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养老金再涨3%，这个消息“默默”地上了热搜。

过去，老两口的养老金一般是老两口自己花，在广场舞界，单身老头儿的高退休金就是一块金字招牌，可以轻松秒杀高颜值但低退休金的老头儿。

而现在，退休金这块肉要分给更多人吃，大量“全职儿女”的出现，让关注“养老金”的年轻人也越来越多。

养老金涨3%这个消息刚刚宣布，但上涨是从今年1月1日开始，也就是下个月的退休金会补齐今天前六个月的差额。

这已经是从2005年开始，我国养老金的第20连涨。

喜大普奔，

但是……

一

这里有三点需要注意：

1 “涨3%”可不是每个人都涨3%，总体上采取的是定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的调整办法。意思是，所有人都适当涨一点，但有的人涨得多一点，有的人少一点，总体上，或者可以理解为平均上涨3%。

2 这次上涨的仅限于城镇职工的养老金，城乡居民养老金也就是农民朋友的养老金已经“提前”上涨过了。

什么，你们忘了？

不会吧，在3月的某会上已经宣布：最低标准提高整整20元。

3 养老金的上涨幅度由原来每年10%，6%，去年的3.8%到现在羞羞答答的3%，有的人觉得基数也大了，上涨幅度越来越低很正常。

正常？

这一上涨幅度可远低于GDP、人均可支配收入、社平工资的上涨幅度啊。

这背后是什么？

其实是养老金替代率的逐渐走低。

目前养老金的主要矛盾还是“体制内退休工资那么高，而我们那么少，农民更少”，但这一主要矛盾将从今年9月并轨之后开始逐渐转成“你给我开的那点退休金，越来越不够我花了。”

算一算时间，最晚80后刚大批退休时，这一新“主要矛盾”将开始烈火烹油……

二

而养老金的另一面，也就是年轻人的养老保险也越来越魔幻，每年各地社保缴费基数的上涨幅度可远超养老金上涨的3%。

上海，社平工资12183元，灵活就业按最低缴费基数（0.6）上缴，那也要7310。

虽然下降了缴费比例，但那每月也要缴纳

养老保险：7310×20%＝1462元；

医疗保险：7310×10%＝731元。

每人每月在此项方面的最低支出为1462+731＝2193（元）

每人每年的最低支出为26316元。

沪上的灵活就业者真能躺平吗？

你说你还有十年退休，你从存款里拿出26万，用来支付这十年的社保，行吗？

你想得美，现在最低是26316元，很快就不止这个数了，每年都在上涨。

北京，同样按最低缴费基数0.6来算，现在每月需要缴纳：

养老保险：6326×20%＝1265.2元；

失业保险：6326×1%＝63.26元；

医疗保险：553.56元，

合计每人每月1882.02元，每年22584.24元，这只是到今年6月的，一个月之内马上就又会上涨， 这一点你丝毫不用怀疑。

而五年前这个数是每年17902.32元，近五年上涨26%。

此时有人会说，你说的都是北京上海等超大城市，小城市是不是会少一点呢？

是的，其他省、市每年最低缴纳的社保从数量上要少一点，但每年社保缴费基数的涨幅只比北、上多，不比北、上少。

但收入呢？

根据国家统计局的数据，人均可支配收入当然也是节节升高的啦。

以下还是略去若干字……

此处只说一句吧：社保缴费高影响的不仅仅是年轻人，更是全社会的消费。

但不把缴费基数提上去，养老金那边又告急……

三

现在有很多年轻人痛骂退休金制度，“不划算”一说算是客气的了，还有“活不到”一说，二三十岁就赌气说自己活不到领退休金那年……

到底要不要缴纳社保？对此我的新书《铠甲》里拿出一个章节非常落地的帮你算了一个账，缴不缴社保你说了算，但内心要明白你自己为什么缴，为什么不缴。

部分年轻人对社保的深度不信任有很多原因，其中一个原因居然是渴望。

是的，年轻人不信任退休金的其中一个原因是渴望退休，爱而不得。

现在和过去不同了，过去的人退休，我们表面礼节性地报以祝贺，内心多少会替这个人有不甘，江湖正水大鱼大，君却归隐，憾事。

而现在知道谁已经办完退休手续，会控制不住冲过去询问其退休金，然后发自内心地羡慕嫉妒，接下来就是掰着手指头算自己何时才能“上岸”……

退休是人生最后一次“财务自由”的机会，退休也是一种“上岸”。

你真以为那些痛骂社保的年轻人不想“上岸”吗，是社保太贵，压力太大，无奈而已。

谁来“救救”他们？

有人的“上岸”是考公考编，

有人的“上岸”是退休，

而有的人，上不了那些岸，只能“回头是岸”。

突然觉得人生好残忍……