房贷利率再次出现调整！
11月底，全国多个城市开始上调房贷利率。注意这里指的是新发放的贷款。
杭州房贷利率上涨至3.1%；宁波房贷利率上涨至3.1%；苏州房贷利率上涨至3.1%......
其中杭州在短短1个月内上调了2次，苏州更是上涨了3次。
◎图源：财联社
我们查了下，这些城市的房贷利率基本是从2.9%上涨到了3.1%，月供突然就增加了。
以100万贷款、20年期等额本息的还款方式计算，利息总额增加约2.4万，月供要多交约100元。
实际上早在10月底开始，就有一些城市已经开始上调房贷利率，除了江苏这几个城市，还有珠海、武汉、厦门、南京、广州等，目前房贷利率都涨到了3.0%左右。
今年下半年的楼市政策宽松，LPR不断向下探，按理说房贷利率是应该继续下降的。
正当大家还在畅想明年房贷利率“2开头”的时候，银行却发出通知：新增房贷利率，一律不得低于3.1%。
风向突然调转，为什么房贷利率开始上涨了？
一、房贷利率比公积金利率还低
10月份LPR下降25BP后，国内房贷利率普遍步入“2字头”。
甚至，出现最低2.65%的利率！这也成为有史以来国内房贷利率最低纪录。
而公积金利率是多少？5年期以上才2.85%。商贷利率比公积金利率还要低，利率出现严重倒挂。
◎图源：成都住房公积金官网
公积金目的是发挥政策性作用，一般来说，跟商贷利率维持在80bp左右的差距比较合理。
目前5年期LPR是3.6%，公积金是2.85%，各城市还有利率调整下限，成都3.0%的利率就和公积金差距很小。
前段时间一直在传公积金利率下调，据说是统一降到2.6%左右，目前来看，公积金利率下降仍是大趋势。
二、银行利润减少，亏损越来越多
房贷利率都是银行说了算，前期为了揽客无下限降利率，现在利率太低，做房贷业务利润没有保障，甚至还在亏损。
上周，国家金融监管总局发布了2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况，数据显示：截至2024年三季度，大型商业银行、股份行、城商行、农商行和外资行的净息差水平分别为1.45%、1.63%、1.43%、1.72%、1.44%。
除民营银行，均跌破1.8%的“预警线”，相当于绝大多数银行基本没赚头。
◎图源：国家金融监督管理总局
如果上调0.1%的利率，就可以把利差扩大到1.6%左右，银行的亏损面会小很多。
所以这次涨利率，不是官方行为，也不是政策在收紧，而是银行在过度“内卷”后回归理性。
三、“止跌”起效，楼市交易量暴涨
“止跌回稳”政策出来这一个多月，明显起效了，尤其是11月，全国多个城市房地产销售大幅回升。
11月30城新房成交面积为1399万㎡，环比增长12.4%，同比增长20.6%。
11月20城二手房成交140197套，环比增长11.7%，同比增长26.3%
各城市11月捷报频频，感觉到楼市正在热闹起来。
深圳：二手房录得量8500套，达近46个月以来最高。
上海：二手房成交量2.7万套，创下44个月以来最高。
杭州：杭州十区二手房成交量1.04万套，创近20个月以来的最高纪录。
成都更是夸张！数据暴涨！
11月房产销量超3.7万套，二手房就超过2.6万套，仅次于去年3月疫情解封后的“小阳春”，也是近20个月的新高！
昨天是税费优惠政策执行第一天，成都各大交易中心挤满了人。
二手房成交量在昨天又是一次“井喷”，累积日成交量超过2300套！
超过2300套，这是什么概念？今年以来成都单日二手房成交最高记录！
成都的二手房市场价同样在上涨，11月总价中位数132.9万，相较于今年的低谷（9月中位数120.8万），房价涨幅达到了约10%。
说到底，还是因为交易量和热度提升，楼市实打实的热了起来，银行也有了涨利率的底气。
仍要提醒一下大家，即使有一定程度上调，房贷利率仍位于历史低位水平，政策刺激下目前也是“史上最宽松”购房条件。
12月开始，正式执行税费优惠，房企也要业绩冲刺，加大推盘力度，预计年末楼市还会保持一定活跃度。
