来，从小青龙3号的喜悦里收回心，我们看看分红险。

今天这款是中英人寿的福满佳终身寿险（分红型），亮点有这么几个：

各方面来讲，福满佳都不逊于此前大火的一生中意，甚至更强一点，咱们看看细节。

01

产品概况

作为一款分红型寿险，身故赔偿保额，保额每年递增，可以通过减保或退保从现价里取钱。

分红采用现金红利，支持四种方式：

哪种好呢？别急，后面我会演示几种方式的区别。

投保条件：

0-70岁都可以投保，职业限1-6类；有六种缴费期：趸/3/5/6/10/15年，投保年龄+缴费期不能超过70岁。

支持减保：

保单满5年可以减保，每年不超过保单生效时基本保额的20%，这也是最宽松的一种减保方式。

支持万能账户：

可以对接中英人寿的多款万能账户，既可关联投保，也可随期转入，官网上能查询这些万能账户的结算利率。

中英人寿也有成熟的会员体系和配套养老服务，我就不多讲了，感兴趣可以单独咨询。

我们看看产品利益咋样。

02

利益演示

几种分红方式里，现金肯定是最灵活的，第二年分红就到手了，但是花掉也快。

除非我们急用钱，或者有更好的投资方式，否则不如累积生息或缴清增额。

后面两种相当于钱生钱，利滚利，持有时间拉长之后，最终利益会非常可观。

我们先看看累积生息的情况，以30岁男、5年缴、年缴6万为例：

上表第4列，是预期每年派发到手的红利，第5列是留在保司累积生息的总额。

我们看，假如持有到80岁：

预期累积生息的总额是58万7932，加上当年的现价88万8900，生存总利益是147万6832，预期IRR3.37%。

但是我们要注意，红利是不确定的，最低可能为0。

所以，我们要清楚分红险的保证利益和预期利益，当年现价88万8900，就是保证利益，其保证IRR是2.288%。

很不错啦，一生中意同期的保证IRR也不过是2.287%。

保证利益什么肯定拿到手里的，预期利益要看保险公司的分红实现率。

记住这些数字，接下来我们看看另一种分红方式：缴清增额。

缴清增额和保额分红很像，把每年的红利趸交到保额，红利体现在保单现价上。

按上面相同的投保例子：

同样看80岁：

保证利益是不变的，还是88万8900；预期利益，也就是含红利的现价，是170万6748，预期IRR达到3.69%。

这个预期利益，也超过了一生中意，我们测算就知道了。

对比前面累积生息的最终利益和IRR，我们发现缴清增额要高出很多。

所以如果追求长期收益，还是缴清增额最好。

不过缴清增额要减保才能取钱，灵活度不如累积生息，这一点咱们要注意。

当然啦，预期利益是不确定的，评估一款产品的分红实现率，还要看看它背后的公司。

03

中英人寿

中英人寿成立于2003年，背后两大股东：中粮集团和英国英杰华集团。

中粮集团：

和新中国同龄的中央直属大型国有企业，中国农粮行业的领军者，全球布局、全产业链的国际化大粮商。

国之重器，中国粮食安全的压舱石。

旗下有15家上市公司，资产总额6956亿。

英杰华集团：

300多年历史，英国唯一一家能满足客户人生各个阶段需求的保险集团。

业务遍及英国、爱尔兰、加拿大，同时在中国、印度、新加坡进行国际投资,旗下管理的集团总资产为3580亿英镑。

中英人寿：

业务拓展至18个省市、90多个重点城市，公司规模与利润均稳居合资寿险公司第一梯队。

尤其是投资能力，近5年平均成绩稳居前三：

也是少数几家拥有资管牌照的寿险公司。

核心指标：

2023年，中英人寿的核心偿付能力充足率是167%，综合偿付能力273%，均已达标。

最新一期的风险综合评级是AAA级，截止到2023年，已经连续30个季度保持A类评级。

AAA也是安全等级最高的风险评级了。

分红实现率：

福满佳是新产品，没有往期分红数据，在中英人寿官网可以查到其它产品的分红数据：

2022年的分红实现率都达到了100%。

整体来看，中英人寿的公司数据非常不错，让人看了心里踏实。

04

总结一下吧

按一生中意的经验来看，福满佳快火了：

保证利益好，预期利益高，公司运营稳健，三大指标都很不错。

最后，要注意产品的分红方式和封闭周期，还有什么疑问，可以找我~

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。