2019年的时候，前央行行长周小川曾说，10年后想买到年化收益率3%的产品，可能就跟买车摇号那样，全看运气。

当时不少人觉得这观点过于悲观，结果才短短不到5年，国有大行的存款利率就已经降到了2%左右。

就连前阵子对个人开售的超长期特别国债，票面利率也只有2.57%。

本来中小银行的存款利率还行，但近期又开启了下调，其中降幅最高达60个基点，虽然比起国有大行、股份制银行依旧具有优势，但给保哥的最大感觉是，似乎低利率时代正在加速到来。

图片来源：财联社

所以，周小川的言论其实还是过于乐观了，要按照这个趋势继续下去，5年后的利率估计只会更低。

那处在利率下行的时代下，我们该如何给偏好稳稳“存钱”的客户出谋划策呢？

保哥觉得近期上线的一款年金险，就可以一定程度帮客户解决钱不知该放哪的老大难题，它就是——快享福年金保险（互联网）。

这款产品由新华人寿推出，一款快返且保障终身的年金，它前期的现价非常高，趸交最快3年已交保费就能大于保单现价，年金最快5年开始领取，主打的就是一个“快”，拿到产品资料后保哥就目测这款年金要火！

可以看到，快享福支持30天-65周岁人群投保，交费方式为趸/3年/5年/10年，可选择领取年金的时间是保单满5年/保单满10年/被保人满60岁/被保人满70岁，客户可以根据自身需求选择哪时候领取年金，稳稳拿捏现金流。

保哥今天就将这款产品抽丝剥茧，带大家看看快享福的那些藏在细节里的“彩蛋”！

01、现价增速快最快3年超过已交保费

既然是年金险，那就得先看下产品本身的保单利益表现如何。

在做利益演示的时候，保哥发现快享福前期的现价增速很快，客户刚交完保费后没多久，保单现价就已经超过已交保费。

为了方便大家更直观的了解，保哥把不同交费期限现价超过已交保费的时间一一列了出来，这个速度在同类产品里妥妥的处在第一梯队！

在过往的大单成交案例中，很多客户对保单前期的现价增速度较为在意。

毕竟保单现价超过已交保费的时间越早，意味着可应用的资金就越多、灵活性越高，如碰上紧急资金周转等需求，可随时保单贷款或退保取回已交费用。

再来看看快享福的保单利益，保哥以30岁小王，年交100万，交3年，5年后开始领取为例，做了个保单利益演示，发现放在大保司的产品里它都是靠前的！

在交完费用后的第5年，保单的现价超过已交保费，并且之后长期大于300万。

从第6个保单年度开始，小王可每年定期领取8万8300元年金，有点类似于买了套定期收租的房子，每年都能定时定量收到一笔年金，风雨无阻，不论行情。

第20个保单年度，累计领取年金+现价达到434万7800元，为已交保费的1.44倍，哪怕市面利率降到了1字头甚至更低，快享福也能每年定期给他提供8万8300元/300万=2.94%的保单利益持续至终身。

第30个保单年度，小王达到法定退休年龄，此时累计领取年金+现价达到525万6200元，为已交保费的1.75倍，这笔从不间断的资金搭配上退休金，足以让小王安享晚年。

第50个保单年度，小王累计领取年金+现价达到708万5000元，为已交保费的2.36倍。

从开始领取年金起，快享福就源源不断的给小王提供充沛的现金流，满足他资产配置、子女教育、自身养老规划等多种使用场景。

02、投保规则宽松

全国各地均可投保

1.起投金额低

快享福最低2000元投保，相较于一些对起投资金较高的产品，快享福起投门槛更低，绝大多数客户都能轻松投保。

2.无健康告知

快享福支持30-65周岁的人投保，还没有健康告知，结合在一起看对中老年人群体就十分友好。以 60 岁男性为例，如果选择 5 年交的话，交完保费当年即可马上领取年金，持续终身。

3.选择多样化

快享福有4个领取方式，客户可以根据自身需求选择哪时候领取年金。

·资产配置/子女教育：5年/10年领取，前期现价增速快，交完保费没几年便能开始领取年金持续终身，提供源源不断的现金流。

·养老规划/财富传承：60/70周岁领取，领取前保单现价每年按3.0%复利增长，等开始领取年金时，保单现价是已交保费的两倍，且领取后保单依旧有限价。

4.投保很丝滑

这是狠狠狠重要的一点，作为一款互联网年金保险，快享福对客户所在的地区没有限制，不存在双录的问题，不仅能让让客户理解更省心，也能大大提升客户的投保体验。

03、保司实力强悍

全国1700余家分支机构，服务便捷

很多客户在选择产品的时候，会对大保司家的产品自带滤镜，一方是大保司稳定性更强，另一方面大保司能享受到更多的增值服务。

实力方面，新华人寿于1996年9月成立，是一家拥有28年历史、年保费收入超1650亿元、总资产超1.4万亿元人民币的全国性A+H上市的老牌保险公司，为《财富》和《福布斯》双世界500强企业。

图源内部资料

新华人寿总部位于北京，在全国共设立1700余家分支机构，是唯一的中投公司直管的寿险公司，主要股东是中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司等，实力雄厚，与中国人寿、平安保险等头部险企并称为“老七家”。

2024年第一季度，新华人寿的综合偿付能力充足率252.06%，核心偿付充足率142.62%，风险综合评级为AA。

在增值服务方面，当客户投保快享福总保费达到特定门槛，可以享受以下一系列高性价比的权益：

1.投保快享福总保费≥10万，可以享受到价值近16万元的健康护理增值服务，包含居家调养、疾病咨询、就医问诊、住院护理等，具体服务内容及收费标准可见下图。

图源内部资料

2.投保快享福年交保费≥100万，可对接新华人寿会员服务，服务大类为健康管理服务、财税法商服务，以及商旅贵宾服务。

3.投保总保费达200万，可享受新华家园养老社区的长居权益。

图源内部资料

到目前为止，新华人寿已运营的养老社区有北京莲花池尊享公寓、北京延庆颐享社区、海南博鳌乐享社区三个养老社区项目，涵盖康复护理、持续照料、养老养生三大产品线，满足老中青不同年龄段客户的健康需求。

上述就是快享福年金保险的介绍，保哥也根据产品的特性，帮大家将产品对应的人群画像给圈出来了：

✅产品起投门槛低，工薪阶层可以投保，帮助客户无痛存钱的同时完善自身资产配置。

✅保单前期现价高，最快3年现价超过已交保费，5年开始领取年金持续至终身，适合有资产配置、子女教育同时看中资金灵活性及保司实力的客户。

✅投保规则宽松，互联网产品+0健告，适合因身体情况问题无法购买增额终身寿的客户。

产品本身的亮点真的很多，不仅保司实力雄厚，保单前期现价增速猛，还能更早的领取年金，一系列优点足以让快享福在利率下行的环境下迅速站稳脚跟，给客户提前锁定保单利益，满足各类中长期资金规划。

下面是产品小程序，大家可以近距离围观，喜欢的话，带TA回家吧：