最近银行界的日子可太不好过了！
言叔闲来无事翻看内地各大银行2024年的业绩报告，好家伙，不看不知道，一看吓一跳，不少银行过去这一年那叫一个煎熬。
像厦门银行，净利润同比下滑严重，营收增速也慢得可怜。
其他银行虽说情况比厦门银行稍好点，但也各自有着让人头疼的难题。业绩数据背后，是银行经营的重重困境。
01
先看看厦门银行，在众多银行里，它算是净利润同比下滑的“典型代表”了。
2024年，厦门银行的营收增速仅为0.88%，近乎原地踏步。
从整体业绩来看，它在市场竞争中明显处于劣势，发展步伐受阻。这种业绩表现，让投资者和市场对其未来的发展前景产生了担忧。
中信银行和兴业银行呢，虽然净利润还在增长，但增速均低于行业及格线。
曾经靠着规模扩张带来的红利，如今已经越来越微弱。这就好比一辆原本高速行驶的汽车，渐渐没了动力，速度慢了下来。
中信银行2024年营业总收入增长了3.76%，可净利润增长只有2.33%；兴业银行营业收入增长0.66%，净利润增长0.12%。这些数据反映出它们在盈利能力上的疲软，市场竞争愈发激烈，想要维持以往的增长速度变得异常艰难。
浦发银行的情况也不容乐观，营收出现了大幅下降，即便剔除一些特殊因素，其营收增速也仅为0.92%。
而招商银行和郑州银行，更是面临着营收大规模下滑的困境。招商银行2024年营业收入同比下降0.47%，郑州银行在市场的冲击下，营收也出现了明显的下滑趋势。
这些银行曾经在金融市场中占据重要地位，如今却不得不面对业绩下滑带来的压力，努力寻找新的发展路径。
从这些银行的业绩数据可以看出，当前银行业整体增长乏力，市场环境的变化、竞争的加剧以及经济形势的不确定性，都给银行的经营带来了巨大挑战。
02
在过去，银行可是妥妥的“金饭碗”，员工不管实际收入多少，起码在相亲市场上那是相当吃香，福利待遇好、社会地位高，丈母娘们都喜欢。
可现在呢，随着金融领域的定向整治以及银行自身降本增效的需求，银行员工的日子大不如前了。
首先是福利待遇大幅缩水。以前银行员工的收入相对稳定且丰厚，可如今，迟发工资、克扣绩效已经不是什么新鲜事了。
更夸张的是，已经发到手的工资奖金，都能被强制索回。
据不完全统计，2024年上半年，至少有8家银行发布了绩效薪酬追索通知。
招商银行更是“一马当先”，一次性反向讨薪4329万，再加上2022年讨回的5824万，两年就讨回了近一个小目标。
虽说绩效薪酬追索制度是监管法案允许的，但如此大规模地实施，还是让人有些难以接受。这对于银行员工来说，收入的不确定性大大增加，生活压力也随之而来。
其次，工作难度也变得越来越大。
以前银行客户经理最头疼的是拉储，为了让大家来存钱，那真是想尽办法，又是提高利息，又是送小礼品，节日关怀也搞得很上档次，甚至还得动员自己和亲戚朋友帮忙。
可现在，推销贷款的业务比拉储难多了。拉储好歹还有些办法，可贷款呢，就算是亲爹亲妈，又有几个愿意背上一身债来帮孩子完成业绩的？而且和拉储考核一样，贷款任务不达标可是要罚款的。
银行员工们为了完成贷款任务，每天都绞尽脑汁，四处奔波，可效果却不尽如人意。
时代的变化，让银行员工们的工作压力剧增，曾经让人羡慕的工作，如今却充满了无奈和艰辛。
03
内地银行当前面临的困境是多方面的，而且短期内想要得到根本性扭转，难度不小。
从内部来看，利润增长缓慢导致“降本增效”的大刀一直高悬。
为了降低成本，银行不得不采取各种措施，这其中就包括削减员工福利、减少人员配置等。
但这样一来，又对内部员工的工作积极性造成了负面影响。员工们工作没了热情，效率自然也难以提高，进而又影响到银行的业务开展和利润增长，形成了一个恶性循环。
各大银行的人效报告已经反映出了这个问题，尽管过去一年它们都在极力压缩成本，可对利润的提升却收效甚微。
很多银行不仅增长缓慢，甚至出现了下滑。
在这种情况下，如果利润压力依然高企，银行很可能会继续对人力成本动刀。但这又会进一步打击员工积极性，让银行陷入两难的境地。
从外部环境来说，存款利率长期走低、贷款发放难度持续增高，使得银行业的息差压力居高不下。
这就像给银行戴上了一副枷锁，严重束缚了其操作的灵活性。
在银行工作的朋友透露，从去年到现在，合规放贷难度简直大到超乎想象。
以前银行发愁没钱放贷，有的银行半年刚过，房贷等指标就用完了。可现在，别说是房贷，信贷产品都常常无人问津。
大家对未来的预期愈发保守和谨慎，自然不愿意轻易背负债务，增加杠杆。不仅个人端贷款需求减少，企业端的融资情况也不容乐观。
从国家统计局公布的数据来看，2024年全国固定资产投资（不含农户）虽然同比增长了3.2%，但民间固定资产投资却同比下降了0.1%。这意味着中小企业的融资需求在萎缩，银行的主要业务收入来源受到了严重影响。
04
还有一个不容忽视的因素，那就是香港银行业的竞争。
这两年，随着内地存款利率持续走低，很多人对内地银行的产品失去了信心，挪储风盛行。
香港银行给出的高利率，对内地居民产生了极大的吸引力。“存款特种兵”们纷纷南下，把资金存入香港的银行。
香港部分银行的港元定存利率一度高达20%，其他银行给出的利率也大多在4%以上，而且操作选择更多。香港作为国际金融中心，金融自由度高，投资者可以合法、低门槛地持有多币种资产，这为盈利提供了更多空间。
相比之下，内地银行在政策和市场环境的限制下，难以提供如此高的收益，只能眼睁睁地看着客户流失。
综上所述，言叔认为，内地银行未来的日子依然充满挑战。
它们需要在内部管理、业务创新以及应对外部竞争等方面做出更多努力，才能在复杂多变的金融市场中求得生存和发展。
对于银行员工来说，也要做好心理准备，迎接未来可能更加艰难的工作环境。
