#冬日生活记录#\u0002
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这是熊猫贝贝的第2860篇原创文章
（本文不含任何AI创作和自动生成内容）
经济社会，谈钱不俗，那种满嘴都是宏观，格局的朋友，动不动就上纲上线谈觉悟的老同志，这篇文章还是不要往下看了。
这篇文章，写在2024年到2025年这段岁末年初的时间里面，和大家聊一聊关于钱的一些思考观点，也算年度复盘和梳理。
当然，当下国内互联网和舆论环境，一谈起财富和返贫这样的话题，基本上都是围绕着“中产群体”来展开的，客观来说，多少有些不接地气。
这篇文章不一样，将从真正意义上的普通家庭，百姓群体的角度，和大家聊一聊关于“财富保卫战”的几个话题。
没有什么说教鸡汤，也不会有什么艰涩难懂的专业术语。
更不会有云里雾里，不接地气的宏观大词和虚头八脑的废话文学。
带着诚意，和大家聊点务实的，有切身关联的经济话题。
关注动向，把握本质，看清主线，研判趋势，指导行动。
本文已反复自查合规，不碰红线，语言平和公允，不带价值导向。
内容有依有据，分析理性客观。
硬核内容，错过不再。
以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。
PS：
（如果这篇文章在其它资讯平台被看到，不用怀疑，就是抄袭搬运，厚颜无耻）
1
时代认知：为什么最近几年，对于很多人来说，会感到越来越难？
认知时代，看清现实，看准阶段特征，是讨论一切经济问题的前提。
毫无疑问，过去几年以来，越来越多的人，都产生了一个比较直观的共同感受，那就是钱越来越难赚。
当然，肯定也有人抓住了时代的风口，顺应了经济趋势，在这个阶段大赚特赚，改变命运的，但是毕竟是少数不是？
那么关键问题就来了，为什么会有钱越来越难赚的这种感觉成为很多人的共识感受呢？
当然，钱越来越难挣是多种因素共同作用的结果，不管从宏观，还是经济学研究的角度，完全可以写一本书来论证研究里面的原因，但其实对于绝大多数普通老百姓来说，没有这个必要。
了解现实，看清现实，认知现实，永远比知道为什么会有这样的现实，更有意义。
从最质朴的经济逻辑出发，当下中国国内的经济环境，实际上，是一个典型的疤痕阶段。
一方面，是心理层面的，也就是“未雨绸缪，注重储蓄”的心态，成为了普遍意识；
谈这个经济分析，没有任何悲观和看空的意思，而是帮助更多的人，去看清当下这个时代和环境的一些本质。
宏观，政策面上的东西不多谈，聚焦在微观和个体身上，经济下行承压是现实，而基于原因的理解，一个很现实的结论就是：这样的阶段，可能还将持续下去。
这不是中国一个国家的困局，而是全世界都要面对和经历的必然阶段。
如果承认中国过去几十年的飞速发展和繁荣，那就要接受这必然的下行调整和收缩阶段。
时代环境不一样了，一些认知和行动，也需要与时俱进了。
2
关于最近几年，中国国内经济环境中的“返贫风险”，几点观察和思考
经济社会，谋求财富增长是本能，无可厚非，但是对于绝大多数普通人而言，步步为营，避开陷阱，往往比会赚钱更为重要。
这话要是放到经济上行，环境繁荣的阶段来说，完全就是不识相，招人讨厌的废话。
但是放到当下中国国内经济环境和现实中来看，就有点意思了。
一个很现实的结论就是：普通人，以后就是想过上安安稳稳的生活也需要不断地更新自己的思维和认知。
不利于和谐和积极氛围的话就不说了，结合自身的观察，和大家分享几点个人认为在过去几年，特别是2024年，所真实接触和体会到的一些可能会导致“返贫”的风险和陷阱。
1，一份调查报告显示，超过65%的中产家庭都经历过重大投资失误，其中近三成的损失超过家庭总资产的40%。
老话说得好：贪字头上一把刀。
在这个人人都想通过投资实现财富快速增长的时代，往往最容易中招的恰恰是那些有一定积蓄的中产阶级，或者是对债务风险以及持续压力缺乏认知的普通个体和家庭。
有多少人，在过去几年，是因为被“贪”这个字驱动，在投资这件事上，蒙受损失的？
增量环境，才有分红的说法，存量环境，绝大多数普通人能接触到的投资渠道和消息，基本上都是盯着普通人口袋里面本金的收割生意。
一个连国有银行都要不断调降利率的经济阶段，如果还以为自己有逆势找到轻松进行资产性投资的人，多的也不用说，过去几年也应该接收到足够多的毒打和教育了。
这里也不是说让大家杯弓蛇影，过于保守，只是借这个机会，分享一个真正生意场上的宝贵经验：
不懂不投，不熟不做，不和不谋。
三个要素都满足，即使失败，亏损，也是体面的，但凡有一个要素不对，那么结果一定是不好的，没有例外。
2，市场化的经济环境，永远不会缺少消费陷阱。
任何个体和家庭，只要存在过度追求面子的消费模式，必然会使得家庭抗风险能力极低，一旦遭遇意外或疾病等大额支出，就极易陷入财务危机。
都2024年了，如果出门还在意别人眼光，做生意还讲究牌面，那就是典型的看不清形势了。
人是社会动物，面子和尊重，都是自己给的，越是经济下行，表面上，外在的很多东西，就越没有意义。
人一旦落入消费主义的陷阱，轻者钱包月空，重者负债累累。然后就会产生必然的压力。
压力之下，就很容易动作变形，就非常容易做出错误的选择和行动。
