刚刚过去的三月份，不仅是银行业绩密集发布的节点，同样诞生了今年首个银行行长任职资格被否决的案例出现。

上月初，据金融监管总局官网披露，温州监管分局对浙江乐清联合村镇银行上报的任职资格审核的请示不予批复，不予核准张蔓乐清联合村镇银行行长的任职资格。

温州监管分局表示，经审核发现，张蔓在该行任职期间，存在“对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的“的情形，且不符合”具有良好的守法合规记录“的规定，不符合拟任人的基本条件，不得担任农村中小银行机构董事（理事）和高级管理人员。

“不得担任农村中小银行机构董事（理事）和高级管理人员”的审核意见，是否意味着张蔓职业生涯的句号？意见中指出不得担任农村中小银行机构XXX，或许未来张蔓想要往更高处走只能是去更大的城商行。

公开资料显示，乐清联合村镇银行是由杭州联合银行主发起，经中国银保监会批准设立的具有独立法人资格的本地金融机构，于2010年5月18日开业，现辖15家营业网点，员工200余人。

截至2022年12月末，全行各项存款余额45.60亿元，贷款余额50.96亿元，存贷款规模在温州地区村镇银行中遥遥领先，并连续8年获得“全国百强村镇银行”荣誉称号，先后获得“全国村镇银行品牌价值十强单位”、“全国5A级优秀村镇银行”、村镇银行综合服务能力“百强单位”等荣誉，有较好的发展前景与潜力。

而张蔓于2019年8月获任乐清联合村镇银行行长助理，分工为协助行长开展工作；分管安全保卫，分管团委，协助行长管理内审部，兼任综合部总经理；联系城南支行、白石支行。2021年8月，她被提拔为副行长，分工变更为协助董事长开展工作；分管团委，分管综合管理部；联系虹桥支行、城南支行、蒲岐支行。2023年6月，张蔓的董事资格获批，正式进入乐清联合村镇银行董事会。

比较惹人争议的是，此次批复被否之前，张蔓以乐清联合村镇银行拟任行长的身份已多次出席活动。

2023年11月，主发起行杭州联合银行董事长张海林等人赴乐清联合村镇银行指导工作，拟任行长张蔓作相关汇报。12月，张蔓又以拟任行长的身份出席该行授信签约仪式暨品牌发布会。2024年1月，乐清联合村镇银行召开2023年度高管述职述廉大会，张蔓再次以拟任行长的角色述职。

众所周知，银行高管一度被视为手捧“金饭碗”的职业，这份工作有着严谨的入职程序要求，任职资格获得监管核准就是其上岗就任前的关键一步，然而却有银行机构屡因高管人员未经核准履职而受罚。

仅仅是去年，有20余家银行因高管未经任职资格核准实际履职收到监管罚单，处罚对象涵盖国有银行、股份制银行分支机构、城商行及农村中小银行机构。

如去年12月13日，国家金融监督管理总局嘉兴监管分局发布的行政处罚信息显示，浙江海宁农商行因涉及八项违法违规事实，被罚款415万元。“八宗罪”其中之一便是“高管未经任职资格核准即实际履职”。

按照《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》规定，金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

不过，仍却有多家银行“明知故犯”，除浙江海宁农商行之外，亦有建设银行上海市分行、邮储银行扬州市分行、广发银行、华夏银行太原分行、浙江稠州商业银行、浙江农村商业联合银行、贵州普定农商行、宁夏海原农商行、浙江义乌联合村镇银行、新疆维吾尔自治区农村信用社联合社等23家机构被罚。

如邮储银行扬州市分行因高级管理人员未经任职资格核准实际履职被罚款30万元；华夏银行太原分行也因高级管理人员未经任职资格核准实际履职被处以30万元罚款；浙江稠州商业银行丽水分行因高管未经任职资格核准即实际履职等两项违法违规事实被罚70万元；浙江农村商业联合银行则因部分高级管理人员未经任职资格核准或在核准前实际履职等十一项违法违规事实，被罚380万元。

业内人士分析认为，高管未获得监管任职资格核准即开展工作有几种可能，一种是商业银行的控股股东、实际控制人直接任免高级管理人员，通过高管间接控制金融机构；另一种则是在具体执行过程中，由于高管人员调整较多，商业银行内部管理出现了问题，没有按照监管部门的要求执行。

银行高管任职资格的核准事关其是否能够胜任相关职位，同时也能杜绝背后可能存在的关联交易风险。

银行高管本身的能力、履历是否胜任，过往是否有不良的从业记录，商业银行的控股股东、实际控制人是否可能存在直接任免高级管理人员的情况，这些因素都有可能影响商业银行未来的经营管理。

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