2024年7月最新LPR利率已经公布，1年期和5年期利率都下调10个基点，但向来有着“LPR之锚与的MLF利率没有调整，仍然是2.5%。不过，在此之前央行下调了7天期逆回购操作利率。7月下旬，资金市场风起云涌，很不”淡定“，而新一轮存款利率下调的预期日渐强烈。

这意味着现在存钱，投资者可能获得未来几年内的最高利息，想要存钱的人得抓紧了！本文以全国性银行为例，来介绍本金20万存三年的最新利息有多少钱？

如果把钱存全国性银行，我们可以选择的范围是18家，其中6家国有银行、12家股份制银行，目前可以选择的定期存款方式有普通版、升级版、特色存款，以及大额存单产品。

1、普通版定期存款

通过查询18家全国性银行的定期存款挂牌利率，可以发现国有银行和股份制银行有所差别，而招商银行的利率是向国有行看齐的。

六大国有银行三年期定期存款挂牌利率为1.95%，按照本金20万元计算，3年的预期满期利息为11700元。

股份制银行三年期定期存款挂牌利率有三档，分别是1.95%、2%、2.25%、2.3%，按照本金20万元计算，3年的预期满期利息为11700元、12000元、13500元、13800元。

2、升级版定期存款和特色存款

大部分银行在定期存款普通版的基础上，推出了升级版，就是在挂牌利率上进行上浮，各期限都设置了最高利率上限。而部分银行还根据自身特色推出了特色存款，基本上利率对标的是升级版的最高利率。

六大国有银行三年期定期存款最高利率为2.35%，按照本金20万元计算，3年的预期满期最高利息为14100元。不过，交通银行例外，暂时没有升级版定期存款和特色存款。

股份制银行中，我查询了招商银行，其特色存款并没有推出3年期的品种。

3、大额存单产品

自招商银行宣布停发3年期、5年期大额存单之后，越来越多的银行收缩了大额存单产品，现在5年期大额存单产品已经很难找到了，但部分银行还是能存到3年期大额存单，只是额度比较紧张。

六大国有银行中，农业银行、建设银行、中国银行还有在售的3年期大额存单产品，年利率为2.35%。按照本金20万元计算，3年的预期满期利息为14100元。

股份制银行中，大额存单产品利率可以分为三档：平安银行利率2.45%，浦发银行、光大银行年利率2.55%，中信银行、华夏银行、广发银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行年利率2.6%。按照本金20万元计算，三档大额存单利率对应的预期满期利息为14700元、15300元、15600元。

由此可见，六大国有银行的三年期大额存单和升级版或特色存款的利率没什么差别，但股份制银行在大额存单上的利率优势更为明显，只不过依然没有利率3%的产品。

随着2024年进入下半年，银行新一轮存款利率下降可谓“箭在弦上”，最新LPR利率已经下调，留给银行的息差空间进一步缩窄，下调存款端利息成本是缓解银行压力的“止痛药”。对于我们普通老百姓而言，不管接下来利率下降与否，该做的资金规划需要尽快做好。

首先，闲置资金尽量存大额存单产品。如果手头闲置资金有20万以上，优先存银行的大额存单，期限选择越长越好，毕竟现在长期限的产品少，而且额度有限，且存且珍惜吧。

然后，存不了大额存单，就尽量存特色存款。像国有银行虽然有升级版定期存款，但未必能存到最高利率，但特色存款则可以直接享受到最高利率。大家可以筛选下自己能存的银行，是不是有特色存款，自己是否符合特色存款的存款条件，比如资金门槛（一般上千元）、特殊地域或客群等。

再者，把握好下半年的储蓄国债。目前储蓄国债3年期和5年期的利率优势仍在，分别为2.38%、2.5%，记住每个月都要抢一抢，别放弃。