三个月前，康乾5号上线，是当时增额寿险里现价利益最好的。

没想到，几个月过去了，产品走马灯似的变换，至今还没有人撼动康乾5号的地位。

康乾5号的IRR最高达到3%，摸到预定利率的天花板了，而且登顶时间很快，封闭期也比同类产品短。

遗憾的是，本月25号康乾5号下架，有意投保者要抓紧了。

我们再回顾一下产品细节。

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康乾5号瑞祥人生介绍

康乾5号承保公司富德生命人寿，产品备案全称是「富德生命瑞祥人生终身寿险（A 款）」。

富德生命人寿2002年成立，总部深圳，注册资本金117亿，是16家注册资本金超百亿的公司之一，有35家分公司，1000多家分支机构。

康乾5号的投保和保障规则：

投保规则：

0-70岁可以承保，职业1-6类，除西藏、青海外的中国大陆地区都能投保。

起投门槛很低：2000元起。

支持多达六种缴费期：趸/3/5/10/15/20年。

身故保障：

缴费期内身故，返还已交保费和现价的最大者；

缴费期后身故分成两种情况，细节可以看上图，最低赔偿都是保费，最高赔偿是现价和保额。

保额每年按3%复利递增。

支持减保：

保单满5年可以减保，每年减保额度不超过已交保费的20%。

02

现价收益演示

以30岁男子为例，按总保费30万看看不同缴费期下的现价IRR。

1、短缴费期（趸/3/5年缴）：

趸/3/5年缴，现价都在第5年超过总保费，开始“返本”，产品的封闭期结束。

在高现价的增额寿里，这个返本时间是很快的。

三种缴费期里，3年缴的IRR最高，到65岁时已经达到3%（2.999%），登顶时间很快。

到70岁时，三种缴费期的现价都超过90万，IRR都超过了2.99%，年化单利已经超过5.4%。

2、长缴费期（10/15/20年缴）：

10/15/20年缴费期的现价“返本”时间分别是第9/11/13年。

这个返本时间算是中规中矩，没有短缴费期那么强。

三种缴费期下的IRR最高达到2.99%，最快达到的是20年缴，65岁已经达到2.986%。

如此极致的IRR，让康乾5号在六种缴费期下，都稳稳排在第一名，成为当下增额寿的天花板。

不过，只看康乾5号一款产品，很难看出现价走势，我们对比同类产品看看。

03

现价走势特征

以30岁男子、5年缴费、年缴6万为例，参考同类型的优秀产品：

颜色由红至绿，代表横向数据由高到低。

康乾5号的现价走势呈现三个阶段特点：

1、”返本“周期

现价超过保费的时间，康乾5号瑞祥人生是最快的。保单第5-8年是个高峰。

2、低谷期

从第11年开始，康乾5号的现价增速放缓，低于其它四款产品，这个低谷期一直持续到保单第30年。

3、高峰期

从第33年开始，康乾5号现价快速增长，超过其它产品成为第一名，并保持到了最后。

其它五种缴费期的现价走势同样如此，排名都呈U字形的增长特点。

另外，与金满意足5号、金禧一生等高现价的减保型年金险相比，康乾5号同样强势，前、后期现价超过上述产品。

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总结一下

富德康乾5号瑞祥人生，现价IRR增长又高又快，在各个缴费期下，排名都稳进第一。

短缴费期下IRR很快达到3%，其中3年缴最快；长缴费期下IRR很快达到2.99%，其中20年缴最快。

现价走势的排名呈U字形，前、后期很高，中期表现一般，不如增多多5号。

最后，还剩3天，这款产品也要下架了。

如果你正在选一款增额寿险，或者想了解产品更多详情，可以加我的微信~

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。