买保险大家最关心什么？当然是理赔了
许多人觉得保险理赔门道深
保险公司总爱玩文字游戏
实际上，有可能是申请理赔没找对方法
一个真实的从拒赔到赔付的案例就在前几个月，小王在给老爸申请医疗险的理赔时被拒赔了。可是没过多久，他的理赔很快便从“拒赔”到“全额赔付”，分文不少，甚至还超预期的“多赔"了好几百块。
主要是因为他做了几个关键动作2020年初，小王为父亲老王投保某款医疗险。
2020年年底，小王父亲老王脑中风住院留下右手肌无力的后遗症；
经检查，确定为右上肢肌力为0级。
当年住院花费不大，加上有社保报销；
小王便没想着去申请理赔。
2022年4月底，父亲老王再次住院，
小王为父亲申请理赔。
保司初审判定为：未达合同约定的重大疾病标准，而扣除免赔额10000元，导致没有获得理赔。
于是小王找了保险顾问协助理赔。：
之后，小王补充材料。
最后，申诉成功，补赔金额：10400元
在这理赔过程中有个重点需要注意：医疗险，尤其是百万医疗保险，在符合保险责任的情况下，会出现两种赔付情况：
1、针对特定的重大疾病住院就医的保险理赔，在赔款计算时，无需免赔额，即可赔付；
2、针对一般疾病住院就医的保险理赔，在赔款计算时，则需要达到免赔额，扣除后才能赔付。
保险条款对特定的重大疾病的标准都会有明确界定例如：施行了什么样的手术、具体分类、确诊后需达多少天，在保险合同内有详尽说明
“脑梗后遗症”在保险合同里明确定义为这样指疾病确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍。看下图
所以小王申请重疾理赔时，需要在病历材料上证明两个关键点：
1、已确诊180天；
2、仍存在后遗症(3个条件之一)：
(1)一肢(含)以上肢体肌力2 级(含)以下；
(2)语言能力完全丧失或严重咀嚼吞咽功能障碍；
(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
保险顾问在与小王的沟通中发现：1、小王保留了老王2020年的病历，可证明达180天。
2、此时只要证明仍存在后遗症就行。
于是在保险顾问的建议下，去找了老王2022年的入院记录。
果然在入院记录里明确显示：老王右上肢肌力仍为0级。
正好可以和两年前的记录相呼应，符合重大疾病的标准。
小王申诉于是小王便在保险顾问协助下进行申诉，很快答复也下来了——成功补赔
保险公司很快便补赔了前期被扣除的免赔额1万元，以及住院津贴400元，合计10400元。
能成功理赔主要是因为小王做对了两件事1、保存好病历材料
从上方的案例里面我们可看到，赔不赔很容易界定，也能很容易解决，前提是得有充足材料能够清晰证明，也再次体现了，保存好自己的病历材料真的很重要。
如果没有保存好相应的住院病历材料，也可以到当时的住院病案室进行打印。
2、找对专业人士协助
专业人士，往往能够抓住保险合同中，关于理赔的关键点，并据此整理相应的理赔申请材料，才能理赔无风险或者把拒赔风险降到最低。
术业有专攻，必要时在疾病诊断等方面，要及时的向医生进行咨询，因为在疾病判别、医学标准整理上，他们更专业。
