来源：密探财经（ID：Spy Finance）

有这么一家城商行，在官网简介一栏对外表述说，“注册资本金300亿元，位居全国城市商业银行前列”。

这家城商行就是四川银行，诞生于2020年11月，至今已成立有3年半。若把A股、H股所有的已上市城商行放到一起看，其300亿元资本金已远超北京银行、中原银行、江苏银行、上海银行等一众头部城商行。

话说回来，北京银行、江苏银行、上海银行总资产规模已超3万亿元，中原银行也有1.35万亿元，就连川内的成都银行资产规模去年已破万亿了，“后继者”四川银行远不及它们，后续扩张无疑“重任在肩”。

据报道，4月2日，四川银行召开2024年度工作会明确表示“将力争全年资产规模突破4510亿元”。如此看来，其的确野心勃勃。

日前，四川银行发行2024年同业存单计划时对外披露了2023年财务数据，结合其过往数据，外界可进一步窥探其发展扩张轨迹。

去年，四川银行取得营收60.73亿元，同比增幅38.81%，较2022年同比增幅28.75%多了10个百分点的增速，仍低于2021年同比增幅55.94%。

与央行持续降息降准的金融大趋势一样，四川银行近3年净息差也持续收窄，去年已降到1.86%。

2023年，四川银行取得净利13.21亿元，同比增幅42.2%，较2022年净利同比增幅52%收窄了近10个百分点，较2021年净利同比增幅76.8%大幅回落。

令人疑惑、费解的是，四川银行近期发行2024年同业存单发行计划披露的跟其2022年财报上的历年营收、利润等关键数据却有较大出入。

来源：四川银行2022年报

不过，看四川银行成立以来3个完整的会计年度，其营收和净利均出现了持续的较高增长，相较于已上市且发展相对成熟的城商行而言，“后生可畏”。

去年，四川银行的成本收入比45.33%，同比下降4.56个百分点，仍高于2021年。相较于已披露2023年财报的多家A城商行，比如郑州银行2023年成本收入比27.1%，青岛银行近35%，重庆银行27.23%，四川银行去年成本收入比仍偏高。

成本收入比持续偏高背后，应是四川银行持续高费用投入，虽对公司盈利空间有影响，但仍能推动营收、净利持续增长。实际上，这种也完全可以理解。

有文章曾分析说，中小银行若没有高的成本包括人员激励投入，根本无法与大行竞争，要从原有的垄断市场抢夺一块空间，要从原有的银行体系中吸引一批专业人才，不可能不加大投入。

“从长远看，随着银行的战略实施、范围经济效应的逐步释放、业务平台的综合利用，成本节约的效应将逐步得到体现，成本收入比有望转低。”

截至2023年底，四川银行总资产3365.83亿元，较2022年末2443.11亿元增加了37.77%，较2021年末快“翻倍”了。四川银行2024年度工作会说“跨越城商行‘规模经济’的基本边界”。

来源：密探财经

按今年总资产目标4510亿元，这意味着四川银行今年末规模增速要达到34%，在加大吸储规模之余，还要进一步扩张贷款投放规模。截至去年底，四川银行在川内共有11家分行，133个营业网点。

同期末，四川银行不良贷款率1.4%，较上年末1.48%下降0.4个百分点，自2020年底不良贷款率2.14%以来持续下降，而拨备覆盖率320.03%，较上年末增加22.42个百分点。