的，保险服务没有额外的支出，比如咨询费、服务费等等。

所以这是时代给消费者的红利，难点在于识别靠谱的业务员。

4、保险是事后经济补偿，跟会不会生病是两码事。

保险会让人有一种很奇怪的心理，

希望它来，又不希望它来。

回到我们最初的原点：

健康是幸福的基础，拥有再多财富，没有健康一切等于零。

所以做好预防，健康管理是优于事后治疗的。

最后

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