经济腾飞，朝廷借贷担保，宋代商业发展背后原因

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其中，借贷产业的发展是宋代商业繁荣的重要标志之一。在商业活动中，商人最缺乏的是资金，因此借贷产业在商业发展迅速的宋代逐渐成为了不可或缺的一部分。而且，宋代的借贷产业还得到了政府的担保，大大提升了其安全性，为商人们提供了更加稳定的融资环境。

01 借贷制度的双面性

借贷制度的优点显而易见。它为那些想要经商却缺乏本金的人提供了支持，帮助他们顺利展开商业活动。同时，在商业经济发展过程中，当人们面临资金链断裂的风险时，借贷便成为了一种常见的应对方式。

然而，借贷制度的弊端也同样突出。由于难以受到政府的完全把控，高利贷等非法借贷行为时常出现。高利息的借贷行为，本就是一种非法获利的手段，无论对于普通百姓还是政府都是极其抵触的。

为了规范借贷市场，宋代律法明确规定：无论是官府借贷还是私人借贷，都需要遵循一定的利率标准，不得采取高额利息。这一规定在某种程度上缓解了高利贷的问题，使得借贷市场得以更加健康地发展。然而，尽管有法律的规定，仍有一些黑心商人为了追求利润，采取高利率等不法手段。政府为了打击这种行为，出台了相应的政策，并更多时候希望百姓前往正规的机构进行借贷。

02 政府的担保方式与条件

宋代的担保制度相对灵活多变，可以选择的担保人类型也十分丰富。政府作为担保人时，由于其具有强制力和公允性，通常能够保证较低的利率和避免催收问题。而当百姓作为担保人时，条件则相对苛刻。担保人需要具备一定的财产支持和在当地较高的社会地位。

这是因为宋代的担保制度中有一条是担保人偿还制度，即当借贷人无力偿还或逃跑时，需要担保人承担债务。因此，宋代的担保人都需要具备足够的金钱和地位作为支撑。此外，最初的担保人为一个，但后期为了分散风险和增加稳定性，逐渐演变为三到四个人共同担任担保。

03 政府管辖下的稳定借贷与保护百姓

在宋代政府的严格管辖下，借贷市场得以稳定发展。政府十分重视保护百姓的权益，尤其是对于暴力催收的行为进行了明确的规定和禁止。政府反对强行索取借贷人的物品或采取以身偿贷等不人道的行为。

因此，宋代的律法中特别规定了对于欠债不还的人，政府可以帮助追缴，如果人跑了则有担保人偿还，但禁止对借贷人采取人身禁锢的方式来暴力催收。这种保护百姓的方式也体现了宋代政府对经济和商业的支持与保障。

正是由于宋代政府对借贷市场的严格管控和合理管辖，使得宋代的经济得以有效保障和发展环境得以稳定繁荣。相比其他封建王朝，宋代的经济政策变化最大、最为开放和包容。它给予了商业发展有力的支持，而这其中最重要的因素之一就是政府的支持和保障。可以说，一个政府是否支持一个行业的发展是决定这个行业发展的重要原因之一。

参考文献：《宋史》及其他相关历史资料。