朋友们，你们平时有没有买过银行理财产品？是不是觉得银行信誉好、安全性高，就放心大胆地买了？我得告诉你们，这种认知其实有点片面了。这几年不少银行都出现了“虚假理财”事件，有些银行员工，竟然用“假理财”产品来坑骗客户，这性质可是非常恶劣的。所以咱们买银行理财产品的时候，也得多个心眼儿，好好琢磨琢磨。

今天我就来跟大家聊一聊，怎么买银行理财产品才靠谱。其实也不复杂，就看这3个方法就够了！

第一个方法，咱们得判断理财产品是银行自发的，还是代销的。你知道吗？银行网点不仅能卖自家发的银行理财产品，还能代理发行其他金融机构的理财产品。这些代销的产品种类可多了去了，比如券商的理财产品、保险公司的理财险、分红险等等。很多人不知道，就这么稀里糊涂地买了，结果买银行理财买成了保险或者券商理财，那可真是哭都来不及。

那怎么区分呢？别急，我教你们3个招儿。第一个就是查产品说明书上的发行机构。你仔细看看，如果是“某某银行分行”，那就是正规的银行理财产品；要是某某基金公司、证券公司或者保险公司，那就说明是银行代销的理财产品了。这一点大家可得瞪大眼睛看清楚了。

第二个招儿就是看签约场景。银监会可是有规定的，银行网点售卖理财产品时，都得进行“双录”，就是录音和录像。还有银行应该在网点设立专区来卖理财产品。所以你要是看到在销售专区以外的地方卖理财产品，那可就得小心了，多半儿不是啥正经玩意儿。

最后一个招儿就是登录中国理财网查询。这是个官方背景的理财信息网站，你只需输入产品说明书中标示的产品登记编码，就能在这个网站上查到真实的产品信息，从而判断这个理财产品是否合法合规。这一步可是相当于给理财产品做了个“身份验证”，大家可别偷懒！

好了，第一个方法咱们就讲完了。接下来咱们聊聊第二个方法，那就是要熟悉银行理财产品的类型和风险。银行理财产品，类型可多了去了，大致分为债券型、信托型、挂钩型和QD型这四种。

债券型产品投资的方向主要是货币市场，风险程度相对来说比较低，适合那些风险承受能力不太强的朋友。信托型理财产品，投资方向就是信托产品了，风险程度你可以参考信托产品的风险。挂钩型产品呢，挂钩的标的有股票、指数、汇率、利差这些，你在买之前一定得搞清楚挂钩标的的性质，尽量选择自己熟悉的标的，还得注意挂钩标的的市场走势是否乐观，不然一不小心就可能亏大本了。

最后说说QD型理财产品，这个可是投资海外市场的！简单来说，就是商业银行把你的人民币资金兑换成美元，在境外投资，获得美元预期收益和本金后再结汇成人民币分配给你。这个风险可就相对高一些了，毕竟海外市场咱们都不太熟悉，所以买之前一定得好好琢磨琢磨。

最后一个方法就是要注意预期收益率的计算了。银行理财的预期收益率，一般都是指年化预期收益率。这个年化预期收益率可不是你简单理解的那样，比如说，你买了1万元预期年化预期收益率5%的理财产品，产品期限为6个月，那你6个月后获得的预期收益可不是1万乘以5%等于500元！而是1万乘以5%再乘以180除以365等于246.6元，这才是你真正能拿到的预期收益。所以这个预期收益率的计算，大家一定得搞清楚，别理解错了买错了产品，那可就不划算啦！

说到这里，我就想起一个真实的案例来。我有个朋友他就是不懂这个年化预期收益率的计算，结果买了一款银行理财产品，本以为能赚不少钱，结果到期一算，赚得还没存银行定期多！他就是吃了不懂年化预期收益率的亏。所以大家买银行理财产品的时候，一定得把这个年化预期收益率给算清楚了！

好了，朋友们，今天咱们就聊到这里了。总结一下，咱们买银行理财产品的时候，一定要注意这3个方法：判断理财产品是银行自发的还是代销的、熟悉银行理财产品的类型和风险、注意预期收益率的计算。只要咱们注意了这3点，基本上就能认清银行理财产品的风险和预期收益了，也就不会掉进各种各样的坑里了！希望大家都能买到适合自己的银行理财产品，赚得盆满钵满！