2024年居民医保的价格公布了，再次上涨。说是说2024年，实际上买的是明年的保险，只不过在今年四季度缴费，所以称为2024年居民医保。

2023年居民医保的筹资标准为1020元，其中个人支付380元、财政补助640元；医保局等部门最新公布的通知显示2024年居民医保个人缴费标准和财政补助分别增加20元和30元，也就是除了特殊情况外个人每年至少需要支付400元才能参保。

需要注意的是，400元是国家规定的最低个人缴费标准，经济发达地区的筹资标准高，需要缴纳的钱会多一些。

比如，上海去年（2023年缴费，保的是2024年）19岁至59岁的居民医保个人缴费标准是 935元，60岁至69岁为765元，70岁及以上为595元，均高于国家规定的最低380元标准。当然，上海的财政补贴标准也高，国家线为640元，上海对19岁以上参保人按照年龄不同分别补贴3214元、6404元和6574元。

大部分地区的居民医保缴费标准会挨着国家发布的最低标准，也就是想在2025年继续参保居民医保的人至少要在今年四季度缴纳400元。以四位祖辈、父母两人和一个孩子计算，7口人全部参保的年费用为2800元。

我国的居民医保制度是从新农合发展过来的。2003年新农合建立之初的最低缴费标准是10元，21年后的今天已经上涨至400元，涨幅达到了39倍。

不少人吐槽费用涨幅远超收入，甚至有不少人决定断缴，但数据显示当下的医保覆盖率持续上升。截至2023年底，我国医保参保人员数量为13.3亿人，参保率超过95%，其中居民医保参保人更是高达9.6亿人，超过医保参保总人数的七成。

即将进入缴费阶段的2024年（保的是2025年）居民医保会不会因为个人最低缴费标准又涨了20元出现断崖式下滑呢？在我看来是不会的，因为明年开始还有两项新的居民医保制度将要实施。

一是连续参保可多享大病医保报销额。

近期印发的《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称意见）提到两类居民医保参保人可以获得大病报销额比例的提升，其中一类便是连续参保人员。

具体而言，满足连续4年参加居民医保的条件，第5年开始每年的大病报销额度最多在常规额度的基础上增加20%。比如，某地大病报销限额为40万元，符合条件的连续参保人员最多可报销48万元。

二是断缴后重新复保将有等待期，不能立马报销。

如果说第一点是对连续参保的“奖励”，那么第二点便是对断缴的“惩罚”，而且影响显然更大。

《意见》规定，从2025年起居民医保引入等待期。什么是等待期？简单来说就是保险生效后并非立马能享受，需要经过几个月后才行 。比如，等待期为3个月，假设保险1月1日生效，在1月1日 至3月31日期间生病或受伤产生的医疗费是不报销的 ，只有从4月1日后，也就是过了等待期发生的医疗费用才报销。

等待期在商业医疗保险很常见，居民医保从2025年首次引入，目的是防止一些人“薅羊毛”，这类人平时不参保，得到了大病需要支付高额医疗费用时临时参保，用几百元的保险直接换几千元、几万元甚至几十万元的报销。

这种做法不仅对老老实实参保的人不公，而且如果存在大量的这类操作，那么用不了多久居民医保制度就会崩盘，根本维持不下去。

为了避免被 “薅羊毛”，居民医保明年开始实施等待期制度，断缴一年再重新参保的等待期为三个月，每多断缴一年等待期多加一个月。

该政策的落实让连续参保的重要性大幅提高。有的家庭采取老年人每年都缴费，年轻人时不时停缴一年甚至多年，这种策略以后是否可行需要重新评估了。

一旦断缴年限太多会让等待期拉得很长，到了需要医保保障时可能会因为疾病发生在等待期而无法享受报销待遇，白交几百元居民医保费用是小事，全自费承担高额医疗费可能给家庭经济带来毁灭性打击。

几乎可以肯定的是两条新政的实施将对冲居民医保个人缴费标准再次上涨带来的参保人数减少压力，连续参保才能最大程度保障个人利益。

尽管2024年居民医保个人缴费标准再次上调，给部分家庭带来了一定的经济压力，但长远来看，居民医保作为社会保障体系的重要组成部分，长期缴纳是对自己负责，关系到城镇和农村里的每一个家庭、每一位居民的切身利益。

面对费用的上涨我们更应理性看待，在疾病与风险面前医保是我们最坚实的后盾。400元一年的费用不算低但大家可能不知道能够提供相似保障程度的商业医疗保险费用往往达到数千元还是上万元。因此，居民医保的性价比其实是很高的。

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