国产科幻片《流浪地球》里，由于地球飞离太阳，气温骤降，地表生存环境极度恶劣，人们被迫进入到地下城中生活。然而不少人还在关心：大家都不住地面了，那还没还完的房贷还用还吗？

秉持着“大胆假设，小心求证”的精神，笔者努力为国为民解答这个问题。

为了弄明白这个问题，首先要厘清几个基础事实。

一是时间，人们什么时候搬进地下城的？

根据，《流浪地球编年史1977～2075》，2034年，行星发动机模型成熟，世界各地开始监造地下掩体城。2039年，第一组行星发动机建造完毕。可想而知，人们是在2034年后开始陆续迁入地下城的。

于是人们关心的问题就成立了：如果我在2030年贷款买房（以目前的房价，普通人只靠自己奋斗，十年后也就是2030年买套房已经算快的了，还不能考虑未来房价飞涨），首付30%，贷款360个月也就是30年，那么会出现以下剧情：

在我凑够首付后，我终于如愿以偿背上了30年的巨额贷款，为此我需要健康、持续地工作，每月按时还贷。

在我还了24个月贷款，也就是2年后，我买的房子终于交房了。我又花了6个月的时间装修，再静置、散味几个月，等我住进去的时候已经快2033年了。

而进入地下城生活的名额也已经开始抽签了！我非常幸运地抽中了！成为了第一批进入地下城生活的居民！面对越发恶劣的地面环境，我只能把新房放一放。

2034年，我进入地下城生活了。同年，我的房本办下来了。

“尊敬的中国银行客户，您本月按揭还款金额21616.54元，到期还款日01日，如您的还款账户余额不足请及时存入[中国银行]”

一条短信把我从地下城的床铺上吵醒。

看来即便进入到地下城，我依然需要还房贷。等等，这里又有了第二个问题：人类从地面搬进地下后，掌管房贷“生死簿”的银行系统还会继续存在吗？数据会不会被物理性抹除了？毕竟由于板块运动和海平面上升，很多城市都遭遇了严重自然灾害，损毁殆尽啊。

这一点完全可以对我国的金融体系放宽心，金融机构已全面实现数据云存储，随着地下掩体城的建成，银行服务器也会随之搬入地下，只要有一处服务器尚存，银行的贷款记录就会一直保存。

那有人说，要是银行的设备都被毁灭了，是不是就不用还房贷了？那也未必，以目前的技术发展速度，那时可能已经实现了去中心化的区块链存储，所有数据节点分布式存储在云端，只要这个世界仍有一台计算机联网，那么贷款数据就不会丢失。

看来是地球不灭亡，房贷照样还了。

看到这里可能有人已经气得拍桌子了：我地面上的房子已经被海啸推倒了！整个小区都没了！现在外面已经是一片冰原！我还需要还房贷吗？！

请稍事冷静，这个问题其实现在就已经发生了。由于自然灾害，如地震、海啸、泥石流等造成房屋毁坏，房子都没了，房贷如何处理？

不幸的是，从法律层面讲这种情况发生，房贷还是要还的。购房者从银行获得贷款，与银行签订的是房屋抵押合同和借款合同，即使房屋损毁，抵押物灭失，借款合同依然有效，不能作为借款人不还贷的理由。

“抵押物的丧失不会造成债权债务关系的消失”。

根据《合同法》以及借款人与贷款银行签订的按揭贷款合同的相关规定，借款人与银行之间是债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。

夸张点说，即便你在交房后的第一天房子就“不翼而飞”了，那你也要将剩余的二三十年贷款按时按点地还清...

有较真的网友可能要背过气去：房子都没了，我自己死了算了！这样总不会还在还房贷吧！！

这是最坏的情况，我们实在不忍心看到这样的情形发生，但既然有人提出了，我们就诚心诚意地做些解释。

这类情况统称为“贷款人不幸丧生或失踪”。遇到这种悲剧，政府通常会从人道主义的角度出发予以一些适当的资助。但根据《继承法》的相关规定，该房屋将被列为遗产，若有继承人，则由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款。继承从被继承人死亡时开始。

这里给大家顺带科普一下无遗嘱时的法定继承顺序，依次是配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母……

也即是只要你有继承人，那么你的房贷有继承人继续偿还，直到还清为止。

最后，买房子是一辈子的事情，楼市相对论携各大商业银行提醒您：

道路千万条，买房第一条。

置业不谨慎，亲人两行泪。