如今，数字化转型浪潮席卷各行各业。“十四五”规划明确提出加快金融数字化转型，提升金融科技水平；从行业看，移动互联网的发展、Z世代的崛起以及疫情的常态化，都倒逼金融机构数字化加快转型速度。有数据显示，44%的银行已经完成数字化转型规划，后续将重点推进；36%的银行已进行小范围试点并初见成效。

转型迫在眉睫，如何借助内外部力量向前推进便显得至关重要。在这一过程中，亦涌现出众多助力金融机构数字化转型的杰出机构。

赋能银行线上化转型 金融科技如何做？

在银行数字化过程中，零售信贷业务备受关注。随着行业竞争压力的增加，传统的银行信贷业务必须逐步线上化，这不仅能提升信贷业务数量和质量，还能提升办事效率，给客户带来更便捷的体验，而大数据、云计算等技术的应用还能帮助银行完善风控决策体系，甚至降低各种成本支出。

但根据银行的规模、地域特征、客户群体不同，每家银行所需的技术支持与服务支持也各不相同。融360联合创始人和CEO叶大清在接受专访时提到，目前大多银行已开启数字化转型，但不同银行进展不同，有一些机构还处于转型起步阶段，需要专业机构提供手把手的专业服务。

金融科技企业想要拓展银行业务，并非易事。不过，融360旗下占融数科凭借多年实战经验和科技创新能力在行业中脱颖而出，与众多银行展开深度合作。在叶大清看来，银行数字化转型是一场马拉松，融360在这一长期过程中磨练出了坚实的科技能力，可为不同金融机构提供全流程、一站式的特色服务。据悉，融360旗下占融数科已打磨出包括智能营销解决方案、智能信贷业务系统、智能风控决策平台、智能贷后管理、定制化服务等核心能力，可赋能银行全流程数字零售信贷业务高效、快速、高质量开展。

据介绍，智能营销解决方案将帮助银行精准获客，基于智能算法模型和深度分析，将流量资源结合营销管理平台和专业的咨询服务，低成本、高效率地实现客户的多层次营销目标。“银行不缺数据，缺的是洞察和基于数据的决策。智能营销分析系统通过对用户行为的洞察、建模和深度分析，输出营销策略，完成对产品、用户体验的优化以及为商业决策等提供基础，真正实现硬科技驱动业务发展。”叶大清说道。

而新一代智能信贷业务系统可支持线上一键贷款申请、审批、放款，前端提供App、小程序、公众号等多样化申请渠道接口，覆盖授信、贷后、渠道、客户、清算、产品等全流程业务管理，帮助银行打造高效、便捷、安全的业务闭环。智能风控决策平台，则是数字零售信贷业务的核心。融360积累了丰富的特征挖掘、变量处理和建模等经验，支撑信贷业务实现全流程智能风控，实现信贷业务秒批秒贷，也使风控决策更加准确高效。此外，融360提供的智能贷后管理体系，搭建了"科技+法律+运营"三位一体的贷后调解架构，以智能调解平台为基础，结合了司法调解和催收运营的综合贷后方案，可以显著提升回款率。在测试案例中，M9-M12账龄的消金公司不良资产两个月的回款率，测试组比控制组高出3倍。在实际业务案例中，融360智能贷后系统在各家金融机构合作中的表现均列同类合作商第一、二名。

最后的一个能力是定制化服务，融360的AI联合建模实验室能提供独有特征加工平台，通过丰富的建模样本、行业顶级建模环境以及自动化线上封装部署服务，来定制智能风控方案，帮助银行实现核心风控能力的提升。

融360在B端业务上的布局，远远不仅如此。公司旗下数字银行板块，一直致力于为中小金融机构提供包括基础业务、信贷业务、金融监管、支付平台、商业智能及智能分析等众多业务领域解决方案，为中国金融行业最具价值的软件和IT服务供应商之一，有着20余年金融领域业务咨询、软件开发、运营服务团队经验。

不管是占融数科，还是旗下数字银行板块，融360在银行数字科技方向的战略性部署，使得其可提供的金融科技服务更加完善，帮助其迅速占领银行业务解决方案制高点，这也是这家金融科技企业成为行业佼佼者的底气之一。

科技能力提升无止境 创新刻在基因里

金融科技企业的竞争力体现在哪里？科技力、创新力，毫无疑问都是重要因素。

近日，融360凭借“科技创新助力金融机构数字化转型案例”获得《银行家》“2021十佳金融科技创新奖”，成为奖项推出以来为数不多上榜的金融科技企业。众所周知， “中国金融创新奖”被视为中国金融行业颇具影响力的权威评选之一，因其公正、公开、公平的评选原则和品牌影响力得到金融业高度认可。

为什么融360能获得金融行业的认可？在银行数字化转型的过程中，这家金融科技企业能发挥怎样的作用？成立10年来，融360坚持追求做行业佼佼者的底气是什么？

此次融360获得“2021十佳金融科技创新奖”，主要基于三个方面的突破创新：技术创新，大幅提升决策效果和效率；模型创新，全流程自动化破解企业AI落地痛点；业务创新，保障自动建模平台的创新和迭代。

