农民挣钱不容易，他们会把辛苦挣的血汗钱攒起来存在银行里，看着存折和银行卡里不断增加的数字，这对于他们来说就是幸福、踏实和安全感。但偏偏有些人盯向了他们，利用农民法律意识淡薄，设计储蓄高息回报的骗局，让大多数农民血本无归，这是正在发生在广大农村地区的事实。

在八九十年代，“银行代办员”这一职业十分盛行，虽然不是银行正式职工，但其与银行存在着劳动合同，可履行银行工作人员的义务，负责周边乡村的储蓄、贷款等业务。每个乡镇的银行代办员大多来自周边的农村，十里八村的乡里乡亲们也都熟悉，农民办理银行业务也不用专门跑银行，只需要去代办员家把钱存上开一个收据即可。于是，农村有很多人把银行代办员等同于银行正式工作人员，更有很多人通过他们进行储蓄存款，却丝毫没有察觉出风险。

近十几年来，“银行代办员”这个职业逐渐淡出人们视野，但农民在代办员存款的习惯已经形成，还是会经常按照过去的流程办理。这些代办员面临失业的同时，也看到其中巨大的违法获利机会。

农民们可以继续在代办员那里存款，而且利息要比银行高，这也吸引了其他农民的加入，但存款的名义却变成了保险。银行代办员摇身变成了“保险代办员”，开出的收据是一张没有任何法律效力的私人票据（手写保单），更没有公章和签名，等同于一张废纸。储户对此更是毫不知情，也不关心，甚至什么是保险都不知晓，只要定期分利息就可以！

前期农民们被忽悠，还可以拿着这种所谓的“收据”继续存款、取钱，但到了后期储户取钱越来越困难，被“银行代办员”以各种理由阻碍，常见的理由是资金回笼周期长，过一段时间投资款才能到账，再加上很多农民认为有“乡里乡亲”的熟人关系兜底，也就没把这当回事。据了解，当地很多农民都在这里存款，每户存款金额在2万—30万不等，累计涉及近百户，非法集资高达千万元。

反观以前的“银行代办员”，拿着储户的存款做起了房地产投资、放高利贷等生意，而农民储户们也丝毫不关心自己的钱流向了哪里，只关心每月的利息有多少。纸终究包不住火，旁氏骗局终有一天被识破，当大多数人都无法正常取钱的时候，才意识到可能被骗了。很多人每天去代办员家里讨要本金，这时候挤兑危机也就产生了，代办员只能卷款跑路，消失得无影无踪。

原本以为这些农民储户会联合起来上诉维权追回损失，但结局令人大跌眼镜。在沟通过程中发现，他们认为如果上诉判刑把银行代办员抓进去坐牢，自己的钱更要不回来了，接下来只能等，把希望完全寄托于代办员的个人道德良知，能够偿还自己的本金。在这里不得不说一下，当初大多数农民存款基本上都是拿着现金，不涉及银行系统走账，无法查验到实际的资金往来明细，开出的收据也没有法律效应，即便走法律渠道维权也会很艰难。

一方是卷款跑路、音信全无；一方是维权艰难、被动，将希望寄托于非法集资方的良心发现，结果只能是广大农民储户们血本无归，而这种现象在农村十分常见，并且一直未得到很好的解决。这也正中了“银行代办员”的下怀，非法集资还不用承担法律风险，利用农民的无知为自己牟取私利。

“银行代办员”们只是广大农村地区的一个缩影，还有很多人针对周边乡村的农民设计“高息骗局”非法吸储，最后跑路。此类事件之所以没有被媒体公开，也没有被法律监管，归根到底还是源于农民们的法律意识薄弱，还存在一些侥幸心理，以及错误的认知。

一位农民拿着存款收据在自己曾经存款的地方，一等就是一天，但可能永远都拿不回来自己的本金了......