前几天一位粉丝找到我，让我帮忙分析下之前买的保险，
原因是这两年失业了，经济压力比较大，加上是人情单，觉得没必要一直交下去，想看看哪些可以退掉。
这是保险里最常见的踩坑，网上很多这样的报道。
产品其实没什么好聊的，而且几家传统大保险公司这么多年都没变化，毕竟韭菜太多了。
类似这位粉丝的咨询，我一般会先把合同看一遍，然后代入用户视角，去亲身体验，
比如查保单，保什么，退多少钱，如何跟客服沟通，APP工具的使用等，每一步都同步给对方，这样自己才知道如何操作。
但几天经历下来，我实在太失望了。
保险公司过去坑过客户就算了，毕竟那时候市场不成熟，
但现在2024年了，还在想着玩信息不对称，搞一些小伎俩，真的太Low了。
好了，
接下来尽可能的客观描述，希望让更多人了解到真实情况，同时也避免类似的遭遇。
1、
暂且称这位粉丝为小A，9年前，她在至亲的推荐下购买了太平人寿的保险。
所投保产品如下：
一共14份保险，其中的一些保险是捆绑多个产品，实际上保单都超过20张了。
但小A压根不知道。
这些保险不是一下子买的，是持续购买的过程。
也就是说，被至亲忽悠了一份保险后，接着又被不停地忽悠。
自己从来没去了解过买的是什么保险。
为什么会这样呢？
因为是亲人！
我们对亲人是无条件信任的，借钱肯定会还，推荐产品肯定是为我好。
后来小A才发现亲人被保险公司洗脑了，做保险竟做成负债百万，于是分崩离析，剧情跟电影里的狗血差不多，到后面一地鸡毛。
坦白说做保险这么多年，现在听到这样的故事跟家常便饭一样。
10年前的保险大部分都是这样玩的。
客户有钱还好说，不出险也能瞒过去。
但纸终归是包不住火，拉长时间来看，20年或30年后，总有一天会生病或保单到期，来验证保险的真实性。
客观地说，我觉得不是哪一方的问题，
亲人忽悠你，本质是人的问题，骂保险显得幼稚，就算他不做保险，也会给你卖房、卖车、卖理财产品。
同样，保险公司忽悠业务员，难道自己不贪吗？
人家说只要听话照做，就能年入百万，你就全信了？这不是你欺骗亲人的理由。
这个骗局中，但凡有一方理智，就不会有今天的结果。
所以每个人要对自己的行为负责。
2、
上图里的保单，可以看到小A退了多份，只保留了2份。
为什么保留这2份？
大部分人是因为价格贵，而且已经交了不少钱，不想损失太大。
这是典型的损失厌恶心理。
其实最初压力大想退的时候，就应该先退这2份贵的。
首先这个驾乘意外险，只保驾车时的身故伤残，像平时磕磕碰碰都不保，非常鸡肋，送给我都不要。
这种意外保障支付宝上几块钱就能买一份。
返本就更不值得了，都吃不上饭了，还存什么钱？而且是36年后才能取出来。
肯定先解决生存问题。
第二份终身寿险也是一样的逻辑，还是一个分红型的，
我查了一下是保额分红。也就是说只有合同终止的时候分红才能兑现。
对几十年的交费不太放心的，优先考虑现金红利，可以抵交保费，也可以每年拿现金。
完全不至于现在迫不得已要退保，造成巨大损失。
3、
我想把保单发给小A，给她仔细解读。
但太平人寿把条款弄成链接，试了多次手机无法点开，只能通过电脑打开。
这无疑增加了难度，尤其是年龄大的客户，不太会操作电脑，想看条款都看不到。
这看了这么多家保险公司的合同，太平这种操作还真是第一次。
合同不就是给客户看的吗，为什么要增加复杂度呢？
4、
于是我代入小A，与在线客服沟通，了解保单情况。
我想帮小A问清楚，保额分红，现金价值是如何计算的，这样就能知道退保具体能退回来多少钱。
客服先说问分公司，总公司不知道怎么计算。
这不扯的嘛，总公司对产品了解程度还不如分公司？那客服为什么不对接分公司呢？
接着说没有计算方式，然后又开始复制现金价值的话术，
说是按照公司给的资料进行回复。
我算明白了，卖了这么多保险，等于没人来问这个问题，可能我就是第一个。
接着系统显示重新链接，无法对话。
一开始我以为是网络不好，然后换了网络，等了半个小时，一直显示重连。
我又明白了，某种力量不让我继续问下去了。
……
这就是知名品牌太平的做法，不给客户对话的机会，客户就找不到问题。
5、
第二天处理完日常事务后，继续跟进小A的保单，
我是下午5.35发起的对话，显示5.30人工客服已下班，又一次无法沟通。
我专门去看了下其它保险公司的客服时间，最早的是晚上8点或10点下班。
还有，为什么电话能24小时人工客服，在线却不行？
坐席员完全可以一边接电话，一边坐在电脑前在线解答客户问题。
难道是专门防止客户咨询保险吗？
6、
可能是我跟一些互联网保险和合资公司打交道多了，他们的高效服务凸显了传统公司的低效。
但这个过程我的内心是极度不适的，
因为太平压根就没想着去解决客户问题。
就好比一个人找你借了钱，你去问他要，
他可以坦诚地说没有，因为自己投资亏损了或者什么情况。
我都能接受，起码态度在这里。
但如果躲着我，拉黑我，这就是人品问题，令人讨厌。
这些问题看似很小，但大部分客户是不懂保险的，摆在他们面前犹如一座座大山。
更何况她们现在遇到了困难，需要钱来吃饭、交房租，维持生存。
我真的很心痛！
很多时候白天忙完，晚上有时间就会帮小A她们分析保单，提供一些建议，希望早早渡过难关。
最后再说两句心里话
其实很多老百姓是非常善良和单纯的，对身边的人无条件信任，对大品牌也很信任。
有了信任，事情的沟通成本几乎为零，这是非常宝贵的。
但有些人和机构肆意挥霍信任，把对方当韭菜，从而导致整个社会信任缺失。
使得整体效率大大降低，
比如很多人自己研究保险，花几个月的时间去看条款，就是担心被坑。
没看懂的干脆就不买。
从这几年的保险市场停滞不前就能反应出来。
还有，
太平既然天天宣传自己是央企，就要有央企的作为。
别只盯着销售业绩，客户的售后服务一样很重要。
……
如果你有任何保险问题，可咨询豆哥
