又到了一年一度“退税”的时候,
对于缴税比较狠的朋友来说,肯定希望能把减免项都填满,这样可以多退税。
于是,申报app里面的”新增商业健康险“,总会被不少人“盯上”。
只可惜,过去能用上这一栏的产品,并不多,这两年虽然也新出了不少税优健康险,但要不就受众不多,要不就保障或性价比总是差点意思。
今年,保妹终于等到了一款很好的退税“神器”——中荷岁岁享护理险。
不但能“退税”,还有“逆天”的收益,还有护理保障,还送体检卡。
到底是什么”神仙“产品,下面,保妹就带大家深入了解一下!
中荷岁岁优护理险
来看,就是它了
乍看起来,它是个普通的护理险。
但它主打的可是储蓄,即使不出险,长期下来,退保金也可以增值到一个不错的收益。
再加上“税优”的加乘,那就更逆天了!
①保单利益绝了
给你们看看官方的宣传案例:
税率20%,持有13年退保,折算单利6.7%;
税率45%,持有11年退保,折算单利15.6%,
我就问,哪个产品能给到这么高的确定的利益?
对于扣税大户,这妥妥的就是个大羊毛啊。
不过不同的税率,不同的缴费和领取计划,对应的保单利益会有出入。
保妹都帮你们算好了,比如30岁男性,2400每年,10年交,下图是正常状态下它的增值情况:
总保费2.4万,持有10年,年末退保就可以拿回24463,超过总保费。
不退保继续持有,现价还会持续增值,长期IRR可以达到2.6%左右,跟我们平时了解的增额寿差不多,甚至略有逊色。
不过对于税率10%或者以上的朋友,投了它,每年就可以在个人所得税app那里申报退税。
能退的金额参考下图:
退税之后,实收保费一减少,就相当于变相地把保单利益拉高到3%-10%。
这里注意一下,也并非时间越长,收益就越高,正常情况下,它的利益最大化年限大概就在第11-13年左右。
不过,就算后期没有那么高,也基本完胜现有的增额终身寿类产品。
而且,这只是在正常情况下的保单利益,不要忘了,它还有护理保障加成。
②护理保障加成
因意外导致的1-3级残疾,和以下10种特定疾病引起的护理状态,它能多赔。
这些疾病基本上都是比较高发,并且发病后需要长期护理的疾病。
像阿尔兹海默症,保妹之前的文章就写过,发病率是平均每20个人里面就有一个。
参考阅读:受“黥刑”的父母
如果按照护理保险金来赔。
IRR同样可以超过3%,甚至超过10%。
③送体检
现在买,还送全国体检卡!
缴费5年以上,犹豫期后一年内,送13项健康检查,支持全国458家机构,像常见的美年,瑞慈这两机构,都有。
具体规则和流程,可以扫文末二维码,找我们顾问发。
薅羊毛“攻略”
最后叨叨一下投保注意事项:
①投2400每年就好
虽然它的最低投保金额是2400每年,但也不建议你们多投。
因为税优的最大额度也就是2400,买多了也不会多退税。
而且保妹测算了一下,交10年是最划算的。
②买之前,查查自己税率多少
不是所有人都可以靠这款产品来省税,不需要扣税,或者扣税不多的人,也起不了什么大作用。
按照上面的测算,税率10%就可以考虑,20%及以上,那简直就是大羊毛了。
怎么查自己扣多少税呢?
用个人所得税app就可以查询过往税率和预扣率。
流程都给你们mark好了,看下图。
根据公式,应纳税所得额=税前收入总额-五险一金-专项附加扣除(共7项)-6万(起征点)。
所以应纳税所得额在3.6以上,大概税前10万以上的收入,都可以按照这个步骤查询一下。
③退税流程
购买产品后,保单会生成一个税优识别码。
用这个识别码,在申报退税的时候,找到【新增商业险】这一栏,把它填上就可以了。
详细流程看下图:
今年的退税已经开始,3.21号就可以直接操作退税,无需预约啦。
这样的产品,过去真的一直都没有,如今终于等到了,真心建议,扣税狠的,这个大羊毛别错过啦。