大家都在聊最近的降息，特别想知道这对我们普通人意味着什么。会不会让房价、股票价格上涨？我们每个月还的房贷会减少吗？我们存银行的钱利息会不会变少？每次降息都会影响到我们的钱包，这是肯定的。

我们今天就来聊聊这次降息的背景和它会怎样影响到我们。

央行最近宣布了，他们把7天期逆回购的利率从1.80%降到了1.70%。这是啥意思呢？就是央行在短时间内向市场里放钱的成本降低了。央行还说，为了让市场运作更好，他们还调整了操作方式，现在是固定利率和数量招标。

接下来，还有贷款市场报价利率（LPR）的调整，无论是1年期还是5年期的LPR，都下调了10个基点。现在1年期LPR是3.35%，5年期是3.85%。

上次降息是在今年2月份，之后央行就没再大动作了。为什么这次敢降了？这跟外面的世界也有关系。

首先，外面的环境还是影响着我们。特别是美国的利率政策。美国虽然老说今年不降息，但也确实没降。我们担心如果中美之间的利率差太大，那钱就可能流向利率更高的美国。比如现在，中国的利率已经从比美国高的状态，变成了比美国低很多。这样的话，钱就容易流出去。

比如说，现在香港的银行有很多高利率的美元存款产品，年化收益率最高能到13%。所以，很多人会选择在香港存钱。

还有很多内地的人去香港买保险，今年第一季度去香港投保的内地人数量创了五年新高，增长了62.6%。

还有做外贸的企业，卖了东西后，拿到美元宁愿不换回人民币，因为他们觉得留着美元更划算。这样一来，我们国内虽然降息、放水帮助企业，但企业赚的钱没有流回国内市场，国内经济就很难得到推动。

同时，这样也不利于我们人民币的稳定。

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从7月份开始，美国那边可能要开始降息了，因为他们6月份的通胀情况有所好转，美联储也已经放出了降息的信号。这让我们这边也敢开始降息了。

就在昨晚，美国的一位重要政治人物（大家叫他睡王）宣布不再参选了，这让懂王（另一位政治人物）的胜利几乎板上钉钉。市场上现在几乎都预计，9月份肯定会降息，甚至有人说7月就可能先降。

虽然懂王一直强调，大选前不要降息，但他上台后，肯定会开始降息的步伐。

因为美国已经准备降息了，我们这边也不用担心了。我们国家今年上半年的经济数据一般，社零（即社会消费品零售总额）数据不如预期，说明大家手里虽然有钱，但不太愿意花，或者说没什么信心大举消费。我一直都说，要想让经济好转，大家得有信心才会去消费。单靠搞活动提供消费场景，是解决不了根本问题的。

所以，现在降息是必要的，这不仅可以让房贷利率降低，带动一些购买力，也能让那些背贷款的人每月少还点钱，有利于消费。

今年的地产市场也是经济的大拖油瓶，全国房地产开发投资同比下降了10.1%。这样的情况下，降息能帮助支持楼市，刺激房价。

关于降息对我们普通人的影响，主要有两个方面：

一是，货币会贬值。降息意味着货币宽松，银行放水的一种方式。这会让大家存银行的钱越来越不值钱，因为银行给的利息会更低，几乎接近零了。

二是，房贷月供会减少。这次降息是普惠型的，无论是已经有房的人，还是即将买房的人，房贷利率都会降低，这对所有人都是有好处的。我算了一下，这次加上之前的降息，已经买房的人，如果房贷是100万的话，从第二年开始每月可以少还200元，总共的利息可以减少7.3万。

随着LPR降低，苏州的房贷利率已经来到了2字头，广州也快了，现在的首套房利率已经是3.1%，市场上最低的还能到3%。这样的话，买房的成本大大降低，持有房子的成本也接近零了。在资产紧缺的情况下，一二线城市的房市正处于持有成本最低的好时机。

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像在深圳，老房子的贷款利率大概是4.3%，上海是4.55%，北京更高，达到了4.75%。现在新的贷款利率降下来了，有些地方甚至低了1%以上。这就意味着，如果你贷款100万，新的利率和旧的利率差了20万利息那么多，更别说那些几百万的房子了，差距就更大了。

如果不降低老房子的贷款利率，很多人可能就会选择提前还款，因为这样能省下不少钱。现在很多人已经开始这么做了，从今年的数据看，提前还款的人越来越多。比如今年5月，新的房贷只有514亿元，而去年同期是4662亿元，下降了89%。虽然6月有所回升，但跟去年同期比，还是少了很多。

银行对这种情况很头疼，因为他们赚钱主要靠贷款利息。现在很多人提前还款，银行的收入就会减少。更糟糕的是，如果越来越多的人不还款，也就是断供，情况会更严重。现在已经有很多法拍房难以处理，银行也不想再增加更多难卖的房子。

到目前为止，2024年前五个月，法拍房的数量已经达到了27.76万套，比去年同期增长了86.23%。这种情况如果持续下去，对房市和银行都是巨大的压力。

因此，大家都希望能降低存量房贷的利率，这不仅是大家的普遍愿望，也是现实需要。如果不调整，房贷利率的差距越拉越大，问题只会越来越严重。