从2011年成立来，融360就一直高度重视科技创新，不断以科技为驱动，依托人工智能和机器学习等深厚的技术沉淀，迭代升级，帮助金融机构加快数字化转型，下沉服务触及更广大用户，突破地域限制和数字鸿沟，服务实体经济。

据悉，在中国信息通信研究院泰尔终端实验室及安全研究所联合发起的“移动应用(App)服务器端信息安全专项推进行动”中，融360作为第二批接受相关技术指导与测试的企业之一,顺利通过了App安全测试,其信息的安全性以及风险的可控性得到了工信部中国信息通信研究院的认可。

此外，在多年的不懈努力下，融360的信息安全管理和服务、过程组织、AI研发、项目管理等能力均达到先进水平，获得了国际权威信息安全管理体系ISO27001认证、质量管理体系ISO9001认证和国际软件领域认证机构颁发的CMMI3级资质证书。

除了科技创新之外，融360在业务创新上的脚步也越来越快。作为国内最大的独立在线信用卡申请平台，截至去年底累计发行信用卡超过2100万张，成绩业界瞩目。据叶大清介绍，在2018年融360的发卡数量就达到了1000万张，短短3年时间（2018年~2021年）内发卡数量又超过1000万张。

“我们作为在线申请平台，主要以数字化的形式发出了超2100万张的信用卡。这背后主要是融360对线上用户群体足够了解，能满足各人群的不同需求；另一方面是有专业的科技赋能团队和各家银行信用卡中心的业务部门、风险部门等深度合作对接，基于人工智能、大数据等更好地链接用户、金融产品、金融机构”，叶大清说道。

据了解，早在2018年，融360就推出协同管理SaaS平台，用户可以通过该平台注册为业务合作伙伴，通过推荐平台上的金融产品，获得激励政策给予的奖励；这款专门为市场运营人员服务的SaaS平台，也是一个“社交赋能协同平台”，可以管理社交媒体账号、安排营销活动、与团队及客户高效协作，并通过其深度数据分析报告和竞对公司监测等，更深入地洞察、以数据驱动科学高效决策，提升企业数字化营销效率。

数据显示，2020年，平台上的信用卡交易量有66%通过该计划贡献，截至2020年12月31日，拥有超过20万个活跃的业务合作伙伴。

服务中小企业、深耕消费者教育保护！

做有担当的金融科技公司

金融科技公司作为金融生态的重要参与者，除了深耕自身业务发展，也必须承担社会责任，主动扛起消费者保护的大旗。

众所周知，随着金融创新发展，很多问题也浮出水面，大部分金融消费者缺乏对风险的认知，导致了在金融交易、借贷业务等过程中出现一定的风险。近年来，央行等监管机构高度重视金融消费者教育工作，通过各种方式和渠道普及金融知识，提高个人风险意识。

在银行业务线上化转型的过程中，加强对消费者的保护至关重要，这关系到银行业务能否在线上健康发展，毕竟随着技术进步和金融行业的快速发展，消费者在享受金融创新带来便利的同时，也面临更复杂多变的风险隐患。

在融360看来，在数字化背景下，金融行业更要加强金融消费者和小微企业教育保护，而且要搭上短视频时代的快车来做好这件事。据悉，融360原创的五分钟周播金融防骗系列《百骗大扒秀》短视频，自2015年8月上线以来，共出品260期，累计播放量达4亿+，长期占据财经自媒体榜单TOP10。

除此之外，融360还原创了一档专注于揭秘金融骗局的短视频栏目《神探大妈》，为观众提供解析各类诈骗、非法集资、谣言等骗局的知识，降低诈骗风险，促进金融防骗教育，该栏目自上线以来累积1800万粉丝，播放近30亿次。

融360承担社会责任的另一切面，是大力帮扶中小微企业发展，解他们的“资金之渴”。融360早在2020年便受邀加入世界银行全球中小企业金融论坛（Global SME Finance Forum），与全球200多家金融机构和金融科技企业一起，共同为解决世界中小企业融资问题探索新路径，破解中小企业融资渠道不畅等难题。在新冠疫情影响下，不少中小企业受到不同程度的不利影响，甚至出现经营困难的情况。融360挺身而出，帮扶中小微企业进行金融资源和经营能力“双赋能”。

作为连接中小微企业、个体工商户和银行等金融机构的桥梁，融360第一时间推出帮扶计划，上线精准面向小微企业的线上“融资专区”；2020年4月，其在App和PC端上线了“抗疫专区”，为中小企业申请贷款提供一站式解决方案，中小企业可以找到符合自身条件的贷款产品，查看利率，分析不同的贷款选项，安全、快速、便捷地获得贷款资金。据了解,融360“抗疫专区”覆盖全国31个省(区)的300个城市，与合作的众多金融机构一起提供了数十种贷款产品。

2021年是融360成立的第十年，作为掌舵者，叶大清对融360的下一个十年也充满了信心。他表示，未来会继续增加在科技侧的投入，不断进行科技创新；还会在绿色金融、农村金融上持续发力，持续加强金融消费者的保护，做一家有担当的、有社会责任感的公司。

特约撰稿人：张齐