3，学历的价值急速缩水，对于教育“无底洞”和攀比式的盲目投入，没有任何意义。
未来学历进一步贬值是必然的，但是读书和接受教育的价值意义不能否认。
砸钱教育，听起来似乎是最有远见的一种投资。
但任何投资，只要是和自身实际条件不匹配的，都是有巨大风险的。
而且把父母和孩子置于两个阶层，用钱强撑开孩子的眼界，是最大的教育陷阱。
从经济学经验和现实情况来看，其实教育投资这个事情，讲究一个“两头掐尖”，经济条件特别好，和经济条件特别差的两个群体，在子女教育上下血本大投入，是最合适的，
但是对于不上不下的所谓中产，去鸡娃，无下限投资子女教育，是非常不务实的一种做法。
家里条件不好，实际上也注定没有什么好的投资和发展渠道，举全家之力砸教育，是最好的选择。
家庭条件很好，教育支出微不足道，没见过真正有钱的家庭不愿意进行教育消费投入的。
而对于中产群体，不是真土豪，请不要盲目跟风。
卷孩子，还不如卷自己，如果自己真的实现阶层突破了，那么以后稍微给孩子拉一把，就是其他家庭努力一辈子都求不来的机会，如果自己的阶层都稳不住，难不成指望孩子出人头地，回头拉自己一把？
4，关于创业这件事，和大家聊点主流看不到的门道和规律。
网上主流的声音，是对创业这个事情贬的一文不值，一开口就是不要创业，不能创业。
客观来说，这种观点没错，但是太油腻，而且不务实：对于无法找到合适工作，或者不适应现代职场的人，这些说教派除了说不行，还能干点啥？
这里先问大家一个非常直观，有意义的问题：基于当下国内经济现实情况，大家认为想要创业，而且还能实现基本创业成功，能够生存下来，应该是找看似空白有机会的蓝海市场，还是应该在成熟，甚至内卷的红海市场去拼杀？
如果选择前者的，那不好意思，趁早打消创业的想法，老老实实找个班上，然后直到有一天想明白了再说。
上行阶段，才有蓝海的说法，而下行，特别是结构性调整的阶段，请记住，能活下来的，还能持续活着的，基本上才有赚钱的可能。
有人做，还能持续做，说明有真实需求，而不是想象出来的需求。
虽然绝大多数人不适合创业，而且尝试创业大概率会失败，但是请记住，创业其实个人和家庭，实现质变和突破的一条可行之路，这个本质是不会变的。
对于绝大多数普通个体和家庭来说，一辈子，至少应该有一次真正的创业体验和经验，才算完整。
结果不一定好，但是这个过程和体验，价值比经济回报更重要。
绝境消极悲观，和保持对创业的兴趣，完全就不是一回事。
5，基于当下国内的经济现实，人情资本会两极分化。
靠谱的关系会增值，会更具有经济价值；
不靠谱的关系，直接归零都是最好的结果。
中国是关系社会，没有争议，但是真正懂关系，会用关系的人，其实太少。
普通个体和家庭，最欠缺的危机应对储备，不是物质层面，而是“人事经验”。
这个观点，或许有一定社会经历和年龄的朋友，才会有共鸣。
3
策略讨论：从普通人的角度，有哪些优势策略，值得重视？
文章最后，分享几点个人在策略层面的几点思考和观点，不一定对，权当抛砖引玉，供大家进行一个讨论和参考就好，只有三点：
第一，普通人，想要有所改变，首当其冲，就是要对奶头乐和情绪陷阱，有足够的警惕和远离行动。
因为无聊刷短视频消遣，因为消遣陷入对比，因为对比陷入情绪...
非但没有得到放松，还变得更焦虑更抑郁了，不得不用购物或美食疯狂找补。
奶头乐是一种极为劣质的娱乐方式。
任何不能够在精神，或者是物质层面带来实质性回报和提升的娱乐活动，或者自己无法收获积极正向情绪价值，那么就值得警惕和注意了。
当然，这里不是说鸡汤，可以有意识的停一段时间自己体会一下。
第二，有目的的内卷可以，但是无意义的内耗一定要规避。
工作，家庭，事业，职场，其实都一样，卷是一定会卷的，躲不掉，竞争型社会，难以避免，但是内耗就没有必要了。
有一句话，是这样说的，翻旧账，是因为那些问题从来没被妥善解决过。
永远活在过去的人，没有资格谈未来。
一些已经形成事实的损失和过错，往往成为桎梏很多人一辈子的障碍，也会成为这些人避世的借口。
第三，对于绝大多数普通个体和家庭来说，在自身条件还没有准备好的情况下，适时“停下来等待”，真的远胜于瞎折腾。
当然，这里说的不是自暴自弃，漫无目的的摆烂，躺平和放弃，而是主动蛰伏，积蓄能量。
形势比人强，趋势大过天，个人的努力和预期，在时代浪潮面前，连个浪花都赶不上。
对于普通人，普通家庭来说，真正的遗憾，不是做错了什么，而是在趋势和机会到来的时候，没做什么。
这个观点很有点哲学味道，值得大家仔细体会一下。
保持乐观和积极，爱笑的人运气不会差，春天要过，冬天也要过，好好活着，永远不缺适合和属于自己的机会。
以上，就是写在2024年年底的一些思考和讨论内容，和各位头条的读者朋友们，进行一个交流和分享。
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以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱\u0002
交个敢说真话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，可好？
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