这几天关于房屋养老金的讨论异常多，相关话题甚至超过了大洋彼岸的美国即将在9月降息的热度。究其原因是上海宣布今年下半年，其实也就是在剩下的4个月里在包括浦东新区在内的个别行政区正式试点包括房屋养老金在内的三项新制度，而2025年则会在全上海推广。

一提到养老金，大家的第一反应是养老保险，根据我国现有制度规定职工在达到法定退休年龄后可以领取养老金的前提是至少累计缴纳了15年的养老保险，并且缴费年限越长、平均缴费金额越多每月领取的养老金也就越丰厚。所以领取养老金的前提条件是工作时的货币支出。

基于这样的传统理念，很多人觉得房屋养老金是一项增加老百姓负担的新制度，再加上部分自媒体的推波助澜让人们更加紧张，这便出现了制度细则还未公布网上骂声一片的情况。

事实上房屋养老金制度的落地不仅不会增加老百姓的经济负担反而起到了增厚底层家庭的资产的作用，原因有两点。

第一，房屋养老金不需要个人支付。

制度设计中房屋养老金账户分为两个子账户，分别是个人账户和统筹账户，与咱们熟悉的社保养老金账户类似。

其中，个人账户里的钱已经有了，就是房屋维修基金。这笔钱目前由小区物业公司代管，用于房屋的修修补补支出，之后转入房屋养老金个人账户里，可能会由政府指定的资管公司统一运营管理，

统筹账户是制度改革重点，目前还没有建立。那么统筹账户里的钱需要老百姓出吗？答案是不需要，因为国家会替我们承担，资金来源包括土地出让金、旧城改造资金、拆迁补贴等，以后开征的房地产税也是资金来源之一。

政府承担房屋养老金的统筹账户是有理可循的。以土地出让金为例，这钱本来就是政府出售城镇土地使用权得来的，最终的承担方其实是买房人，应该拿出一部分反哺给社会和老百姓。

此外，现在的老房子整修、城中村改造，如上海这两年搞的“美丽家园”项目所需要的款项由财政资金拨付，以后用房屋养老金里的钱整修房子。归根到底都是政府掏钱，只不过多了一个步骤而已，并未增加财政负担。

第二，“老破小”多了一份保障，内在价值提升。

这几天硬要说房屋养老金需要个人承担的人里有不少是房产中介，如此引导舆论是有目的的。

当下楼市萧条，二手房交易连续下跌，中介要赚佣金建立在房屋交易成功的基础上。房价已经跌了不少导致部分房东宁可不卖也不愿意继续“割肉”，买房人倒也不急，愿意再等等。

中介却急了，为了促成交易想尽办法劝房东降价，即将试点的房屋养老金制度成为了“救命稻草”。

他们告诉房东，尤其是“老破小”房东，一旦房屋养老金实施每年要缴纳一笔类似物业费的额外费用，不仅导致房屋持有成本增加而且会像房地产税那样加速“老破小”价格的下跌，因为楼龄越长的房子需要缴纳的房屋养老金越高。

房东一想到以后“老破小”越来越差，可能卖不出去了或者得大幅降价出售，就有可能随了中介的愿，以自己的利益损失为代价换取他们的成交业绩。

这套逻辑的核心在于房屋养老金需要个人支付。可事实是用不着老百姓出钱，所以中介嘴里的任何说辞都变得毫无根据、苍白无力。

事实上当政府承担房屋养老金的出资时“老破小”的没在价值反而增加了。

与房屋养老金一同出台的另外两个制度是定期检查和房屋保险制度，前者相当于老年人去医院做身体检查，后者则为后续治疗提供资金保障，两者的花销由房屋养老金买单。原本“裸奔”的老人未来获得了从检查到治疗的全覆盖，而且还不用自己出钱，对老人而言显然是好事。

“老破小”是一样的道理。原本的检查和整修全部靠维修资金，这笔钱用完了只能等着政府“救济”或房东自己掏钱，新政实施后形成了规范性制度，与房屋有关的各类支出来源有了制度型保证。

更重要的是房龄越老的房子需要的定期检查和整修费用越高，可维修基金余额越低，原来有无法弥补的资金缺口，未来由不需要个人支付的房屋养老金补上。这对“老破小”而言反倒是利好，至少不用担心变成危房了。

可悲的是如此利民的政策却被一众自媒体解读成新的收费项目，且不说他们忽略了房屋养老金制度的积极性和正面效应，对资金来源的解读也是拍脑袋胡扯，与事实完全相反。这类忽悠老百姓、制造焦虑、散播谣言的家伙不会还在您的关注列表里吧？

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