首发：文文大保贝儿

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

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自从2023年8月1日，寿险产品的预定利率下调至3.0%开始，分红险就开始“上桌”了。

因为分红型保险产品允许投保人分享保险公司的盈利成果，因此，尽管分红型产品的固定收益率为2.5%，但一旦加上分红这个“外挂”，总收益有潜力突破3.5%的大关。

相比于预定利率3.0%的增额终身寿险产品，分红险虽然牺牲了保证的0.5%收益，但让我们可以有机会博弈到更好的潜在回报.

在之前的文章里，文文大保贝儿也给大家分享过分红险的很多细节，譬如分红险的红利来自于哪里，保险公司对于分红险的分配是否有严格规定等等。

有小伙伴跟文文大保贝儿表示，还是想买大保险公司的分红型产品，感觉保险公司体量大、分红收益会更有保障。

找来找去，我把目光锁定在了中邮人寿出品的悦享盈佳这款产品上。

中邮人寿不仅注册资本在全行业前五，每年的保费收入也是长期排名行业前茅。

更为关键的是，悦享盈佳分红险本身的表现也相当的出色。

堪称大公司分红险里的“扛把子”。

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中邮悦享盈佳产品形态

（1）投保年龄：0-70周岁均可投保

（2）投保门槛：5000元即可投保，很适合上车

（3）交费时间：支持3年、5年和10年交，不支持趸交

（4）可以设置第二投保人：更有利于实现财富定向传承

（5）投保人意外身故豁免保险费：可以在投保人不幸离世后免除后续保费，减轻家庭的经济负担

（6）支持保单贷款以及减保：减保条款写进合同，最快5年就可以全部减完，流动性很好

（7）红利分配方式：英式分红

保单红利通过购买保额的形式增长，就是拿每年的分红金以净保费的方式再复投本产品，复投后以新增保额的方式并入原保单，新增的保额再投资产生下一年的分红，享受复利收益

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中邮悦享盈佳产品收益

文文大保贝儿以0岁的隔壁小王，选择年交10万保费，5年交为例，我们来看下悦享盈佳的表现：

先看保证利益部分：

在第8年的时候，现金价值超过累计已交保费，实现了“回本”；

在第35年的时候，现金价值是累计已交保费的2倍，这个表现已经相当不错。

再看保证收益+浮动收益部分：

悦享盈佳加上了分红这个“外挂”之后，收益表现仿佛“单车变摩托”——

在第7年的时候，现金价值超过累计已交保费，实现了“回本”；

在第23年的时候，现金价值超过累计已交费的2倍；

如果这款产品分红实现率每年都能达到100%，在第14年，IRR就达到了3%；第29年的时候，保单复利达到了3.5%；

如果再长期持有，IRR最高可以达到3.79%，确实是非常优秀了。

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关于中邮保险

中邮保险是中国邮政集团控股的国有寿险公司，2009年9月9日正式开业，注册资本286.63亿元，资产规模4460亿元，位居行业第五。

前两大股东为中国邮政集团和友邦保险，是一家具有央企基因和外资背景的大型保险企业。

中邮保险的五大股东里，除了友邦保险是一家外资险企，其他的四个股东的最终控制方均为中国邮政集团有限公司。

中邮保险有22家省级分公司，覆盖296个地市，1494个县市，在全国有3.2万个网点，累计服务客户超1767万人。

中邮人寿近10年的净利润数据如下图：

而最让我看好中邮保险的地方在于，他有自己的资管公司。

有自己的资管公司，是保险公司实力强劲的一种体现。

资管公司的成立标志着 ， 资产端进入了“ 保险公司 +资管公司 ”分工协作的 “ 自营委托 + 自主投资 ”新模式。

资管公司优势：

①投资角度：机构理财比个人理财在投资渠道上要宽泛得多

②投资品种：机构投资者在投资品种上比个人投资有更多的选择

③信息来源：机构投资者拥有专业人士进行信息收集、整理与分析工作，信息来源与数据统计分析更有优势

④投资规模：机构投资者的资金规模大，更有利于进行投资组合从而降低投资风险

⑤投资技能：机构投资者拥有知识渊博、专业技术性强的投资专家，具有更全面的专业知识和丰富的实战经验，更系统和先进的技术手段。

因此，拥有自己的资管公司，对于保险公司以及保险公司的客户而言，是百利而无一害的，我们的资金可以被更加稳健的运用投资。

在投资标的上，中邮集团在多个领域都有投资，主要是基础设施建设，新能源、环保与高新技术领域：

国家长期基础设施建设方面，布局国家管网、跨区域能源调配（西气东输）、水资源优化配置（南水北调）、一带一路建设、沿江经济带发展以及京津冀地区的一体化建设等国家级重要工程等等。

这些和国家建设相关的项目，没点实力可是真拿不到啊。

环保能源方面，参与的也都是国家新能源战略投资项目，涉及新能源发电（风电、光伏、生物质、垃圾、沼气等）、储能、绿电交通、节能环保（危废、固废处置、水处理、垃圾处理）及城市能源（燃气、供暖、供冷、供水、售电）等领域。

在高新技术建设方面，中邮保险投资涵盖了4G/5G通讯解决、数据库、软件开发、无线通信、集成电路、芯片、半导体、量子计算、云计算、卫星通信、人工智能、网络安全、智慧城市建设等领域。

整体来说，中邮保险的投资方向都是关系国计民生的重大项目，都是具有发展潜力和高成长型的产业领域。

在分红实现率上，2022年度的分红险，中邮人寿分配给投保的人的红利总额达36.21亿元：

2023年度的红利实现率如下，大部分都可以超越140%，基本稳定在120%~145%之间，表现优异：

分红实现率的长期稳定，取决于保险公司的经营水平和投资能力。

中邮保险有着15年的分红险经营历史、千亿以上的分红险规模，历史分红实现率也都达到了125%以上，正可谓大厂出品，实力保证！

总结一下

从各个方面来看，中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）的表现都非常不错：

①保司背景硬：中国邮政集团与友邦保险强强联合，双百年企业携手护航

②资管能力强：中邮全资注册成立资管公司，资产端进入“自营委托+自助投资”新模式，投资资源更专业更优质

③投资能力优：可投资资产约5000亿，并且近3年总投资收益率达4.99%，在新七家寿险公司中排行第四

④分红经验足：中邮保险已有15年分红险经营历史，分红实现率稳定在120%~145%，2022年度分配红利总额达36亿

⑤产品收益高：无论哪个缴别与年龄，保证收益部分及红利收益部分，长期看都高于同类产品

⑥投保更宽松：支持投保年龄广，70周岁依旧可以3年缴费，60岁也可10年缴费，保费门槛低，5000元起投

在利率下行的大背景下，中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）既有确定的保底收益，又能让我们分享保险公司投资带来的可观回报，可谓进可攻退可守。

偏好大保险公司产品的小伙伴们，可以重点关注哦~