为什么说驾乘险与座位险是黄金搭档？

买车后，不少车主做的第一件事就是为自己的爱车买保险，交强险+车损险+第三者险统统保上。自身安全意识比较好的车主，车上座位险也会配上。然后觉得车也有保障，人也有保障，保障全面，万事大吉。所以面对车险销售推荐驾乘险的时候，往往会觉得有车上人员责任险就够了。买了车上座位险，为啥还要买驾乘险呢？

什么是车上座位险？即车上人员责任险，是商业车险中的一款主险。指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客(包括驾驶员)人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。它是车辆商业险的主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。

什么是驾乘险？目前市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘险一共分为 3 种：① 指定车：保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都自动获得保障。② 指定人：保障某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。③ 指定车自己家人生活中也有保障：这种不仅司机和乘客都有保障，而且家人生活中还有一定额度的意外保障。保障相对全面。这几种类型的驾乘险有各自的优点和缺点，建议根据自己的实际需求选择驾乘险的保险责任通常包含意外身故、伤残，意外医疗，意外医疗住院津贴。驾乘险还有个优势，就是无论自己的车是否有责任，都会根据条款进行赔付。和对方车辆无关，但是意外医疗不会超过花费金额。

两者的区别在哪儿？1. 驾乘险是意外险，座位险是责任险，座位险需要本方车辆有责的情况下赔偿，驾乘险不需要；2. 驾乘险的赔偿范围相对小，座位险赔偿范围更广；3. 驾乘险的各赔偿限额一般是分开的，比如医疗费是单独的，但是座位险是共用保额的，不单独区分医疗费保额；4. 相对来说，驾乘险的费率低，也就是俗称的小钱办大事，座位险的费率相对高，如果要涉及到几十万的死亡伤残保费，保费要远高于驾乘险。综上可以理解，座位险是刚性的开支，对于小事故的赔付比较全面，但保费贵，所以一般座位险保1-3万元保额。但是从预防高风险的死亡伤残来说，驾乘险有着非常高的性价比，驾乘险的保额越高，性价比越高，风险保障能力也越强。低保额的座位险和高保额的驾乘险并不重复，反而是各司其职，它们是保护车上人员的黄金搭档。

怎么买？1. 经常要换驾乘车辆的，买份驾乘险（跟人）。如果是经常需要出差，经常需要换不同的驾乘车辆，一会要开这个车，一会要坐那个车，建议选择“驾乘险（跟人）”。驾乘险（跟人）都能为个人出行保驾护航，让出行安全无忧。2. 私家车偶尔拉人，买份驾乘险（跟车）。自己上下班开车，周末偶尔带家人朋友出去游玩，建议选择驾乘险（跟车）。不管是谁做这个车都有保障。另外，如果是车借给别人用，因外界而造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险（跟车）也可以减少经济损失。3. 私家车家人没有配置意外保障。如果家人都没有配置意外保险，建议选择跟车跟家人的这种驾乘险。不管谁做这个车都有保障，而且平时生活中家人还可以享受一定额度的保障，更具性价比。而很多有车一族，首先想到的是在车险里附加“车上人员座位险”。这类附加险保额只有1-30万，且医疗也不能100％赔，价格也非常昂贵，还是建议需要补充性价比更高的驾乘险。同时驾乘险出险后不影响车险的无赔优待系数。而同等保额下，价格也比车上人员责任险更优惠。

​