有这么一类年金险，曾经深受市场喜欢，每年开门红都是绝对主角，后来却被增额寿碾压，风光不再。

这就是快返型年金，也叫即期年金。

不过最近一段时间，快返型年金大有焕发第二春的趋势，邮爱一生、八达岭赤兔版等产品突然大火。

这是因为啥呢？

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快返型年金的特点

快返型年金的特点，便是钱给得快，以前甚至有保单生效就返钱的产品。

不过为了避免长险短做的风险，2017年在监管要求下，快返型年金的返钱时间推迟到保单生效的第5年。

即使这样，相比养老年金和教育金，快返型年金依然很灵活，短平快，很方便。

不过，增额寿火了以后，快返型年金的风头就被抢走了。

因为快返型年金能做的事，增额寿基本也能做，而且还有两个优势：

一个是通过减保，让取钱的额度和节奏更灵活；另一个，没有再投资风险，钱可以留在增额寿里长期复利。

快返型年金呢，必须按时按量拿钱，取来的钱要么花掉了，要么还得再找地方存起来。

所以在增额寿的猛烈冲击下，快返型年金开始一年不如一年了。

为什么最近又火了呢？

直接原因，应该是邮爱一生的“亿元保单”上了热搜：

媒体的推波助澜，大众的慕强心理，让快返型年金重新回到主流的视野里。

还有一点很重要：增额寿大不如从前了。

增额寿这种产品模式，对保险公司的经营风险很大。如果大家都不取出来，一年年按这个利率滚下去，保险公司受不了。

于是监管一个个文件出台，不断对增额寿做出各种限制。

预定利率下调，增额寿也是首当其冲的典型，2.75%的震动余音未了，2.5%的声音就又出现了。

快返型年金抓住了这个难得的窗口期。

而且，快返型年金也有增额寿做不到的：

1、每年按时按量给钱，简单清楚，很适合老人和孩子。

增额寿减保，得先向保险公司申请，又麻烦又慢，而且减保的规则、时机也蛮复杂。

快返型年金就没这个问题了，省心省力，按时领钱就行。

2、领的钱归受益人所有，适合特定场景。

比如那张亿元保单，年金是归孩子所有的。如果换成增额寿，减保的钱是归投保人所有的，还得再转一手。

如果将来投保人身故，或者投保人发生债务纠纷，年金也比增额寿相对可控一些。

另外，最近火的几款产品，有个统一特点：

现价快速回本，此后一直维持本金规模不动，每年年金相当于本金给的“利息”。

当下这个大环境，谁都不想钱被锁死，这类年金既可以长期持有生息，也能快速退保离场，自然受到追捧。

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热销的几款产品

市场上正热的几款产品：“亿元保单”邮爱一生、新华快享福和长城八达岭赤兔版。

以0岁儿童为例，趸交30万，在第五年开始领取：

领取特点：

邮爱一生先领一个大的，因此前期势头很足，之后领的年金是三款产品里最低的，所以后期渐渐低落。

快享福的现价增长特别快，第三年就超过了保费。年金处于第二位，中后期反超了邮爱一生。

八达岭赤兔版（普惠计划）的现价增长最慢，但年金是三款里最高的，中后期形成绝对的领先优势。

八达岭赤兔版：

八达岭赤兔版有四个领取计划，区别在于领取节奏：

普惠计划：年金是稳定不变的；

幸福计划：年金前低后高，60岁开始翻倍，偏重养老功能；

疾速计划：年金前五年特高，之后骤降，比较适合做大学教育金；

增长计划：年金呈阶梯性递增，越来越多。

终值排名：增长＞幸福＞普惠＞疾速。

虽然终值不同，但它们的IRR差别没那么大：

IRR：普惠＞增长＞幸福＞疾速。

咱们按自己的用钱计划选就行，我觉得，普惠计划的适配性是最好的。

上述几款快返型年金，都能搭配万能账户，投保规则和配套服务也各有特点，适合不同的财务需求，感兴趣可以加我细聊。

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总结一下吧

快返型年金有自己的特点：灵活、确定性强，方便搭配在各种理财场景。

也有自己的不足：

年金额度不高，不能独立胜任养老或教育金功能；领出来的钱有再投资的风险，这点不如增额寿。

咱们要清楚这类产品的特点，知道它和增额寿的区别，再决定买或不买，不要单纯从收益的角度选产品。

我是十步，可以为你提供专业的养老规划方案，有什么问题可以加我直接沟通！

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。