近年来，监管部门陆续出台新政策强化“消费者适当性”原则，保护金融消费者的合法权益。那究竟什么是“适当性”原则？消费者又该如何利用“适当性”原则来选择合适的保险产品，保障自身合法权益呢？和小编一起来一探究竟~

保险适当性原则是指保险公司在销售保险产品时，应当根据投保人的实际情况，推荐适合其需求的保险产品，确保保险产品与投保人的风险承受能力、财务状况和保险需求相匹配。这一原则旨在保护消费者权益，防止销售误导，确保保险市场的健康发展。

朱先生是一家房地产公司的销售，是家庭的经济支柱。因为最近业绩不错，拿到了20万的绩效奖金。本想拿这笔钱存固定存款的朱先生了解到保险公司的产品收益不错，找到了保险公司小王，打算买一份年交“高额”的年金险。保险公司小王了解到朱先生的收入水平及家庭情况后，由于考虑到做销售收入不太稳定，于是便给朱先生详细介绍了家庭资产配置的合理比例，仔细解释了保险条款，包括保险责任、免责条款、保费缴纳方式和理赔流程等，建议朱先生购买一份年交2万的年金保险。

本案例中，朱先生未考虑到高额奖金的不稳定性，以及家庭经济情况和未来的缴费能力，保险公司小王考虑到了保险适当性原则，为朱先生提供了合适的保险产品，最终朱先生选择了与自己缴费能力相匹配的保险产品。

消费者应清楚地了解自身对保险的真正需求，并真实、完整、准确地提供财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好及可承受的损失等信息。

消费者应注意不要出现“不评估”“先购买后评估”“由他人代为评估”“被销售人员诱导随意评估”等情形，避免匹配到不适合的保险产品，避免后期产生纠纷。

消费者应谨慎挑选保险产品和服务，签字前应充分了解保险产品及条款，切忌听信他人说辞最后“稀里糊涂就签了字”，要增强维权意识，维护自己的合法权益。

对于消费者而言，购买到合适的、安全的保险产品，是对自身生活的最好保障之一，保险产品应该满足需求的适当性与安全性。很多普通消费者对金融保险知识了解相对不足，这就需要保险公司提供更好的、更有针对性的保险产品来服务消费者，并在销售保险产品时尽到适当性义务，同时也需要消费者在购买保险前配合进行风险承受能力评估并了解保险产品和服务的相关内容。