先说声抱歉，

因为中端医疗险实在太复杂，要梳理成系统，比如做个表格，目前还没想好怎么做。

像网上看到的百万医疗险对比，都是简化信息，

坦白说没什么用。

我经常强调的续保稳定性，需要长时间跟踪一家公司，看他们如何处理理赔，产品每年如何调整，经营是否稳定等。

是对事物的认知，不太好量化。

所以下面总结了几条比较重要的，起码能对中端医疗有个了解。

1、

目前市场上真正的中端医疗险，只有四五款产品，其他的不是伪中端，就是有硬伤。

比较推荐的是安盛智选住院、msh欣享人生、招商信诺智惠人生、以及中间带的臻合意。

2、

之前说了，保险是本质是杠杆（风险转移），中高端医疗险这是保险+服务（医疗资源）

同样报销600万，为什么比百万医疗险贵？

因为买的是服务，是稀缺资源。

3、

中端医疗最核心的区别是特需部、国际部。

就是医院的贵宾部、vip部，

这里出诊的医生都是副主任以上级别或知名专家，可以快速安排住院和手术等治疗，做类似B超CT等各种检查，可以走绿色通道，病房是单人间，

注意国际部不能刷医保的，只能自费或者使用商业医疗保险报销，

并且这里的治疗费用，是普通部的好几倍。

4、

这些医院的国际部，都和中端医疗签署了协议，不需要患者先交押金，

所有费用由保险服务商和医院直接结算，连事后整理资料申请理赔也省了。

买资源的同时，也是买时间。

有的人希望有个保险经纪人跑腿，有了中高端医疗，经纪人也省了。

5、

中端医疗险没有想的那么贵。

除非经纪人没告诉你可以选择免赔额。

免赔额越高，价格越便宜。

还有不要去加一些门诊或者体检什么的，

把钱花在刀刃上，我身边很多业内人都是这样选择的。

6、

中端医疗险的免赔额是相对免赔额，

什么意思？

比如百万医疗险1万块钱的免赔额，要求我们必须是社保报销之后，个人自费超过1万以上的费用才可以理赔。

但中端医疗险同样1万块钱的免赔额，社保报销的部分也是可以进行抵扣的。

也就是假如医疗费用一共花了2万，社保报销1万，个人应该承担1万。

那么1万免赔额的百万医疗险1分钱都报不了，

中端医疗险就可以全额理赔社保报销后剩余这1万块钱。

并且选择了免赔额的计划，在续保的时候还可以免核保升级成0免赔的计划，

也就是在年轻身体好的时候，选择带免赔的计划节省保费，

等年龄大了需要用到医疗险了，续保时再改成0免赔就可以了。

7、

社会的进步标志之一是分工越来越细。

这点在中高端医疗里体现非常明显。

百万医疗常见的对比责任也就十来个，而中高端医疗则多了一个0。

就拿TPA来说，背后的医疗网络资源就是一个庞大的系统。

什么既往症、体检、眼科、分娩等都是可以保的。

粗暴一点，只要有钱，需求都能满足。

8、

价格方面，中高端医疗一定不会承诺说几年不涨价。

人家的理念就是提供最好、最优质的医疗服务，而且是不计成本。

如果承诺不涨价，随着医疗通胀，对方的压力也会上来，第二年限制责任，甚至停售。

最后受损的还是我们自己。

今天就先聊到这，

下次接着聊中端医疗险的TPA

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